现如今，谁会把多余的零花钱存进银行的活期账户？有这么个神奇东西，能让你的小钱钱每天都能变出点小意思，而且完全不影响你随时花销。

余额宝怎么运作的

余额宝，说白了就是一货币基金，把钱存进去，就跟买基金似的。支付宝跟天弘基金联手，弄了个自动开户的功能，省得咱们跑银行办一堆繁琐手续。2013年刚上线那时候，7%的年化收益率，直接把银行的活期存款比得灰溜溜的。

这钱简直就是个活宝，想买啥直接刷，以前想赎回基金还得等T+1，现在连外卖都能用基金里的钱搞定，这操作当时直接把金融圈的小伙伴们都给整懵了。

收益怎么算出来的

收益这东西，按万份来算，公式简单得跟小学生算数似的：把金额除以一万，再乘以当天那万份的收益。比方说，你砸进去5万，当天那万份收益是0.6元，那你的收益就变成了3块钱。

得留心那个时间点，下午三点前得把钱存进去，然后从第二天开始算利息，到第三天钱才能到账。要是周五存，那可就别急了，你得等到下周一才能看到收益。这时间差可把不少急脾气的小伙伴给坑惨了。

提现规则有门道

转钱到支付宝账户那速度杠杠的，秒到账，但每天最多只能转100万。要是手头紧，得赶紧走快速提现的路子，不过得给点小费给银行。

你猜怎么着？一招鲜，吃遍天，这银行转账回银行卡，分文不取，简直太贴心了。可要是你用支付宝里的余额宝买了个啥，想提现出来，就得乖乖交手续费。这事，不少老用户都中过招。

为什么比银行活期强

银行那点活期利率才0.3%，余额宝倒也有个1.5%左右。存10万块在银行活期，一年下来才赚300，搁余额宝能搞个1500。虽说跟以前7%的高光时刻比不了，但跟银行比那可是稳赢不输。

最要紧的是那流动性，银行那定期提前一取就成活期了，余额宝那随时能用，收益还是按货币基金来算。去年那老王买房子，50万搁余额宝里搁了仨月，赚了1800多，交房那天直接刷信用卡付了尾款。

风险提示不能忘

货币基金看似稳当，可实际上可别指望它能保住本金。记得2016年年底那时候，钱荒闹得人心惶惶，余额宝的七日年化收益率直接跌破了2%，吓得一大波人赶紧半夜起来去提现。

这监管是越来越严了，单日能快速赎回的金额就定了个1万的顶。要是真碰上急茬儿，想大额赎回得等到T+1天。所以，买房首付那点钱可别全扔进去，到时候要用钱卡壳了可就闹心了。

对银行的影响有多大

2017年，余额宝的规模直接冲到了1.43万亿，这数字比招行的个人活期存款都高了。这下银行们可急了，赶紧推出各种“宝宝类”产品来应对，现在就连那些国有大行也都不摆谱了，开始做那种一元就能投资的理财了。

银行这招挺绝的——那就是大额存款。一超过五十万，银行那3%的定期利率简直比余额宝强多了。所以现在这帮聪明人，都玩起了混搭，小钱搁余额宝，大钱存银行。

上次你玩余额宝是啥时候来着？这东西这些年给你赚了多少个早餐钱，算过没？