小区里王阿姨最近总愁眉苦脸的，见人就问：“我前年买的太平洋金佑人生，有人说是骗局，有人说靠谱，这钱交还是不交啊？” 其实不光王阿姨，好多人买保险都遇到过这种情况，听着各种说法心里打鼓。今天咱就把太平洋金佑人生掰开揉碎了说，靠谱在哪，不靠谱在哪，优缺点都摆出来，看完你自己就能判断。

一、太平洋金佑人生到底是个啥？

可能有人还不清楚，先说说这保险到底是啥。它是太平洋保险出的一款组合险，里面既有终身寿险，又有重疾险。简单说就是，保一辈子，要是得了合同里的大病能赔钱，要是不在了家人也能拿到一笔钱。
那它跟别的保险比，特别在哪？
最突出的就是带分红。业务员一般会说，每年能分红，保额还能涨。但这分红到底咋回事，后面咱慢慢说，先知道有这么个特点就行。

二、说它是骗局，主要因为啥？

为啥总有人说它是骗局？小编整理了几个大家常说的点，一起往下看吧！
有人说 “分红是骗人的”，这是咋回事？
不少人买的时候，业务员拿着演示表说 “几十年后分红能翻好几倍”，可真交了几年，发现分红就几百块，甚至有的年份一分没有。这时候才看到合同里写着 “分红不确定，可能为零”，能不觉得被骗了吗？
还有人说 “退保亏太多，像抢钱”，是真的吗？
是真的。比如交了 5 年保费，一共交了 4 万，想退的时候可能只能拿 1 万多。这是因为保险前几年现金价值低，退保只能按现金价值算，只是很多人买的时候没人告诉他们这一点。
那保障方面有啥让人觉得不靠谱的？
有人得了病去理赔，被告知 “不在保障范围”。原来合同里列的重疾、轻症有具体要求，比如 “轻微脑中风” 得满足特定条件才能赔，业务员当初没说这么细，到理赔时就容易起矛盾。

三、它的优点，咱也得说说

不能光说不好，它也不是一点优点没有，对吧？
它的保障是终身的，这算优点不？
算。有些保险只保二三十年，到期就没保障了，它能保一辈子，对于担心老了没保障的人来说，这是个念想。尤其是家里有遗传病史的，可能会觉得终身保障更踏实。
带轻症豁免，这啥意思，有用吗？
就是说要是得了合同里的轻症，赔了钱之后，剩下的保费就不用交了，保障还在。这挺实用的，比如有人交了 5 年保费，第 6 年得了轻症，后面 15 年的钱不用交，病好了还能继续保，这一点确实贴心。
组合险不用分开买，方便吗？
对有些人来说方便。不用自己再去搭配寿险和重疾险，一份保单全搞定，适合怕麻烦的人。尤其是上了年纪的，觉得少跑几次保险公司心里踏实。

四、买了之后觉得不对劲，该咋办？

要是已经买了，心里犯嘀咕，该咋办呢？
先把保单找出来，看看交了几年，每年交多少，现金价值有多少。看不懂的话，打太平洋客服电话 95500，让他们给你念合同条款，别怕麻烦，自己的钱得弄明白。
想退保又怕亏太多，有啥办法？
要是能找到业务员当初误导的证据，比如聊天记录、录音，可以试着跟保险公司协商，看能不能多退点钱。但这挺难的，大部分时候还是得按合同来。要是实在不想交了，对比一下退保损失和继续交的钱，再决定。
不退保的话，能补点啥让保障更全？
可以再买份百万医疗险。金佑人生主要保重疾和身故，平时住院报销不了，百万医疗险一年几百块，住院花的钱能报，俩放一起，保障能全不少。

五、还没买，咋判断它适不适合自己？

没买的人，咋知道它靠不靠谱、适不适合自己？
先想清楚自己要啥。要是就想要个终身保障，不怕保费高点，能接受分红不确定，那可以考虑；要是想保二三十年，追求性价比，可能有更合适的。
看保费能不能承受。它的保费不算低，30 岁的人买 30 万保额，每年可能要交七八千，交 20 年。要是家里年收入不高，交着费劲，就别勉强，不然容易断缴。
多问几句分红的事。别光听业务员说 “能涨多少”，问问 “要是分红为零，保障还在吗”“过去几年实际分红是多少”，多了解点总没坏处。

六、到底靠谱不靠谱，优缺点总结下

咱把优缺点列出来，看得更清楚：
优点：

1. 保障终身，不用担心到期后没保障；
2. 带轻症豁免，得了轻症能免交后续保费；
3. 组合险设计，不用自己搭配寿险和重疾险。

缺点：

1. 分红不确定，容易跟预期有差距；
2. 保费较高，对普通家庭有压力；
3. 退保损失大，前几年现金价值低；
4. 保障范围有局限，部分高发轻症不在列。

最后说几句实在话

太平洋金佑人生靠谱吗？是不是骗局？小编觉得，它不算骗局，毕竟是正规保险公司的产品，也有实实在在的保障。但它也有不少缺点，再加上有些业务员没说清楚，才让大家误会。
买保险就像买鞋，合不合脚只有自己知道。要是你能接受它的缺点，觉得优点对自己有用，那它就靠谱；要是觉得缺点受不了，那就算了，市面上还有很多其他保险可以选。
希望大家都能买到适合自己的保险，交得安心，用得踏实。有啥不懂的，多问问身边懂行的人，别着急做决定，总没错。