春节开车回老家，在高速上被别的车蹭了；或者去外地旅游，不小心撞了当地的护栏 —— 遇到这种跨省的异地车险事故，你是不是也慌了神？怕异地理赔流程复杂，要跑好几趟网点；怕当地维修厂不靠谱，修不好还漫天要价；更怕保险公司以 “异地” 为由拖延理赔。异地车险理赔麻烦吗？其实真没想象中那么难，今天小编就把跨省理赔的流程拆成简单几步，再加上避坑注意事项，就算在外地也能轻松搞定，一起往下看吧！

一、先给答案：异地车险理赔不麻烦！3 个真相要知道

很多人觉得异地理赔麻烦，其实是没搞懂现在的理赔规则，这 3 个真相能帮你放下心：

1. 真相 1：全国通赔，不用回投保地

现在大保险公司（比如平安、人保、太平洋）都支持 “全国通赔”，不管你在哪个省出事故，都能在当地报案、定损、修车，不用回投保地处理。小编去年在云南旅游时蹭了车（投保地是广东），在当地报了保险，当天就定损修车，没跑一趟广东，特别方便。

2. 真相 2：流程和本地一样，就多 1 个 “选异地网点” 的步骤

异地理赔流程和本地基本一致，只是报案时要跟客服说 “我在异地，想在当地定损修车”，客服会帮你对接当地的保险公司网点或定损员，其他步骤（拍照、定损、修车）都一样。

3. 真相 3：维修和理赔款，不用自己垫钱（选对方式就行）

只要去保险公司的异地合作 4S 店 / 维修厂，就能走 “直赔”—— 修完车签字就走，不用自己垫钱，维修厂会直接跟保险公司结算；就算自己垫了钱，也能在当地网点提交材料报销，不用回投保地。

自问自答：“小保险公司也支持全国通赔吗？”

大部分小保险公司也支持，但可能异地合作网点少（比如在偏远县城没有网点），定损和修车会麻烦一点。小编邻居投保了小公司，在外地出事故，当地没网点，只能自己垫钱修，再把材料寄回投保地报销，多花了一周时间。所以要是经常跑异地，建议选网点多的大公司，更省心。

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二、跨省车险理赔核心流程：5 步搞定，和本地没差

不管是单方事故（蹭墙、蹭护栏）还是双方事故（追尾、剐蹭），跨省理赔就 5 步，跟着做就行：

1. 第一步：报案（24 小时内，说清 “异地 + 位置”）

• 怎么报：打保险公司客服电话（人保 95518、平安 95511），除了说清姓名、车牌号、事故情况，一定要加一句 “我现在在 XX 省 XX 市 XX 县（具体位置），想在当地定损修车”，客服会记录你的位置，安排当地的定损员对接。
• 别漏关键信息：要说清事故地点的 “标志性建筑”（比如 “XX 高速 XX 服务区附近”“XX 商场停车场”），方便定损员找你；要是双方事故，还要说清对方的车牌和责任情况。

小编上次在湖南高速上报案，只说 “在高速上”，客服让补充 “哪个服务区附近”，后来才顺利找到定损员，大家一定要说清具体位置。

2. 第二步：拍照取证（和本地一样，拍 5 个角度）

别挪车！先拍照，再挪车（除非挡路）。拍照角度和本地事故一样，这 5 个角度不能少：

• ① 全景照：拍整辆车和事故现场（比如高速护栏、商场柱子），能看到位置关系；
• ② 碰撞细节照：拍受损部位，看清损伤程度；
• ③ 双方车牌照（双方事故）：拍自己和对方的车牌；
• ④ 行驶证、驾驶证：拍自己的和对方的（双方事故）；
• ⑤ 路面标线照：拍高速车道线、停车场停车位线，证明没违规。

3. 第三步：定损（2 种方式，选方便的）

• 方式一：现场定损：要是事故在市区或县城，客服会安排定损员半小时到 1 小时内到现场，当场定损；
• 方式二：网点定损：要是事故在偏远地区（比如农村、山区），定损员没法及时到，客服会让你去当地的保险公司网点或合作 4S 店定损，你导航过去就行。

小编在江西农村出事故时，选了网点定损，导航到最近的 4S 店（20 公里），半小时就定完了，没耽误时间。

4. 第四步：修车（优先选 “异地合作网点”，不用垫钱）

定损完就可以修车，有 2 种选择：

• 选合作网点（推荐）：去保险公司的异地合作 4S 店或维修厂（客服会给你推荐附近的网点），告诉他们 “异地理赔，有报案号”，他们会直接跟保险公司对接，修完车你签字就能走，不用垫钱（直赔）。小编每次都选这种，不用管后续，特别省心。
• 选自己找的维修厂（不推荐）：要是你有熟悉的维修厂，也能去修，但要先自己垫钱，修完后拿 3 样东西找当地保险公司网点报销：① 维修发票（盖公章）；② 维修明细单；③ 定损单。

