每次打开医保 APP 查余额，都能看到里面躺着几千块，平时很少看门诊、买药用不上，心里总琢磨 “医保卡余额用不完能取吗？” 刷到朋友圈有人发 “3 步套现医保卡，手续费低还安全”，配图是转账到账截图，又忍不住心动；可转念一想，要是这些网传套现技巧不靠谱，反而把自己医保权益搞没了，岂不是得不偿失？相信不少朋友都有过这种纠结，今天小编就把 “余额能不能取”“套现技巧可信不” 这两件事讲透，详解每一个关键问题，一起往下看吧！

基础问题 1：医保卡余额到底是什么？为啥不能随便取？

先得搞明白，咱们查的医保卡余额，到底是哪来的钱？其实啊，我们每个月交医保的时候，钱会分成两部分：一部分进 “个人账户”，就是咱们能查到的余额，专门用来刷门诊药、买医用耗材，或者付住院时自己要掏的那部分钱；另一部分进 “统筹账户”，比如单位交的医保钱，大多进这里，用来给大家住院报销、大病报销 —— 比如有人住院花 10 万，医保报 7 万，靠的就是统筹账户的钱。
那为啥不能随便取呢？因为医保的核心是 “保看病”，不是 “存钱生息”。国家规定余额不能随便取，就是怕大家把钱花在非医疗的地方，比如交房租、买零食，等真生病要刷药、住院了，个人账户没钱了，统筹账户压力也会变大，最后影响所有人的医保待遇。简单说，这钱是 “救命钱”，得留着在需要看病的时候用，不能像银行卡里的钱一样随便花。

基础问题 2：余额用不完，就真的一点都不能取吗？有合法途径吗？

肯定有朋友问：“我确实用不上，放着也是放着，就没合法能取的情况吗？” 还真有 4 种特殊情况能合法取，不过都得符合条件，小编给大家一一说清楚操作步骤：

情况 1：异地工作 / 定居，把余额转到新城市

要是你从老家去外地上班，医保也转到了新城市，原来医保卡的余额能转过去吗？可以！步骤也不复杂：

1. 先在新城市办 “异地就医备案”—— 线上能办（打开 “国家医保服务平台” APP，搜 “异地就医备案” 填信息），线下也能办（带身份证去新城市医保局窗口）；
2. 备案通过后，带身份证、医保卡（或电子医保卡截图），去老家医保局窗口，说 “要转个人账户余额”；
3. 工作人员核对信息后，会把余额转到新城市的医保账户里，一般 3-5 天能到账。不过话说回来，有些城市能线上提交转移申请，不用跑线下，比如小编所在的城市，在医保 APP 上填完信息，1 天就审核过了，大家可以先打当地医保热线 12393 问清楚，省得白跑。

情况 2：退休了医保没缴满年限，不想补缴想退余额

有些朋友退休时，医保没缴够规定年限（一般男 25 年、女 20 年），不想补缴了，余额能取吗？可以！操作也简单：

1. 带身份证、退休证、医保卡，去当地医保局窗口；
2. 跟工作人员说 “想退医保个人账户余额”，他们会给你一张申请表；
3. 填完表提交，审核通过后（一般 3-7 天），余额会转到你绑定的银行卡里。不过要提醒大家，退了余额就没法享受退休后的终身医保了，要是身体不太好，补缴后看病能报销，可能比退余额更划算，别一时冲动做决定。

情况 3：家里人去世了，余额能继承吗？

要是家里老人去世了，医保卡还有余额没花完，这钱会作废吗？不会！家人能合法继承，相当于取出来用：

1. 带自己的身份证、老人的死亡证明、医保卡，去医保局窗口；
2. 说 “要办医保个人账户继承”，工作人员会核对信息；
3. 你可以选把余额转到自己的银行卡，或者转到自己的医保卡账户，选好后等 1 周左右就到账了。小编之前帮邻居办过这事，材料带齐了当天就审过了，很顺利。

情况 4：出国定居，想注销医保取余额

要是打算长期出国，以后不在国内看病了，余额能取吗？可以！就是要注销医保账户：

1. 带护照、国外的定居证明（比如绿卡、居住证）、身份证、医保卡，去医保局；
2. 办 “医保账户注销”，同时申请退还余额；
3. 审核通过后，余额会转到银行卡里，一般 5-10 天到账。不过一旦注销医保，以后再回国内参保，就得重新开始缴，之前的缴费年限可能不算（部分地区算），这点要提前想清楚。

场景问题 1：网传的套现技巧有哪些？具体是咋操作的？

现在网上流传的套现技巧五花八门，小编整理了 3 种最常见的，大家看看是不是也刷到过：

网传套现技巧	具体操作流程	看似 “优势”
药店 “代刷换药”	去 “熟人社药店” 刷医保卡买高价药（比如进口药、保健品），药店收走药，扣 20%-30% 手续费，给你现金	当天到账，不用跑太多地方
中介 “代提余额”	加中介微信，发医保卡正反面、身份证照片，中介说 “3 天内到账”，收 15% 手续费	不用自己操作，“省心”
虚假 “门诊 / 住院报销”	中介帮你伪造门诊病历、药方，或办假住院，用医保报销后，给你报销金额的 40%-50%	能拿的钱比前两种多

就拿 “药店代刷” 来说，小编有个朋友去年试过：在小区药店刷了 4000 块的药，药店扣了 800 块手续费，给了他 3200 现金。当时他还觉得挺划算，结果没过 1 个月，药店就因为违规套现被医保局查了，朋友的医保直接被暂停了 6 个月，期间他感冒发烧去医院，花了 1200 多全是自己掏的，比手续费还多，后悔得不行。

