买保险这事儿，谁不是既想找个靠谱的公司，又怕花了钱没保障？就说光大永明保险吧，不少人问我，它到底靠谱吗？真相到底是啥？今天咱就全面拆解拆解，把它的优势和不足摊开来说，让你一看就明白，别再稀里糊涂选保险了。

光大永明保险到底是啥来头？

可能有人还不太清楚，光大永明保险全名叫光大永明人寿保险有限公司，2002 年就成立了，总部在天津。它是中国北方第一家合资寿险公司，注册资本金 54 亿呢。股东里有光大集团、加拿大永明人寿这些，听起来实力还挺强的。
那它在行业里算啥水平？从成立到现在，全国有 24 家分公司，业务覆盖了大半个中国。不过和那些动不动就几十年历史的老公司比，资历不算最老，但也不算新了。
有人会问，保险公司这么多，为啥要了解它的来头？因为公司背景稳不稳，直接关系到咱们的保单能不能兑现。你想啊，要是公司没实力，万一哪天出点状况，咱们的保障不就悬了？

用户反馈里的优势有哪些？

小编收集了不少买过光大永明保险的用户反馈，发现大家夸的点还挺集中的：

• 理赔速度快：好多人说，资料齐的话，线上提交后 3 天内就能到账。就像去年有个用户住院报销，周一提交资料，周三钱就到银行卡了，比他之前买的另一家快了近一周。
• 服务还算贴心：客服电话不难打，工作日打过去，一般几分钟就有人接。有用户说，保单信息不清楚，客服会一点点讲，不会不耐烦。
• 产品花样多：重疾险、医疗险、年金险啥的都有，尤其是针对老人的医疗险，投保年龄放宽到了 70 岁，这在其他公司不太多见。

那这些优势是真的吗？小编特意去查了下，它的理赔时效在行业里确实排中上游，去年的理赔获赔率是 98.3%，这数据还挺亮眼的。

大家吐槽的不足集中在这几点

当然了，没有完美的公司，光大永明也有被用户吐槽的地方：

• 条款太绕：有用户买了重疾险，理赔时才发现，有些疾病要满足 “持续 180 天” 之类的条件，当初投保时没看懂，差点没赔到。
• 线下网点少：除了一二线城市，好多县城没有网点，要是年纪大的人不会用手机，想办点业务得跑老远。
• 年金险收益一般：对比了其他公司的同类产品，它的年金险每年返还的钱，算下来年化收益在 3% 左右，不算高。

为啥会有这些问题呢？条款复杂可能是为了规避风险，但对普通人来说确实不友好；网点少估计是成本考虑，不过现在线上业务越来越全，这点或许能慢慢改善。

和其他公司比，它到底咋样？

光说它自己不行，咱拿数据对比下才清楚，小编做了个表格，大家看看：

对比项	光大永明保险	某大型国有保险公司	某互联网保险公司
线下网点数量	24 家分公司（集中在一二线）	300 + 家分支机构（覆盖市县）	基本无线下网点
重疾险理赔时效	3-5 天	5-7 天	1-3 天
医疗险投保年龄	最高 70 岁	最高 65 岁	最高 60 岁
年金险年化收益	约 2.8%-3.2%	约 3.0%-3.5%	约 3.5%-4.0%
客服响应速度	工作日 3-5 分钟	工作日 5-10 分钟	全天 24 小时（智能客服为主）

从表格能看出来，它的优势在医疗险投保年龄和客服响应上，短板是网点和年金险收益，各有各的特点吧。

买它的保险，这些坑要避开

知道了优势和不足，买的时候就得注意了，小编总结了几点：

1. 看条款别偷懒：尤其是重疾险的 “免责条款”，哪些情况不赔，得一条条划出来，看不懂就打客服问，千万别嫌麻烦。
2. 优先选线上能办的业务：要是你家附近没网点，尽量选能在线上投保、理赔的产品，省得跑冤枉路。
3. 年金险别只看返还：得算清楚现金价值，比如交 10 年保费，第 15 年退保能拿多少钱，这些都要在投保前问明白。

有人说，我怕算不明白咋办？可以找个保险经纪人，让他们帮你对比，他们一般会客观些，不会只推一家的产品。
不过话说回来，再靠谱的公司也有不合适的产品，关键还是得看自己需要啥。你要是常年在大城市，习惯线上办事，它的医疗险和重疾险可以考虑；要是住在小地方，又偏爱线下服务，可能大型国有公司更适合。
还有个事儿，小编得说下，关于它未来的偿付能力变化，虽然现在监管评级是 B 类，在安全线内，但具体每年的投资收益对偿付能力的影响，我还真说不太准，这可能得专业的精算师才能算明白，这是小编知识盲区了。

小编的一点心里话

总体来看，光大永明保险不算差，有自己的亮点，也有明显的不足。说它绝对靠谱？那倒不一定，毕竟每个人需求不一样；但说它不靠谱？也不至于，这么多年的公司，理赔和服务都有基本保障。
买保险别跟风，先想清楚自己要保啥，是看病报销、还是老了有钱花，再对照着公司的优势来选。要是拿不准，多花两天时间对比，总比买了后悔强。希望这些能帮到你，选到合适的保险。