想办张银行卡存钱，却不知道选工行还是本地小银行利息高；平时网购消费，办了张卡结果异地取款每次扣 5 块，还没半点福利；学生党办卡，怕有年费又不知道咋申请，更分不清哪家银行靠谱 —— 你是不是也被 “办什么银行卡好、存钱 / 消费 / 学生用选哪种、哪家银行靠谱、手续费低不低、福利多不多” 这些问题困住，就想看看别人的亲测经验少踩坑？别慌，今天小编把自己和朋友办卡的亲测经历全拆了，从选银行到挑卡片，亲测经验分享！

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一、基础问题：先搞懂 “办卡核心”—— 亲测后才知道，这些别瞎选

很多人办卡只看 “银行名字”，小编之前也这么干，结果办了张主打理财的卡，只用来存钱，每月还扣 10 块管理费。这部分先帮你理清基础，都是亲测踩坑总结的，一起往下看吧！

1. 自问自答：小编，亲测后觉得办银行卡为啥要分 “存钱 / 消费 / 学生用”？一张卡不能全搞定吗？

问：我觉得一张卡又能存钱又能消费，多方便，为啥要按用途分开办啊？是不是太麻烦了？
答：还真不能全搞定！亲测过才知道，不同用途的卡差太多了。比如小编之前用学生卡存钱，虽然免年费，但 1 年期定期利息才 1.9%，比同学办的工行储蓄卡低 0.1%，存 1 万一年就少拿 10 块；后来又用这张卡去外地旅游取款，一次扣了 5 块，才知道消费型卡每月能免 3 次异地取款费。还有朋友更惨，用存钱的卡消费，一年光手续费就花了快 100。所以说，办卡先定用途，才能不花冤枉钱，看着麻烦，其实省了不少事。

2. 自问自答：亲测后觉得 “靠谱银行” 咋选？是不是只有工行、建行这些大银行才靠谱？

问：我听人说小银行不安全，办卡只能选大银行？但大银行网点离我家远，取钱不方便，亲测过小银行靠谱不？
答：靠谱！亲测过才知道，不是只有大银行能选。小编邻居办了本地农商行的卡，1 年期定期利息 2.25%，比工行的 2.0% 高，还免年费和短信费，用了两年没出过问题；小编自己办的工行卡，虽然网点多，但每月短信费扣 2 块，后来找客服才取消。其实靠谱银行看两点：① 有国家发的金融牌照（网上能查到）；② 能满足你的需求 —— 常出差选工行、建行（网点多），爱网购选招行、交行（福利多），在家附近用选本地小银行（利息高）。

3. 自问自答：银行说 “手续费低、福利多”，亲测后咋判断是不是真的？别被噱头骗了！

问：我去办卡，工作人员说 “这张卡免手续费、福利多”，但我怕有套路，比如 “免手续费” 是不是只免首年？亲测过咋辨真假不？
答：亲测总结了 “3 看”，几分钟就能辨明白：

• 看 “实用手续费”：别听 “免手续费” 就信，重点问 3 个常用的 ——① 年费（“是不是每年都能免，比如刷够 3 次免次年”，小编之前办的卡，首年免年费，次年没刷够扣了 10 块）；② 异地取款费（“每月免几次”，常去外地选免 3 次以上的）；③ 短信费（很多银行能免，问清 “咋取消”，小编现在的卡就免）；
• 看 “能用的福利”：别信 “10 万积分换手机” 这种虚的，亲测有用的是 “消费满减、积分换日用品”，比如小编现在用的招行卡，每周五网购满 100 减 15，还能换抽纸，比那些 “大福利” 实用多了；
• 看 “隐藏条件”：比如福利要 “抢券”“达标才能领”，小编之前办的一张卡，说 “加油优惠”，结果要消费满 2000 才能享，根本用不上。

4. 基础亲测对比表：啥卡适合啥用途，一看就懂

办卡用途	亲测核心需求	靠谱银行（亲测推荐）	手续费 / 福利亲测要点
存钱	利息高、手续费少	工行、本地城商行（如农商行）	免年费、定期利息 2.0%-2.25%、每月 3 次免异地取款费
消费	取款免手续费、有日常满减	招行、交行	每月 5 次免跨行取款费、周五消费满 100 减 15
学生用	免年费、好申请、校园能用	农行、中行	免年费、免短信费、校园食堂直刷

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二、场景亲测：存钱 / 消费 / 学生用，办什么卡好？推荐这几款

搞懂基础后，就该按场景选具体的卡了。小编和朋友亲测过不下 5 张卡，挑出最实用的几款，详细的设置方法，一起看看吧！

1. 存钱场景：亲测推荐 2 张卡，利息高还少扣钱

问：小编亲测后，存钱选什么银行卡好？要利息高、手续费少的，别太复杂！
答：亲测推荐 “普通储蓄型借记卡”，别碰 “理财型卡”（会扣管理费），这两张亲测好用：

• ① 工行 “节节高” 储蓄卡：小编现在用的就是这张，有两个亲测优点 —— 活期存钱能享定期利息（比如存 1 万满 3 个月，利息比普通活期高 0.5%，不用手动转定期）；免年费，每月 3 次异地取款免手续费，去年去外地玩取了 2 次，一分没扣；APP 操作也简单，查余额、看利息都方便；
• ② 本地城商行 “惠民储蓄卡”：小编邻居办的就是这个，亲测利息比工行高 ——1 年期定期利息 2.25%，比工行高 0.25%；还免短信费，绑定微信就能查余额，不用下银行 APP，适合怕麻烦的人。
  亲测提醒：别用信用卡存钱！小编同学之前误把钱存信用卡，不仅没利息，取出来还扣了 20 块 “溢缴款取现费”，亏大了。

