咱老百姓手头有点闲钱的时候，总想着让钱 “生” 钱，这时候理财产品就进入大家的视线啦。说到理财，不少人都听说过华夏直销银行，可心里犯嘀咕，这华夏直销银行理财产品到底有哪些呢？收益又高不高呢？别着急，今天咱就好好唠唠。

华夏直销银行理财产品分类

1. 固定收益类
   这类产品在华夏直销银行里占比不小。就好比华夏理财的 “合唐银臻选固定收益类 1 号”，从 7 月 16 日披露的信息来看，它的募集期是 2025 年 7 月 16 日到 7 月 21 日 。投资性质为固定收益类，风险评级是 PR2 级，也就是中低风险。期限 380 天，A 份额业绩比较基准在 2.80% - 3.30%（年化），B 份额业绩比较基准为 2.95% - 3.45%（年化）。不过要注意哈，业绩比较基准可不是预期收益率，它不代表产品未来实际能拿到手的收益，只是个参考。那为什么大家喜欢固定收益类产品呢？因为它相对稳健，收益波动没那么大，就像一艘在平稳海面行驶的船，比较让人安心。
2. 权益类
   华夏直销银行也有不少权益类理财产品。像华夏理财的天工指数系列产品，在权益类产品里就比较受关注。从一些数据来看，部分天工指数产品近 1 年净值增长率超 30% 呢。不过，这权益类产品就像坐过山车，收益高的时候让人惊喜，但风险也大。比如说跟踪 AI 算力指数的产品，近 1 年最大回撤超过 20%，年化波动率超过 40%。这意味着啥呢，就是它的净值可能一会儿涨得厉害，一会儿又跌得让人心惊胆战。那为啥还有人愿意投资呢？因为潜在收益高呀，就像冒险寻宝，一旦成功，收获也大。

不同产品收益情况对比

1. 短期产品收益
   拿华夏理财纯债日开 15 号 A 来说，它是日开型的纯债型产品，工作日都能申购、赎回。截至 11 月 20 日，成立以来年化收益率是 3.75%，不过近 1 个月收益表现一般，年化后只有 2.57%。从历史收益率走势图能看到，近 1 月年化收益率在 11 月 11 日后就持续下滑了。这就好比你养了只 “收益小宠物”，前段时间表现不错，最近却有点不给力。那为啥短期产品收益会有波动呢？因为投资周期短的产品，通常要配置不少高流动性资产，像现金、银行存款啥的，要是同业存款定价有变动，它的收益率就可能受影响。
2. 长期产品收益
   在投资周期为 2 - 3 年（含）近一年业绩榜单里，华夏理财 “固定收益债权型封闭式 93 号 S” 表现亮眼，以 7.5% 的近一年净值增长率摘得榜首。它是中低风险封闭式固收产品，设有 M 份额和 S 份额，业绩比较基准分别为 4.3% - 4.5%（年化）和 4.44% - 4.64%（年化）。这产品为啥收益高呢？它杠杆水平上限为 200%，成立以来各运作报告期末杠杆水平维持在 160% 附近，资金主要投向中高票息债券和非标债权，就像一个聪明的投资者，合理利用各种投资手段来增加收益。

产品对比表格

产品名称	产品类型	风险评级	业绩比较基准（年化）	投资期限	收益特点
合唐银臻选固定收益类 1 号	固定收益类	PR2 级（中低风险）	A 份额 2.80% - 3.30% B 份额 2.95% - 3.45%	380 天	收益相对平稳，风险较低
华夏理财纯债日开 15 号 A	纯债型（日开）	稳健低波（最大回撤为 0）	成立以来 3.75%（近 1 个月 2.57%）	无固定期限	流动性强，收益随市场波动，短期有起伏
固定收益债权型封闭式 93 号 S	封闭式固收	中低风险	M 份额 4.3% - 4.5% S 份额 4.44% - 4.64%	2 - 3 年	通过高杠杆和中高票息资产配置实现高收益，风险相对可控

如何选购华夏直销银行理财产品

1. 根据风险承受能力选
   要是你像个保守的小松鼠，喜欢稳稳当当的，那固定收益类产品，比如前面提到的 “合唐银臻选固定收益类 1 号” 就比较适合你。它中低风险，收益波动小，能让你的资产稳步增长。但要是你像个勇敢的冒险家，能承受较大风险，追求高收益，那权益类产品，像天工指数系列部分产品，可能符合你的口味。不过投资前可得想清楚，高收益背后是高风险哦。
2. 考虑投资期限
   如果你只是想把短期闲置资金理一理，那像华夏理财纯债日开 15 号 A 这种日开型产品就很不错，想用的时候能随时赎回。但要是你有一笔钱，短期内用不上，想追求更高收益，那投资期限较长的产品，比如 2 - 3 年期限的 “固定收益债权型封闭式 93 号 S”，可能更适合你。
3. 关注产品细节
   在购买产品前，一定要仔细看产品说明书。看看投资范围，是投债券、股票，还是其他资产；了解下费率，申购费、赎回费这些，别小看这些费用，它们会影响你的实际收益呢。还有业绩比较基准，虽然不是实际收益，但也能给你个参考。

个人心得与建议

在投资华夏直销银行理财产品的时候，我觉得大家千万别盲目跟风。看到别人买啥赚钱了，自己就跟着买，这可不行。一定要先了解自己的财务状况、风险承受能力，再去挑选合适的产品。而且理财是个长期的事儿，不能只看眼前收益，得有长远规划。就像种树，不能今天种了明天就想摘果子。另外，多关注市场动态也很重要，市场变了，产品收益可能也会跟着变。希望大家都能通过合理理财，让自己的钱越来越多，生活越来越好。