手里的钱放着不动，总觉得越来越不值钱，买菜贵了、房租涨了，想让钱生钱又怕踩坑，股票基金风险太高，银行利息又低得可怜。那平安财富鑫生这种年金保险，是怎么帮咱们实现资金增值的呢？今天就一点点掰开来说，说不定能解开你心里的疑惑。

一、先看固定年金：稳稳的增值基础，靠不靠谱？

问：听说它有固定年金，这部分能保证资金涨起来吗？
答：固定年金是写在合同里的，交多少钱、交几年，从第几年开始领、每年领多少，都明明白白。比如你每年交 10 万，交 5 年，合同约定从第 6 年开始，每年领 2 万，只要你一直交下去，这笔钱就一定会到账。
这就像给资金增值铺了条底，不管外面市场怎么变，这条底线上的收益跑不了。不过呢，固定年金的数额是一开始就定好的，要是未来通胀特别厉害，这点收益可能感觉不够，虽然它稳，但也不是万能的。
有朋友算过，假设交 50 万，每年领 2 万，领 20 年就是 40 万，加上最后可能有的满期金，本金大概率是能回来的，还能多赚点，这或许能说明固定年金在长期来看，确实能让资金慢慢涨起来。

二、分红部分：额外的增值机会，能指望上吗？

问：分红是不是说多出来的钱？这部分能让资金增值多少呢？
答：分红是保险公司把经营收益的一部分分给投保人，不过这可不是固定的。公司赚得多，可能分得多点；赚得少，可能就分很少，甚至没有。
比如去年保险公司投资赚了钱，分给你的分红可能有几千块，今年行情不好，说不定只有几百。所以这部分增值是浮动的，不能抱太高期待。虽然它可能让资金增值多一笔，但也可能没啥动静，得有心理准备。
关于分红的具体计算方式，小编也说不太清，好像和保费多少、产品盈利情况都有关系，具体得看保险公司的公告，这可能就是普通人很难搞懂的地方吧。

增值方式	确定性	灵活性	增值潜力
固定年金	高（合同约定）	低（领钱时间固定）	中等（数额固定）
分红	低（随经营变动）	中（可领可存）	不确定（可能高可能低）

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三、万能账户：让增值 “滚雪球”，真有这么神？

问：万能账户是啥？怎么帮着钱生钱呢？
答：如果你不着急花领来的年金和分红，可以放进万能账户里，它会按一定的利率给你算利息，而且是复利 —— 就是利息也会产生利息，时间长了确实像滚雪球。
比如你今年放进 1 万，利率 3%，明年就变成 10300 元，后年这 300 元的利息又会生利息，虽然一开始看着少，但放二三十年，差别就大了。不过话说回来，万能账户的利率也不是固定的，有个保底利率（比如 1.75%），实际利率可能比这高，也可能低，得看公司运营。
我们在使用万能账户的时候，得注意它可能有手续费，比如取钱的时候扣一点，所以尽量别频繁动里面的钱，长期放着增值效果才好。

四、长期持有：时间帮着增值，中途退出会咋样？

问：要是买了几年不想交了，能拿到增值的钱吗？
答：肯定不行。这种保险讲究长期持有，要是中途退保，可能连本金都拿不回来，更别说增值了。比如交了 3 年想退，能拿到的现金价值可能只有交的钱的一半，之前的固定年金还没领多少，分红也没积累，等于白折腾。
所以它的增值，其实是和时间绑在一起的，你放得越久，固定年金领得越多，分红和万能账户的利息也攒得越多，资金才能慢慢涨起来。虽然短期内看不到啥效果，但长期坚持下来，说不定真能积少成多。
小编觉得，平安财富鑫生实现资金增值，靠的是固定年金打底、分红加力、万能账户滚利，再加上长期持有。不过它不是适合所有人，如果你能接受长期不动这笔钱，能承担分红的不确定性，那可以试试。要是你总想着随时用钱，可能就不太合适。说到底，增值快慢因人而异，得结合自己的情况来看，希望这些能帮到你。