前几天楼下超市老板王哥，拿着手机追着我问：“我上月把分期乐的钱全还清了，今天查征信咋还有记录啊？分期乐还清了上征信吗？要是这记录一直留着，我年底想贷点款扩店会不会受影响？还有啊，还款后征信记录里有啥关键信息，我怕看漏了出问题！” 其实不光王哥，咱们身边好多用过分期乐的人，还清后都有这俩疑问 —— 既怕征信留记录，又怕错过关键信息。今天小编就把这事儿拆开来聊，每个问题都给你说透，一起往下看吧！

一、先答核心：分期乐还清了到底上不上征信？

好多人还清后第一个慌的就是 “上不上征信”，其实不用猜，咱们一问一答就明白。

1. 为啥分期乐还清了还可能上征信？

咱们用分期乐的时候，注册完申请借款，会弹一个用户协议，里面早写了 “授权平台查征信、报征信”—— 这不是平台故意的，是因为分期乐是正规平台，背后合作的都是银行或持牌金融机构，国家有规定，只要你借了钱、办了分期，不管最后还没还清，都得把还款情况报给征信中心。简单说，只要你在分期乐产生过借贷行为，还清后也会在征信上留记录，这是正常流程，不是 “坑” 你。

2. 没逾期的话，还清后上征信是好事还是坏事？

是好事！有朋友觉得 “没逾期还上征信，多此一举”，其实真不是。现在好多年轻人没办过信用卡、没贷过款，征信是 “空白” 的，银行想批贷都没法判断你信用好不好；但你有分期乐按时还清的记录，征信上会写 “已结清”，这相当于给你攒了份 “信用证明”，以后办信用卡、贷款反而更容易通过。不过话说回来，要是你之前有过逾期，那征信记录的性质就不一样了，咱们后面再讲。

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二、重点盯：还款后征信记录里的关键信息别漏！

这部分最关键，好多人查征信只看 “结没结清”，却漏了重要信息，最后出问题才后悔。小编特意做了张表格，把不同还款情况对应的关键信息列清楚，一看就懂：

还款情况	征信是否上记录	必须盯的关键信息	信息保留时间	漏看的后果
全程按时还，已结清	是	1. 贷款状态：必须显示 “已结清”；2. 还款明细：每期都是 “正常还款”	通常 5 年（或许会有个别延迟，以征信中心为准）	要是没显示 “已结清”，可能被误认为没还完，影响后续贷款
有过逾期，后续还清	是	1. 逾期记录：标注 “逾期 X 天”“逾期金额”；2. 当前状态：必须显示 “已结清”	逾期记录从还清日算，保留 5 年	漏看逾期天数，可能不知道自己信用受影响程度
只注册账号，没借过钱	否	无任何分期乐相关信息	无	没啥影响，但也没法攒信用
逾期后没还清，一直拖欠	是	1. 状态：显示 “未结清”；2. 逾期标注：“持续逾期”	一直显示，直到还清	会被银行认定为 “信用差”，基本批不了贷

1. 最不能漏的关键信息是啥？

“贷款状态” 和 “逾期记录” 必须看！ 先看状态：只要你还清了，不管之前有没有逾期，状态都得是 “已结清”—— 要是显示 “未结清”，哪怕你确实还完了，也得赶紧联系分期乐客服核实，不然银行会以为你没还完，直接拒贷。再看逾期记录：要是你之前有过逾期，得看清楚 “逾期天数”（比如 “逾期 3 天” 和 “逾期 30 天” 影响差很多），还有 “逾期金额” 是不是和你实际还的一致，别因为记录错了影响信用。

2. 为啥说 “结清时间” 也是关键信息？

好多人不知道，征信上会写你 “结清欠款的具体日期”，这个日期很重要。比如你逾期后还清，逾期记录会从结清日开始算，保留 5 年；要是你记不清啥时候还的，看这个日期就能算出来啥时候记录会消。之前有个朋友逾期后还清，忘了结清日期，总担心记录消不了，后来查征信看到日期，一算还有 3 年，心里就踏实了。

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三、怎么查？快速找到征信里的分期乐记录

好多人说 “我想查征信，但不知道咋找分期乐的记录”，其实方法特简单，小编教你两步，这样就可以自己查了。

1. 线上查：在家就能弄，还能精准找记录

先在百度搜 “中国人民银行征信中心”，进官网注册账号，申请 “个人信用报告查询”—— 一般 24 小时内会收到验证码，输进去就能看电子版报告。打开报告后，找 “信贷交易信息明细”，里面会列你所有的借贷记录，找到 “深圳市分期乐小额贷款有限公司”（或合作银行名称），就能看到分期乐的还款情况和关键信息了。

2. 线下查：能拿纸质报告，看得更细

要是你觉得电子版看着费劲，就带身份证去当地人民银行网点，或者有征信查询机的商业银行（比如工行、建行）。在机器上刷身份证、刷个脸，就能打印纸质报告，上面的记录比电子版更全，你可以一条一条对着表格核对关键信息，不怕看漏。小编建议大家一年查 1-2 次，每次查完都把关键信息记下来，方便后续对照。

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四、遇到问题该怎么办？比如记录错了、没显示结清

要是你查征信发现问题，比如 “已还清却显示未结清”“逾期记录不对”，别慌，小编教你咋处理。

1. 显示 “未结清” 但实际已还清，该怎么办呢？

第一步先打开分期乐 APP，找到 “我的 - 账单 - 结清证明”，申请开一份结清证明（一般 1-3 天能拿到）；第二步联系分期乐客服，把结清证明发过去，问清楚 “为啥征信没显示结清，是不是没上报”；客服一般会帮你查，要是没上报，会告诉你 “3-7 天内补报”，你等几天再查征信就行。之前王哥就是这么做的，过了 5 天再查，就显示 “已结清” 了。

2. 逾期记录和实际情况不一样，咋改？

先把证据存好：比如分期乐的还款截图、银行转账记录、和客服的聊天记录；然后登录中国人民银行征信中心官网，提交 “异议申请”，把证据附上，说明 “逾期记录和实际不符，申请修改”；征信中心会在 20 天内给你回复，要是确实录错了，会帮你更正。不过有个情况小编也不太清楚，就是不同地区更正的速度会不会有差异，具体机制待进一步研究，咱们只要按流程提交申请，等结果就行。

小编的个人建议

跟大家聊了这么多，其实想告诉大家：分期乐还清了上征信是正常的，不用怕；重点是别错过征信记录里的关键信息，尤其是 “结清状态” 和 “逾期记录”，每次查都要核对清楚。
小编建议大家，以后用分期乐或者其他信贷平台，一定要记好还款日期 —— 可以在手机日历上设个提醒，或者开通自动还款，别因为忘了还导致逾期；还清后最好 3-7 天内查一次征信，看看状态对不对，有问题早处理。
最后想跟大家说，征信不是洪水猛兽，它只是记录你的信贷行为，只要你好好还、仔细查，它就是帮你攒信用的工具。希望今天说的这些，能帮到有需要的朋友。