家人们，咱生活里总想着给自己和家人多找点保障，毕竟谁也不知道明天和意外哪个先来。这时候，很多人可能都听说过轻松互助，可它到底是不是正规的呢？这可关系到咱们的切身利益，今天咱就来好好唠唠，把它的真实性彻底讲清楚，让大家心里有底，不再迷茫。

轻松互助是个啥平台？

轻松互助呢，是轻松筹在 2016 年 4 月上线的一款 APP 。它的理念特别美好，就是 “一人患病，众人均摊救助金”，有点像咱们老祖宗说的 “人人为我，我为人人”。怎么参与呢？当你身体健康的时候，预存 10 元就能加入，成为互助会员。一旦有会员不幸生病了，平台就会从大家预存的这 10 元里扣取需要均摊的费用，去帮助生病的会员。
在它发展的高峰期，那规模可不小。不仅有针对少儿大病、中青年大病、老年大病等各个年龄段人群的互助计划，还搞了个轻疾互助行动，像患有乙肝、糖尿病、高血压等 60 种特定疾病的人群，也能加入这个轻疾互助计划，最高能拿到 10 万元的互助金呢。听起来是不是挺不错的？

轻松互助那些年取得过啥成绩？

从 2016 年上线到 2021 年关停的这 5 年时间里，轻松互助确实救助了 8934 位患病会员。在 2018 年 3 月的时候，它的健康会员数就已经突破 3300 万了，累计发放的互助金超过 1.1 亿元。当时轻松筹体系（包含轻松筹、轻松互助、轻松 e 保）在全球 183 个国家和地区的用户总数冲破 5.5 亿，独立付费用户数冲破 4.5 亿，筹款总额突破 200 亿元。这数据看着挺亮眼的，说明曾经有不少人都参与进来了。

那轻松互助为啥关停了呢？

2021 年 3 月 24 日，轻松互助突然发布关停公告，说原互助计划在当天 18 点正式关停。这可让很多用户都懵了。为啥好好的平台说关就关呢？
一方面，从运营模式来看，它可能存在一些问题。由于前端审核宽松，吸引了大量非健康体加入。随着分摊金额快速上涨，健康用户就很可能选择退出，这样就容易形成 “逆选择” 的循环。比如说，最开始加入的时候，可能每个月分摊的费用就几块钱，大家都觉得没啥负担。但慢慢地，随着患病申请互助的人越来越多，分摊金额就开始增加，有的用户可能上个月还只分摊几元，下个月就得交几十元，甚至像有的用户说的，上个月交了 98 元。这样一来，那些身体健康，觉得自己暂时用不上互助金的用户，就可能觉得不划算了，然后选择退出。参与人数下降，人均分摊额又势必提升，这就进一步加速了会员的减少，最后形成恶性循环。
另一方面，监管风险也是个大问题。早在 2020 年 9 月，银保监会打击非法金融活动局就发布文章称，有的网络互助平台会员数量庞大，属于非持牌经营，涉众风险不容忽视。部分前置收费模式平台形成沉淀资金，存在跑路风险，如果处理不当、管理不到位，还可能引发社会风险。平台监管缺乏制度依据，处于无主管、无监管、无标准、无规范的 “四无” 状态。轻松互助这种网络互助平台，因为不是保险，不适用于《保险法》，也不属于银保监会的监管范围，在法律上处于比较尴尬的境地。这或许暗示着，这种监管的缺失，对它的持续运营产生了很大影响。具体机制还待进一步研究，但从结果来看，这应该是导致它关停的重要因素之一。

加入轻松互助，真能拿到互助金吗？

这可不好说。从一些用户的经历来看，这里面情况挺复杂的。有的用户在加入轻松互助后，真遇到生病需要互助金的时候，却被拒绝理赔了。比如说李先生的父亲，加入轻松互助 3 年多，结果查出限制性心肌病导致心力衰竭，做了心脏移植手术。当他们提出理赔申请时，轻松互助却以李先生父亲多年前做过闭合复位内固定术等为由拒绝理赔。还有网友吐槽，给父母交了两年互助费，因为父亲曾做过腮腺切除手术就不予分摊。
而且，轻松互助有观察期，时间在 180 天至 360 天不等。在这段时间内被确诊协议中的疾病，是不能享受互助金的。可即便在观察期，你的账户余额还是要为其他成员的保障需求买单。不过话说回来，从轻松互助的角度讲，设置观察期也是为了防止有人明知道自己快生病了，才临时加入骗取互助金，这也是保障其他会员权益的一种方式。但对于一些用户来说，在观察期白白为别人分摊费用，最后自己却得不到保障，心里难免会不舒服。

轻松互助关停后，会员的钱咋处理的？

轻松互助在关停公告里说，对于关停前符合互助条件的会员，会核定合理的互助金额进行最后一次均摊，均摊后的用户余额将退款至用户的微信钱包（7 个工作日内），同时所有会员健康服务权益继续保留。对于 2021 年 3 月 24 日前，以及关停日后 7 天内不幸确诊大病的会员，并在 2021 年 3 月 31 日前提交救助申请的会员，会提供合理的互助金妥善救助。
但实际情况呢，有用户反映，公告里没明确 “最后一次均摊” 到底啥时候，理论上平台可以把剩余待互助用户公示到下半年，把用户余额扣完再退款。而且核算过程由谁监管，怎么保证公开、公正、公平，都存在疑问。还有资金挪用风险也不容忽视，之前北京市朝阳区人民法院就提到，网络互助计划的 “事前预存 + 事后分摊” 模式，容易形成大量沉淀资金，存在资金被挪用的风险。

轻松互助和保险有啥不一样？

咱们来看看下面这个表格对比：

对比项目	轻松互助	保险
监管情况	非持牌经营，无主管、无监管、无标准、无规范	受银保监会严格监管，有明确法律法规约束
费用模式	前期预存金额低，后续分摊金额不确定，可能随时间增加	保费根据年龄、健康状况等因素确定，相对稳定，按合同约定缴纳
保障稳定性	因参与人数、赔付情况等易出现波动，存在关停风险	只要按时缴纳保费，在合同期内保障相对稳定
赔付条件	赔付条件可能存在模糊之处，实际执行中用户易遇拒赔情况	赔付条件在合同中明确规定，相对清晰

从上面的对比就能看出来，保险因为有严格的监管和明确的合同条款，在保障的稳定性和赔付的确定性上，相对轻松互助可能更有优势。

小编的看法

综合来看，轻松互助曾经确实给一些人提供过帮助，在它运营的那几年，也汇聚了不少爱心，让一些患病会员得到了经济上的支持。但它自身在运营模式、监管等方面存在的问题，也让它的可靠性大打折扣。对于咱们普通用户来说，如果想给自己和家人一个稳定的保障，不能仅仅依赖像轻松互助这样的网络互助平台。保险虽然保费可能相对高一些，但它的保障更稳定、更可靠，有法律的保障和监管部门的监督。当然，这也不是说网络互助就完全不可取，如果它未来能够在监管下规范发展，也许还是能在保障领域发挥一定作用的。但就目前轻松互助已经关停的情况来看，咱们在选择保障方式的时候，还是得多考虑考虑，谨慎一些为好。