是不是打开中国人寿的重疾险页面，就被各种产品名绕晕了？“这款保障看着全，可价格有点高；那款便宜，又怕保障不够用。” 其实啊，很多朋友都跟你一样，想在保障和价格之间找到平衡，却不知道从哪儿下手。今天小编就从保障和价格这两个核心点出发，教你怎么挑中国人寿重疾险，保证实用，一起往下看吧！
一、基础问题：为什么选中国人寿重疾险要盯着保障和价格？这俩有啥关系？
可能有朋友会问，“选重疾险要看的地方多了，为啥偏偏盯着保障和价格？”
因为保障是重疾险的 “根本”。咱们买重疾险，就是怕万一得重病，能拿到一笔钱治病、休养，不拖累家人。如果保障不行，比如高发的癌症、心梗没包含，或者赔付比例太低，那买了也没啥用。
价格呢，关系到咱们能不能 “长期买下去”。要是一开始就选了超出预算的产品，交了几年交不起，退保损失大，保障也没了，得不偿失。
那这俩有啥关系？简单说就是 “性价比”。好的重疾险，是在同样的价格下，保障越全、保额越高越好；或者在同样的保障下，价格越低越划算。所以选中国人寿重疾险，盯着这俩准没错。
二、场景问题：从保障出发，具体要看哪些地方？怎么判断保障够不够？
知道了保障重要，可怎么看一款中国人寿重疾险的保障够不够？总不能光听别人说吧。
首先看 “重疾保障”。国家规定的 28 种高发重疾，所有重疾险都得包含，这个是基础。咱们要重点看有没有 “额外赔付”，比如有的产品 60 岁前得重疾，能多赔 50% 保额，原本买 50 万，就能赔 75 万，这就很实用。
然后是 “轻症和中症”。轻症是重疾的早期阶段，比如原位癌；中症比轻症重点，但没到重疾程度。这俩赔付次数多、比例高的好，比如轻症赔 3 次，每次赔 30% 以上，中症赔 2 次，每次赔 60% 以上。而且最好包含高发轻症，像轻微脑中风、冠状动脉介入术这些。
还有 “特色保障”。中国人寿有些产品有针对特定疾病的保障，比如女性特定癌、男性特定癌，或者心脑血管二次赔。如果你有家族病史，比如家里有人得乳腺癌，那选带女性特定癌额外赔的就更合适。
怎么判断够不够？小编教你个办法：列个 “必须有” 的清单，比如 “重疾额外赔、轻症中症全、包含高发轻症”，然后对照产品看，能满足 80% 以上，保障就不算差。
三、场景问题：从价格出发，怎么判断贵不贵？哪些因素会影响价格？
看完保障，就得看价格了。同样的保障，有的产品一年交 5000，有的交 8000，怎么知道自己买贵了没？
可以 “横向对比”。找 3-4 款中国人寿同类型的重疾险，比如都是保终身、50 万保额、30 年交，把价格列出来，差太多的可以先排除。一般来说，大公司产品价格会稍高，但差距不会离谱，要是某款比同类贵了 30% 以上，就得想想是不是附加了太多用不上的保障。
还要看 “缴费期”。同样的总保费，选 30 年交比 20 年交，每年便宜不少。比如一款产品总保费 10 万，30 年交每年约 3300，20 年交每年 5000，压力小很多，适合普通人。
那哪些因素会让价格变高？保终身比保定期贵，带身故保障比不带贵，附加险多的比纯重疾贵。如果你预算有限，可以先选保定期、不带身故的，把保额做高，以后有钱了再补充。
四、场景问题：保障和价格有冲突时，该怎么平衡？比如想要全保障但预算有限。
有朋友会说，“我既想要全保障，又想少花钱，可这俩总冲突，该怎么办呢？”
这时候可以 “做减法”。先确定 “核心保障不能少”，比如重疾保额 50 万、高发轻症全包含，然后把非核心的去掉。比如不选身故保障，或者保到 70 岁而不是终身，这样价格能降不少，保障还没打折扣。
也可以 “分阶段配置”。年轻时买定期重疾险，保到 60 岁，花很少的钱就能有高保额；等年纪大了，有积蓄了，再补充一份终身重疾险。这样既能覆盖不同阶段的风险，又能控制预算。
另外，别忘了 “健康状况”。如果身体好，能通过健康告知，有些产品能免体检，保费也更优惠。要是有小毛病，比如轻微高血压，选健康告知宽松的产品，虽然可能贵一点，但能投保比啥都重要。
五、解决方案：要是只看价格不看保障，会有什么后果？怎么避免？
有些朋友图便宜，只看价格不看保障，觉得 “只要是重疾险就行”，这样会有啥麻烦？
最常见的是 “理赔时才发现不赔”。比如买了一款便宜的产品，后来得了轻症，才发现合同里没包含这个轻症，一分钱拿不到，这时候后悔也晚了。
还有可能 “保额太低”。为了省钱选了 30 万保额，真得了重疾，治疗费、康复费、生活费加起来要 50 万，赔的钱根本不够，还得自己掏钱。
怎么避免？记住 “先保障后价格”。先把保障清单列清楚，满足清单上的条件后，再在这些产品里挑便宜的。投保前，一定要花 10 分钟看一下条款里的 “保障责任” 和 “免责条款”，有不懂的就问代理人，别嫌麻烦。
六、解决方案：要是只看保障不看价格，超出预算了，该怎么调整？
反过来，只看保障不看价格，选了一款很贵的产品，超出预算了，又该怎么办？
首先别硬撑。如果每年交的保费超过家庭年收入的 10%，就容易影响生活质量，这时候可以联系保险公司，看能不能减保，降低保额，减少保费。
也可以 “退保重选”。但要注意，退保前一定要先买好新的重疾险，等新的过了等待期，再退旧的，避免保障中断。而且退保可能有损失，交的时间越短，损失越大，所以选的时候一定要想清楚。
还有个办法是 “调整附加险”。比如去掉一些用不上的附加险，像旅行意外、住院津贴这些，只保留核心的重疾、轻症保障，价格能降不少，保障还在。
小编觉得，选中国人寿重疾险，就像买衣服，不是越贵越好，也不是越花哨越好，合身最重要。咱们普通人，只要抓住 “保障够不够、价格能不能承受” 这两个点，多对比几款，总能找到合适的。如果拿不准，就把自己的需求写在纸上，比如 “50 万保额、保终身、每年预算 8000”，再对照产品看，思路就清晰多了。希望这篇文章能帮到你，选到满意的重疾险！