2. 消费场景：亲测推荐招行 “一卡通”，满减多还免手续费

问：我每月网购、逛超市要花 2000 多，亲测后觉得消费用什么卡好？要能省点钱、手续费少的！
答：亲测推荐招行 “一卡通”，用了 2 年，这 3 个点超实用：

• ① 手续费低：每月前 5 次跨行取款免手续费，逛超市取现金不用怕扣钱；跨行转账也免，转钱给朋友不用等、不扣钱；
• ② 福利实用：每周五招行 APP 能领满减券，网购满 100 减 15、超市满 50 减 10，小编上周买洗衣液花 58，减完才 48；消费还能攒积分，300 分换抽纸、500 分换洗衣液，不用攒很久；
• ③ 操作简单：APP 界面很清楚，领券、查积分都好找，不像有些银行 APP，找个满减入口要半天。
  要是常加油，亲测交行 “太平洋借记卡” 也不错，每周五加油满 200 减 20，小编朋友用这张，每月加油能省 40 多。

3. 学生场景：亲测推荐农行 “校园卡”，免费用还方便

问：我是大学生，想办张卡交学费、花生活费，怕有年费、申请难，亲测后学生用什么卡好？
答：亲测推荐农行 “校园卡”，小编上大学时就用这张，太适合学生了：

• ① 申请简单：带身份证和学生证去学校附近的农行网点，10 分钟就能办好，不用给收入证明（很多学生没收入，这点超重要）；
• ② 费用全免：年费、短信费、校园内取款手续费全免，用了 4 年，没花过一分钱手续费；
• ③ 校园方便：食堂、超市、图书馆都能刷，不用带现金；丢了还能在校园网点快速挂失，不用跑校外的银行，补办也快。
  亲测提醒：别办信用卡！小编同学办了张学生信用卡，没刷够次数被扣 200 年费，后来找客服沟通半天才免掉，太麻烦。

4. 场景亲测对比表：选卡不瞎猜，亲测数据说话

办卡场景	推荐银行卡	亲测靠谱度	手续费亲测优势	福利亲测优势
存钱	工行 “节节高” 储蓄卡	★★★★★	免年费、每月 3 次免异地取款费	活期享定期利息，不用转定期
存钱	本地城商行 “惠民储蓄卡”	★★★★☆	免年费、免短信费	定期利息比大行高 0.2%-0.3%
消费	招行 “一卡通”	★★★★★	每月 5 次免跨行取款费	周五消费满 100 减 15、积分换日用品
学生用	农行校园卡	★★★★★	年费、短信费、校园内取款全免	校园消费直刷、快速挂失

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三、亲测补救：办错卡了咋办？注销、要回冤枉费有方法

就算再仔细，也可能办错卡。小编之前办错过 2 张卡，总结了亲测有效的补救方法，一起往下看吧！

1. 自问自答：办错卡了，比如选了高手续费的卡，不注销会怎样？亲测注销步骤复杂不？

问：我办的卡每月扣短信费，异地取款还扣钱，想注销换张合适的，亲测注销步骤麻烦吗？会不会影响征信？
答：不注销会一直扣钱！比如短信费每月 2 块，一年就 24 块，不划算。亲测注销步骤很简单，不影响征信，详细的设置方法，一起看看吧：

• 第一步：清余额 —— 把旧卡里的钱转到其他卡，别留一分（不然要跑第二次，小编之前留了 1 块钱，又多跑了一趟）；
• 第二步：解绑账号 —— 把旧卡绑定的微信、支付宝、手机银行全解绑，不然付款会失败，小编之前忘了解绑微信，网购时付不了款，尴尬死了；
• 第三步：去网点注销 —— 带身份证去旧卡银行，跟工作人员说 “注销银行卡”，10 分钟就能办好，不用填复杂表格；
• 第四步：办新卡 —— 直接去目标银行，说清用途（比如 “我存钱用，要利息高的”），工作人员会推荐合适的，小编当天就办好了新卡。

2. 自问自答：要是被银行扣了冤枉手续费，比如没告知的年费，亲测后能要回来吗？

问：我办的卡没问清，被扣了 20 元年费，这钱能要回来吗？亲测后咋跟银行说啊？
答：大多能要回来！亲测过两种方法：

• 第一种：打银行客服电话（卡背面有号码），跟客服说 “办卡时工作人员没告知要收年费，自己平时消费少没刷够次数，希望能减免”，态度客气点，小编同学之前这么说，当天就免了；
• 第二种：要是客服不同意，就去办卡的网点，找经理沟通，带上身份证和办卡时的凭证，大多能解决；
• 亲测提醒：要是扣了半年以上，可能只能免后续的年费，之前扣的要不回来，所以办卡后要及时查账单，发现扣冤枉钱赶紧找银行。

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四、小编的亲测心得：办卡记牢 3 点，少踩坑

最后跟大家说点亲测总结的心得，希望能帮到你：

1. 办卡先定 “用途”：别管银行名气大不大，先想是存钱、消费还是学生用，用途定了，选卡就有方向，比如存钱看利息，消费看满减；
2. 办卡时 “多问 3 句”：问清 “年费咋免、异地取款费咋收、福利咋拿”，这 3 句能避开 80% 的坑，小编现在办卡都会把这 3 个问题记在手机备忘录里；
3. 错卡别 “将就用”：发现卡手续费高、没福利，赶紧注销换卡，别觉得 “凑合用”，不然会一直花冤枉钱，注销步骤很简单，不用怕麻烦。

其实办银行卡不用纠结，有了亲测经验，从选银行到挑卡片，都能少走弯路。希望你能办张合适的卡，存钱利息高、消费有福利，用得省心！