5. 第五步：拿理赔款（直赔不用等，报销 1-3 天到账）

• 直赔：不用等，修完直接提车，保险公司会给维修厂打钱；
• 报销：提交材料后，当地保险公司会审核，1-3 天内把钱打到你的银行卡，大公司可能当天到账。

自问自答：“异地理赔，能选回投保地修车吗？”

可以！但不推荐。要是你坚持回投保地修车，需要先在异地定损，然后自己开车或拖车回投保地（拖车费可能要自己掏），修完后再理赔，比在异地修车麻烦多了。小编同事在湖北出事故，坚持回广东修车，拖车费花了 800 元，还耽误了 3 天，特别不划算。

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三、异地理赔 vs 本地理赔：对比表，一看差异

怕大家记混，小编整理了对比表，异地和本地理赔的差异一目了然：

流程步骤	异地理赔（跨省）	本地理赔	注意事项
报案	要说明 “异地位置”，安排当地定损员	不用说明位置，安排本地定损员	异地要报清具体位置，别只说 “在外地”
定损	可能要去异地网点（偏远地区）	多为现场定损	异地偏远地区，提前问清定损地点
修车	优先选异地合作网点，直赔方便	选本地合作网点或熟悉维修厂	异地别选陌生小维修厂，怕修不好
理赔款到账	1-3 天（和本地一样）	1-3 天	没差异，大公司都快
材料提交	可在异地网点提交，不用回投保地	在本地网点提交	异地不用寄材料回投保地，方便

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四、异地理赔避坑指南：3 个错误别犯，不然麻烦

1. 错误 1：没确认 “异地网点”，去了不合作的维修厂

很多新手在异地随便找个维修厂，修完后发现不是保险公司的合作网点，不能直赔，只能自己垫钱，还得找网点提交材料。小编邻居在浙江找了个小维修厂，修完后不能直赔，又跑了 10 公里找网点提交材料，特别耽误事。
避坑方法：报案时让客服 “推荐附近的合作 4S 店 / 维修厂”，记下来导航过去；或者在保险公司 APP 上搜 “异地合作网点”，能看到附近的网点列表。

2. 错误 2：忘了 “异地定损”，自己先修车

和本地事故一样，异地事故也必须先定损再修车，没定损就修，保险公司不认维修费金额，可能拒赔。小编同事在四川没定损就修车，花了 3000 元，保险公司只赔 2000 元，自己亏了 1000 元。

3. 错误 3：丢了 “异地理赔材料”，没法报销

要是自己垫钱修车，一定要保存好 3 样材料：① 维修发票（盖公章）；② 维修明细单；③ 定损单。小编在贵州垫钱修车时，把发票弄丢了，又跑回维修厂补开，多花了半天时间，大家一定要保存好材料。

自问自答：“异地理赔时，语言不通怎么办？”

别慌！保险公司的异地定损员和客服都会说普通话，沟通没问题；要是维修厂的师傅说方言，你可以让定损员帮忙翻译，或者用手机翻译软件（比如微信翻译），小编在福建遇到过语言不通，用微信翻译就解决了。

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五、常见问题：这些情况该怎么办？

1. 问题 1：在异地出事故，对方全责，对方不配合怎么办？

和本地一样！先报交警（122）拿责任认定书，再报自己的保险公司申请 “代位追偿”，让自己的保险公司帮你向对方要钱，不用在异地和对方扯皮。小编在河南遇到对方全责不配合，走了代位追偿，3 天就拿到理赔款了。

2. 问题 2：异地理赔后，回到投保地发现修车有问题，能找吗？

能！可以找投保地的 4S 店检查，要是是维修质量问题（比如车漆开裂、零件没装好），可以联系异地维修厂或保险公司，让他们负责返修，不用自己花钱。小编在江苏修完车，回广东发现车漆有色差，联系异地 4S 店后，他们让小编在广东的 4S 店返修，费用由他们承担。

3. 问题 3：异地单方事故，没报交警，能理赔吗？

可以！和本地单方事故一样，只要没造成第三方损失（比如只蹭了自己的车，没撞坏别人的东西），不用报交警，拍好照片、定损完就能理赔。小编在安徽蹭了自己的车，没报交警，顺利理赔了。

结尾

小编觉得，异地车险理赔真的不麻烦，关键是 “报案时说清异地位置、选对异地合作网点、保存好材料”。现在保险公司的全国通赔体系很成熟，就算在外地也能享受到和本地一样的服务，不用慌。要是经常跑长途、去异地，建议提前在手机里存好 “保险公司异地客服电话” 和 “附近合作网点地址”，真遇到事故，拿出来就能用。希望今天的内容能帮到你，下次在异地出事故，也能轻松搞定！