给孩子挑保险，是不是越贵越好？名气越大越靠谱？尤其是像少儿平安福这种常被提起的产品，到底能不能买？身边不少家长都在纠结，怕选错了花冤枉钱，又怕漏了保障坑了孩子。今天咱就来好好测评下，看完你给孩子选保险，心里肯定亮堂。

---

先搞懂：少儿平安福到底是个啥？

可能有家长光听过名字，具体保啥还不清楚。简单说，它是平安人寿出的一款少儿重疾险，主要保孩子的重大疾病、轻症这些，还能附加医疗险、意外险啥的。
那重疾险和医疗险有啥不一样？医疗险是看病花了钱，符合条件就报销；重疾险是得了合同里的病，达到要求就一次性给钱，不管你花了多少。少儿平安福就属于后者，一旦出事，这笔钱能用来治病、养病，还能补家长照顾孩子的收入损失。

---

它的亮点，确实能打动人吗？

咱先说说它让人动心的地方，毕竟能在市场上这么久，肯定有过人之处。

• 品牌让人放心
  平安的名气不用多说，线下网点到处都是，小到县城可能都有。万一孩子真出险了，想找个人问流程、交材料，不用对着手机瞎琢磨，这点对年纪大的家长或者不咋会用手机的人来说，太重要了。
  
• 保障能 “打包”
  主险保重疾，还能附加住院医疗、意外医疗这些。有些家长嫌麻烦，不想一个个挑，这样一套下来，保障也算全乎，省了不少事。
  
• 保额会 “长大”
  轻症赔过之后，重疾保额能往上涨，最多能涨 60%。比如买了 50 万保额，轻症赔 3 次，重疾保额就变成 80 万了，这点还挺实在的。
  

这些亮点，是不是真的对你有用？得看你最在乎啥。你要是就信大品牌，怕没人管，那这些就是优势；你要是更在乎性价比，可能就觉得不够。

---

这些槽点，买前必须心里有数

光说好听的不行，咱也得聊聊让人吐槽的地方，免得你踩坑。

• 保费真不便宜
  给 0 岁宝宝买 50 万保额，保终身的话，一年大概要五六千；同样条件，有些小公司的产品，三千多就能拿下。差的这两千多，到底花得值不值？得看你对品牌的认可度。
  
• 轻症赔付比例有点低
  现在很多少儿重疾险，轻症能赔 30%、40%，它一般只赔 20%。虽然说轻症赔了保额会涨，但单看轻症这一项，确实没太多优势。
  
• 附加险可能 “被绑定”
  有家长说，想单买主险，业务员可能会推荐你加这加那，不然不好办。虽然不是所有地方都这样，但这种情况存在，就少了点自由选的余地。
  

---

和同类产品比，差距在哪儿？

光说它自己没概念，咱拿几款热门的比一比，表格列出来更清楚：

产品名字	0 岁男宝 50 万保额（保终身）	轻症赔付比例	特色亮点	明显不足
少儿平安福	约 5500 元 / 年	20%	品牌大，线下网点多	保费高，轻症比例低
少儿国寿福	约 5200 元 / 年	20%	央企背景，重疾能多次赔	保费偏高
昆仑健康保少儿版	约 3200 元 / 年	30%	保费低，高发重疾额外赔	线下网点少
信泰完美人生守护	约 3500 元 / 年	40%	轻症赔付高	品牌名气没那么大

从表上能看出来，它的保费在同类里算高的，但胜在品牌和线下服务。你要是觉得多花点钱买个踏实，那可以考虑；要是想省钱办大事，不妨多看看其他的。

---

到底啥样的家庭适合买？

不是说产品好不好，是看适不适合你家情况。我觉得这几类家长可以考虑：

• 预算充足，不在乎一年多花几千，就认大品牌的；
• 平时忙，不想挨个研究保险，就想 “一站式” 配齐的；
• 家附近有平安网点，觉得有事能找到人的。

那预算有限咋办？可以选保到 70 岁的，比保终身便宜不少；或者不加身故责任，只保重疾，也能省点钱。先把孩子成长关键期的保障做足，以后有钱了再补也不迟。

---

买之前，这几件事必须想清楚

• 医保先办好
  国家给的医保是基础，一定要先给孩子上，报销门槛低，还不限病，商业保险只能当补充。
  
• 别光看保额，要看保啥病
  有些病孩子容易得，比如白血病、严重手足口病，得看看合同里有没有，赔付条件严不严。
  
• 健康告知别马虎
  买之前一定要如实说孩子的健康情况，感冒发烧住院这些，问了就得说，不然以后可能赔不了。不确定的地方，多问问业务员，记下来免得忘了。
  

---