咱们还房贷的时候，是不是总想着手里有钱了就提前还点，能省点利息是点？尤其是贷了 45 万的朋友，要是想提前还 10 万，心里肯定特好奇：这到底能省多少利息啊？别着急，云哥为大家带来了详细的计算思路和参考，一起往下看吧！

一、先搞懂：利息多少和这两个因素直接相关

想算清提前还 10 万省多少利息，得先知道利息是咋算的，主要看两个关键条件，少了这俩可算不准。

1. 贷款期限：比如你贷了 20 年还是 30 年，剩多少年没还，对省利息影响很大；
2. 贷款利率：是 LPR 浮动利率还是固定利率，具体利率多少，直接决定利息多少。

有人可能会问，我记不清自己的贷款利率和剩余期限了该怎么办呢？其实很简单，翻开你的贷款合同，上面都写得明明白白；或者登录手机银行 APP，在贷款页面也能查到，这样就可以获取准确数据来计算了。

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二、举两个常见例子，看看具体能省多少

云哥找了两种大家常遇到的情况，用博主经常使用的表格来对比，这样更清楚，一起看看吧！（假设提前还款时，都选择 “缩短贷款期限、月供不变”，这种方式省利息更多）

贷款情况	原贷款期限	原贷款利率	剩余还款年限（提前还时）	提前还款 10 万后	能省利息金额（估算）
情况一	30 年	4.2%（LPR+0）	25 年	剩余期限约 18 年	8.5 万 - 9.5 万
情况二	20 年	4.8%（LPR+60BP）	15 年	剩余期限约 11 年	5.8 万 - 6.5 万

这里得跟大家说清楚，这只是估算值，不是精准数。因为每个人的还款进度不一样，比如你已经还了 5 年和还了 10 年，提前还 10 万省的利息肯定不一样；而且要是利率有浮动，也算不准那么死。

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三、自问自答：提前还 10 万，这些问题得搞明白

1. 提前还 10 万，一定要选 “缩短期限” 吗？

不一定哦。除了缩短期限，还能选 “减少月供、期限不变”。比如你原来月供 2500 元，提前还 10 万后，月供可能降到 2000 元左右。但云哥个人觉得，要是你收入稳定，选 “缩短期限” 更划算，能省更多利息；要是想减轻每月还款压力，选 “减少月供” 也没问题。

2. 提前还 10 万，需要交违约金吗？

这个得看银行规定。有些银行要求还款满 1 年后提前还，不用交违约金；有些银行不满 3 年提前还，要收 1-3 个月的利息当违约金。所以提前还之前，最好打银行客服电话问问，或者去网点咨询，别漏了这笔钱，不然省的利息可能还不够交违约金的。

3. 手里有 10 万，就一定要提前还房贷吗？

也不是绝对的。要是你手里的钱，除了生活备用金，还有多余的 10 万，而且没其他更划算的投资（比如能稳定赚比房贷利率高的收益），那提前还房贷挺好，能减少负债；但要是你还有高利息的信用卡欠款，或者想留着钱应急，那可以先不提前还，优先把高息债还了，或者留足备用金。

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四、算利息的小技巧，自己也能大概算

要是你想自己粗略算一下，不用找别人，用手机上的 “房贷计算器” APP 就行，步骤很简单：

1. 打开 APP，选择 “提前还款计算” 功能；
2. 输入原贷款金额 45 万、原期限、原利率、已还年限；
3. 再输入提前还款金额 10 万，选择还款方式（缩短期限或减月供）；
4. 点击计算，就能看到大概能省多少利息了，这样就可以心里有个底。

不过要注意，APP 算的也是估算值，最终准确金额还得以银行计算的为准，毕竟银行有更精准的还款计划。
云哥觉得，提前还房贷是好事，但别盲目。先算清能省多少利息，再看看自己的资金情况和银行规定，再做决定。要是你不确定自己的情况适合不适合提前还，也可以多问问银行工作人员，或者身边有经验的朋友。希望这些内容能帮到你，让你在提前还房贷这件事上不迷糊！