你是否只把支付宝当成支付工具？其实很多人用它做金融投资，尤其喜欢把钱放进余额宝赚利息，但也有人担心风险。下面就详细来说说。

余额宝的受欢迎原因

在当下的金融环境中，余额宝成为了许多人的选择。很多用户觉得使用方便，无论是线下购物还是线上缴费，随时都能使用余额宝里的钱支付。举例来说，在超市结账或者网上点外卖，直接用余额宝付钱非常便捷。而且还能获取一定收益，把钱存入余额宝，每天都可以看到账面上有利息增加，就像有一份额外的小惊喜。

余额宝的用户群体非常广泛。上班族会在发工资后把一部分钱转进余额宝，既能享受收益又能用于日常开销；学生党也会把生活费放在里面，花钱时有利息可拿。

余额宝的基金本质

余额宝实际上是一种货币基金。货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金。简单地说，就是咱们把钱交给基金公司，基金公司帮我们投资。余额宝的运作模式就是这样。

和其他基金相比，余额宝算得上是比较稳定的。它主要投资于短期货币工具，像国债、中央银行票据等，收益变化的幅度相对较小。现在市面上很多股票型基金波动很大，而余额宝的收益相对平稳。

与银行存款对比

和银行存款比起来，余额宝存在一定风险。银行存款是受国家存款保险制度保障的，在50万元以内，即使银行出现问题，也能全额赔付。但余额宝作为基金，没有这种保障。

从收益情况看，当前余额宝7天年化利率在2%左右 。银行活期存款利率非常低，一般在0.3%左右，不过银行定期存款利率可能会高于余额宝。如果资金存定期，收益会更可观些，但定期存款在未到期时取出，利息损失比较大，这一点不如余额宝灵活。

资金规模的配置建议

如果有3 - 5万以下的资金，放在余额宝里是个不错的选择。既能获得高于银行活期的收益，又有非常高的灵活性。比如说你平时应急需要花钱，随时都能从余额宝转出来。

5万以上的资金，可以考虑一部分放入银行理财产品。银行理财产品有银行信誉做保障，虽然也不是完全没风险，但相对可靠一些。比如一些大型国有银行推出的理财产品，收益也比较稳定。不过银行理财产品往往有封闭期，在封闭期内不能随意支取，没有余额宝那么自由。

运营管理风险分析

余额宝的投资由天弘基金管理。虽然基金的收益不能保证，但出现风险的概率是比较低的。天弘基金有专业的投资团队和严格的风险控制体系，会对投资进行合理的规划和管理。

基金公司可能存在因管理不当而解散的风险。但天弘基金背后是强大的阿里巴巴集团。阿里巴巴是世界500强企业，发展势头良好，支付宝的使用范围也越来越广，集团收入非常可观，所以这种风险基本可以忽略不计。

盗刷赔付保障

对于盗刷风险，马云曾表示阿里安全部门会有保障。如果用户遭遇盗刷，阿里可以先行赔付，最高可达100万元。从实际情况来看，阿里在安全技术方面投入了大量资源，有非常先进的防盗刷体系，能够实时监测账户异常，保障用户资金安全。

有不少用户在遇到疑似盗刷情况时，及时联系支付宝客服，按照流程操作，最终都顺利获得了赔偿。这也说明余额宝在应对盗刷风险上还是非常可靠的。

大家觉得把钱放在余额宝和存银行哪个更适合自己？如果觉得这篇文章有帮助，别忘了点赞和分享。