开了家小餐馆，旺季来了想多备点食材，可手里的钱都压在房租上了；种了几亩草莓，眼看要成熟，想雇人搭个大棚却差几万块；孩子要交学费，工资还得等半个月才发…… 遇到这些急用钱的事儿，不少人都会想到贷款。但一提到去银行申请贷款，就犯怵 —— 流程复杂吗？要带啥材料？从申请到拿到钱得多久？别担心，今天小编就把邮政储蓄小额贷款的全流程拆解开，从准备到放款一步不落，看完你就心里有数了。

一、申请前，先看看自己够不够格

不是说谁都能申请邮政储蓄小额贷款的，银行得先确认你 “有能力还”。这些基本条件得先对一对：

• 年龄得在 18 到 60 岁之间，这是硬规矩，差一天都不行；
• 得是能对自己行为负责的人，简单说就是脑子清楚，能自己拿主意；
• 信用得干净，欠了钱得按时还，要是之前有过不还钱被催债的记录，大概率批不下来；
• 得有稳定的收入来源，不管是开店赚的、种地收的，还是上班拿的工资，得让银行相信你每个月能还上钱。

有人可能会问，自由职业者没固定工作，能申请吗？只要能拿出近半年的收入证明，比如微信支付宝的收款记录，也是可以试试的。不过不同地区的邮储银行，可能会有点额外要求，最好先打个电话问问当地网点。

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二、材料准备：列个清单，一样别漏

准备材料最容易跑冤枉路，小编整理了个清单，你照着准备准没错：

1. 身份证原件 + 复印件：正反两面都得印，多印 2 份，免得不够用；
2. 户口本原件 + 复印件：户主页和你本人那页都得印，已婚的可能还得带配偶的；
3. 收入证明：上班的让公司开个收入证明，写清楚月薪多少；开小店的带营业执照和最近 3 个月的流水（微信、支付宝收款记录也行）；种地的可以带土地承包合同；
4. 贷款用途证明：比如进货的话，带和供货商的合同；装修的话，带装修公司的报价单；
5. 征信报告：去人民银行网点打，或者在官网查了自己打印，得是最近 1 个月内的；
6. 邮政储蓄银行卡：放款会直接打到这张卡里，没有的话可以当场办一张。

特别提醒：所有材料都得是真的，千万别造假！之前有个朋友为了多贷点钱，改了收入证明，结果被银行发现，不仅没批贷，还影响了信用，太不值当了。

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三、申请流程：线上线下两步走，选你方便的

现在申请贷款挺灵活的，不想出门就用手机弄，想当面问清楚就去网点，小编一步一步教你：

（1）线下申请：适合不太会用手机的朋友

1. 找家离你近的邮政储蓄银行，进门问大堂经理 “我要申请小额贷款”，他会给你张申请表；
2. 表上的空都填上，姓名、电话、收入多少、贷多少钱、钱要花在哪，都别空着，写错了可以划掉重写，别涂得太乱；
3. 把填好的表和准备的材料一起交上去，工作人员会先检查齐不齐，少了啥会告诉你赶紧补；
4. 材料没问题的话，银行会安排人核实情况，可能会打电话问你几句，比如 “你说的进货，每个月大概要进多少？” 照实说就行；
5. 核实完了，银行会告诉你审核结果。通过了就可以去签合同，签的时候一定要仔细看，贷款金额、利息多少、每月还多少，不懂就问；
6. 签完合同，一般 1-3 天钱就打到你卡上了，到了会有短信提醒。

（2）线上申请：适合怕麻烦的年轻人

1. 在手机应用商店搜 “邮政储蓄银行”，下载 APP；或者微信搜 “中国邮政储蓄银行” 公众号，关注后点菜单栏的 “贷款”；
2. 用手机号注册登录，在首页找 “小额贷款” 入口，点进去；
3. 按提示填你的信息，再把身份证、收入证明这些材料拍成照片传上去，照片要拍清楚，字模糊了审核过不了；
4. 填完传完点 “提交”，然后就等银行审核，这期间手机别关机，可能会有工作人员打电话核实信息；
5. 审核通过后，在手机上签电子合同，签完很快钱就到账了，比线下能快 1 天左右。

可能有人纠结选哪种方式，小编做了个对比表，你看看：

申请方式	优点	缺点	适合人群
线下	有问题能当场问，材料少了能马上补	得跑网点，可能要排队	中老年人、不太会用手机的
线上	不用出门，速度稍快	材料不清楚得重传，问题只能电话问	年轻人、经常用手机的

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四、审核和放款：多久能拿到钱？

交了申请后，大家最关心的就是啥时候能有结果。一般来说，银行审核得 3-7 天，要是材料准备得全，没什么问题，可能 3 天就审核完了。审核过了之后，放款也快，1-3 天钱就能到你卡上。
那为啥有的人审核慢呢？可能是申请的人太多，银行忙不过来；也可能是你的材料有点小问题，比如收入证明没写清楚，银行得再核实。所以材料一定要准备得全一点、真一点，这样能快不少。
有人会问，审核没通过怎么办？别着急，先问问银行没通过的原因。要是材料不全，补全后过 1 个月再申请；要是信用有问题，先养养信用，过 3-6 个月再试。

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五、拿到钱后，这些事儿得注意

贷到钱不是结束，这些事儿不注意，可能会出麻烦：

• 按用途花钱：贷款只能用来进货、种地、家里应急这些，不能拿去炒股、赌博，银行会查资金流向，发现用途不对，可能让你提前还款；
• 按时还钱：每月几号还、还多少，都记清楚。逾期了不仅要多交罚息（一般是按天算，万分之五左右），还会影响信用，以后办信用卡、买房贷款都难；要是真没钱还，提前给银行打电话，看能不能申请延期，别拖着不管；
• 别频繁申请：有些人觉得 “多申请几次总能过”，其实不对。每次申请银行都会查你的征信，查多了征信报告上会有很多 “查询记录”，银行会觉得你很缺钱，反而更难通过。

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小编的一点心得

其实邮政储蓄小额贷款的流程，真没大家想的那么复杂。关键是材料准备全、信息填真实，别怕问工作人员 —— 他们天天处理这些，你问得越细，办得越顺。
贷款是为了帮咱们解决困难，不是给自己添负担。申请的时候量力而行，别贷太多，确保每月能还上。只要按步骤来，大部分人都能顺利申请下来。要是还有啥不清楚的，直接去附近的邮政储蓄银行问问，比自己瞎琢磨强多了。希望这篇文章能帮到你，祝申请顺利！