最近后台收到好多消息，都是问利赢年年的。有人说 “我妈非要买，我怕她被骗”，有人讲 “网上说这是骗局，可销售说很靠谱”，还有人直接问 “到底能不能买啊？我看了三天了，越看越糊涂”。其实啊，不光是利赢年年，很多保险产品都有类似的争议，毕竟关系到钱，大家谨慎点是对的。今天小编就好好跟大家掰扯掰扯，利赢年年到底是不是骗局，那些传言又是怎么回事，看完你心里就有数了。
► 基础问题：利赢年年到底是个啥？为啥总有人说它是骗局？
问：利赢年年到底是啥产品啊？听着像理财又像保险的。
答：利赢年年是一款年金险，属于人寿保险的一种。简单说，就是你现在定期交钱给保险公司，到了合同约定的时间，保险公司就会按规矩给你发钱，能领多少年、每年领多少，合同里都写得明明白白。它既有储蓄的性质，也有一定的保障功能，但核心还是长期储蓄和稳定收益，跟咱们平时买的理财不一样，它的收益是锁定的，不会像理财那样波动。
问：那为啥总有人说它是骗局呢？难道真的坑人吗？
答：说它是骗局的，大多是因为误解。比如有的销售人员为了促成单，没把产品细节讲清楚，像领取时间、现金价值这些，用户买了之后发现跟自己想的不一样，就觉得被骗了。还有些人是把 “演示收益” 当成了 “实际收益”，演示收益是假设的，实际能拿到的是合同里写的固定收益，差距一出来，就觉得是骗局。当然也不排除有个别不良中介故意抹黑，毕竟保险行业竞争也挺激烈的。
► 场景问题：想弄清楚利赢年年靠不靠谱，该咋做？去哪里查信息才准？
问：我想知道利赢年年是不是正规产品，该咋核实呢？
答：最简单的办法，看它有没有银保监会的备案。所有保险产品上市前都得经过银保监会批准，你可以登录银保监会官网，在 “保险产品查询” 那里输入产品名字，能查到就是正规的。另外，也可以打保险公司的官方客服电话，让他们发产品条款给你，条款里的内容才是最权威的，比听谁讲都靠谱。
问：除了官网，还有哪里能看到真实的用户评价啊？怕被水军骗了。
答：可以去一些正规的保险论坛，比如中保网的论坛，里面有不少买过的人分享真实体验，虽然也有吐槽的，但大多是具体问题，比如服务不好、理赔慢，很少有说 “是骗局” 的。也可以问问身边买过年金险的朋友，他们接触过这类产品，能帮你分析分析利赢年年的优缺点，比网上匿名的评论要实在。
► 解决方案：要是轻信了 “骗局” 的说法，会咋样？要是没弄明白就买了，又会有啥麻烦？
问：我本来想给爸妈买利赢年年当养老金，听人说是骗局就没买，这样会不会有啥损失？
答：那得看你爸妈是不是真的需要。如果他们年纪大了，手里有点闲钱，想存一笔稳定的养老钱，利赢年年这种锁定收益的产品其实挺合适的。要是因为传言错过了，可能就得选其他产品，但现在好的年金险产品不多，万一选了个收益更低的，以后领钱的时候就该后悔了。而且养老规划这事儿，早一年准备，以后能多领不少钱呢。
问：那要是没搞清楚就稀里糊涂买了，会有啥问题啊？
答：问题可不少。比如有的人为了高收益，选了 10 年缴费，结果第三年就没钱交了，这时候退保只能拿现金价值，可能连一半的保费都拿不回来。还有人没看清领取时间，以为 50 岁就能领，结果合同里写的是 60 岁，到时候急用钱也拿不到，多闹心。所以啊，不管别人说啥，自己先把条款看明白，再决定买不买，才是最稳妥的。
► 基础问题：利赢年年的收益，真的像有人说的 “根本拿不到” 吗？
问：利赢年年宣传的收益，到时候真能一分不少拿到手吗？
答：只要保险公司不倒，就一定能拿到。年金险的收益是写在合同里的，比如每年领多少钱，领多少年，都是固定的，不像基金股票会变。但有一点要注意，宣传页上的 “高档收益”“预期收益” 都是假设的，不是实际能拿到的，实际能拿到的是 “保证收益”，这俩差别很大，买之前一定要让销售给你算清楚保证收益是多少，别被预期收益给忽悠了。
问：那保险公司要是倒闭了，我的钱不就打水漂了？
答：这点你完全不用怕。咱们国家对保险公司的监管特别严，有 “偿付能力监管”，一旦保险公司的偿付能力不达标，银保监会就会介入，让它整改。就算真的到了倒闭那一步，也会有其他保险公司接手，你的保单权益不会变，该领多少钱还是领多少钱。这么多年了，还没听说过哪家保险公司倒闭后保单作废的，所以这点可以放一百个心。
► 场景问题：买了利赢年年之后，发现不合适想退，该咋操作？能退多少钱？
问：我刚买了利赢年年，才发现缴费压力太大，想退了，能退多少钱啊？
答：这得看你买了多久。如果还在犹豫期内，也就是投保后 10-15 天，退的话能拿回全部保费，一分不扣。要是过了犹豫期，就只能退现金价值了，你可以翻合同后面的 “现金价值表”，对应你交了几年，上面的数字就是能退的钱，一般前几年现金价值很低，交了 1 万可能只能退 2000 多，所以退之前一定要想清楚。
问：退保的流程麻烦吗？需要啥材料，该找谁办啊？
答：不麻烦。直接打保险公司的客服电话，说你要退保，他们会告诉你需要啥材料，一般就是身份证复印件、银行卡复印件、保单原件。你把材料寄给他们，或者去线下的服务网点交，大概 7-10 天钱就会打到你卡上。退保的时候记得问清楚到账时间，免得心里老惦记。
► 基础问题：利赢年年的收益看起来不高，为啥还有人买？是不是有啥隐藏的坑？
问：我算了下，利赢年年的收益好像比银行理财还低，为啥还有人买啊？
答：因为它的收益是 “锁定” 的。银行理财现在不保本了，收益忽高忽低，今年 4% 明年可能就 2% 了。但利赢年年不一样，你买的时候就知道几十年后能领多少钱，不管市场怎么变，这个数都不会改。对于想做长期规划的人来说，稳定比一时的高收益更重要，比如给孩子存教育金，给自己存养老金，这种钱不能冒风险。
问：那它有没有啥隐藏的坑啊？比如领钱的时候要扣手续费啥的。
答：合同里没写的费用，保险公司是不能乱扣的。领年金的时候不用扣手续费，这点在条款里都有明确说明。但有个地方要注意，如果你领了几年想把剩下的钱一次性取出来，可能会有损失，因为年金险设计的就是长期领取，提前终止的话，现金价值可能比你已经领的加上剩下的总和要少，所以最好别中途变卦。
其实啊，小编觉得，利赢年年是不是骗局，根本不用纠结。它是正规保险公司的正规产品，受法律保护，怎么可能是骗局呢？只不过它和所有产品一样，有适合的人，也有不适合的人。那些说 “是骗局” 的，要么是没弄明白产品就买了，要么是听了不实的宣传，期望太高没达到。
所以啊，如果你想了解利赢年年，别先急着信别人说的，自己去查条款，去问官方，把缴费、领取、退保这些关键信息弄清楚，再看看自己是不是真的需要。要是需要，就买；不需要，就不买。买保险嘛，适合自己的才是最好的，别人的意见只能当参考，拿主意的还得是自己。希望今天说的这些，能帮到正在纠结的你。