买车险这事，好比在超市挑泡面，包装吹得神乎其神，最后却发现配料表里连个卤蛋都没，现在保险公司都说自己服务快如外卖，理赔爽过双十一，到底谁在裸泳？

基础险种是刚需

不买第三者责任险，那简直就是自寻死路，如今马路上豪车多得就跟共享单车似的，要是不小心蹭掉豪车一块漆，能让你大半年都吃不上饭。车损险也千万别省，去年北京下暴雨，泡了四万辆车，那些没买车损险的车主，到现在还在4S店门口睡大街。

交强险是国家定的强制保险，不买不行。想靠它赔大事故？拉倒，死亡伤残赔偿上限才11万，如今火葬场烧个人都比这贵。

特色附加险看需求

划痕险对有强迫症的人合适，小区里有些熊孩子拿钥匙划车，比打卡还要准时。涉水险在南方那可是救命的，去年广州下暴雨，没买涉水险的车主只能在天窗上钓鱼，等着救援。

车上人员责任险常常会被人忽视，只有当你拉着丈母娘撞了树，才晓得它有多关键。玻璃单独破碎险极为神奇，在高速上，挡风玻璃被石子崩裂后，维修费用比手机屏幕还要高。

理赔速度决定体验

某安宣称的“万元以下一天赔”，实际要48小时，当然比某些公司“赔款路上走三个月”好多了。现在最厉害的操作是AI定损，拍个照就能出报价，不过经常把剐蹭识别成艺术涂鸦 。

在外地出事故那可太坑了，去年有个朋友在西藏出车祸，保险公司说派去查勘的人骑牦牛过去得三天。如今能在全国范围内都给理赔的才是真正厉害的主儿，可条款里“资料齐全”这四个字能把人整死。

增值服务别当真

送的道路救援，听起来挺诱人，可等你在荒郊野外打电话过去，对方却告知，最近的合作网点在二百公里开外。代驾服务，总是在排队，酒局结束时显示的，前方有五十八人等候，这比酒驾罚单还能让人醒酒。

那些加油折扣更离谱，每升92号油能省两毛钱，不过得先充值5000元办会员才行。保养优惠的套路很深，9.9元洗车，进去就会被忽悠做1980元的“纳米镀晶”。

科技应用有水分

APP的投保界面做得跟游戏抽卡似的，稍不留意就会勾选2000元的附加险。AI客服老是说“正在转接人工”，等接通的时候，事故现场都清理好了。

电子保单可太牛了，手机没电就没法打开，交警瞅着你就跟瞅骗子似的。现在吹嘘的区块链理赔，实际上用起来跟村口小卖部的记账本子没啥两样。

选保险要看人下菜

刚拿本儿的司机，建议买全险，毕竟马路牙子就跟吸铁石似的。开车年头多的老司机，买个三者险就行，他们撞车的概率，比中彩票还低。骑电动车的主儿，得主要关注自燃险，毕竟电池起火，比放鞭炮还热闹。

经常跑 318 国道的，要记得加上高原反应险，这险不是保人的，是保车因缺氧而熄火的。住在胡同的得买找不到第三方特约险，要是第二天发现车被刮花了，连监控都找不到 。

最后问个让人心里难受的问题，你买车险这么多年了，真遇到需要出险的时候，有哪一次没跟保险公司起过争执？