场景问题 2：这些网传套现技巧可信吗？到底合不合法？

答案很明确：全都不可信，而且全不合法！ 咱们一个个说为啥：
首先说 “药店代刷”—— 药店这么做是违反医保规定的，医保局会定期查药店的销售记录，一旦发现 “刷了药却没实际出库”（也就是药没被买走，只是走个过场），药店会被吊销《药品经营许可证》，还会被罚款；你作为参保人，会被暂停医保待遇，要是套现金额大，还会被罚款。别觉得 “药店敢做就没事”，现在医保系统监控特别严，一查一个准。
再说说 “中介代提”—— 这大多是诈骗！小编在网上看到过不少吐槽：有人发完个人信息后，中介要 “先交 500 块定金”，交完就被拉黑；还有人等了 3 天没到账，再联系中介，发现自己被删了，去查医保卡余额，已经被转空了。就算少数真能拿到钱，中介也会把你的身份证、医保卡信息卖给别人，以后会收到各种诈骗短信、骚扰电话，个人信息全泄露了。
最后说 “虚假报销”—— 这已经不是违规了，是医保诈骗，属于犯罪！之前新闻里有个案例：有人找中介办假住院，报销了 6 万块，最后被法院判了 1 年有期徒刑，还罚了 3 万块，留下了案底。更严重的是，案底会影响孩子以后考公、参军，真是得不偿失。

解决方案 1：要是不小心信了网传套现技巧，会有啥后果？

可能有朋友觉得 “就试一次，应该没人知道”，但现在医保系统是全国联网的，每一笔刷卡、报销记录都会被监控，套现行为很容易被识别。一旦被查，后果比你想的严重多了：
第一，医保待遇会被暂停。少则 3 个月，多则 1 年，这期间不管是看门诊还是住院，所有费用都得自己掏。小编邻居张阿姨之前套现后，高血压犯了去医院拿药，花了 600 多全自费，她跟我说 “早知道这样，打死我也不套现”。
第二，会被罚款，甚至影响征信。要是套现金额超过 1 万元，会被处以 2-5 倍的罚款 —— 比如你套了 2 万块，可能要罚 4-10 万，这可比你拿到的套现钱多多了；要是被认定为 “医保诈骗”，还会被列入失信名单，以后贷款买房、坐高铁飞机、孩子上学都可能受影响。
第三，医保卡余额可能被冻结。就算里面还有没套完的钱，也不能刷药、看门诊，想解冻得带着身份证去医保局写保证书，还得把套现的钱退回去，有些地区还要求参加医保政策培训，特别麻烦。这或许暗示，套现就算暂时拿到钱，后续的 “后遗症” 也会让你付出更大代价。

解决方案 2：余额用不完不想取，还有啥合法用法？比套现实用！

要是你只是觉得余额闲置可惜，不是急着用钱，其实有 3 种合法用法，既实用又不违规，小编都帮大家整理好了：

用法 1：给家人用（家庭共济）

很多地区支持 “家庭共济”，就是把你的医保卡余额转给配偶、父母、孩子用，他们看门诊、刷药的时候，直接刷自己的医保卡，用的却是你的余额，不用自己掏钱。详细的设置方法，一起看看吧：

1. 打开当地医保 APP（比如 “国家医保服务平台” APP）；
2. 找到 “家庭共济” 板块，点击 “添加家庭成员”；
3. 输入家人的身份证号、姓名，上传关系证明（比如户口本照片，有些地区不用）；
4. 审核通过后，家人去定点药店刷自己的医保卡，就能用你的余额了。不过不同地区的家庭共济规则可能不一样，比如有些地方只能转余额的 50%，有些地方能全转，具体机制待进一步研究，大家可以先打 12393 问清楚。

用法 2：买医疗相关用品

定点药店能刷医保卡买很多东西，不只是药！比如非处方药（感冒灵、退烧药、止咳糖浆）、医用耗材（口罩、血压计、创可贴、血糖仪），有些地区还能买国家批准的保健品（比如钙片、维生素）。小编上次用余额买了个电子体温计，花了 90 多，没掏现金，正好把闲置的余额用了，比想着套现实用多了。不过要注意，一定要去有 “医保定点” 标识的药店，非定点药店刷不了医保卡。

用法 3：支付住院自付费用

要是你或家人住院，医保报销后，还有一部分钱需要自己付（比如起付线以下的钱、报销剩下的自付部分），这时候可以直接用医保卡余额支付，不用刷银行卡或掏现金。小编去年住院，自付部分花了 1900 多，直接刷了余额，不用特意去银行取钱，特别省事。

解决方案 3：差点被网传套现技巧骗，该咋补救？

要是你已经加了中介微信，或者在药店刷了药还没拿到现金，别慌，教你 2 个补救办法，能最大程度减少损失：
第一，立即停止操作。没给中介发个人信息的，赶紧拉黑删除；在药店刷了药还没拿现金的，赶紧去药店退药，跟店员说 “我不想套现了，这药我用不上，麻烦把余额退回去”，别不好意思，这是在保护自己的医保权益。
第二，主动联系医保局说明情况。要是已经给中介发了部分信息，或者已经拿到了套现的钱，最好带着身份证、医保卡去当地医保局窗口，主动跟工作人员说明情况。一般来说，主动坦白并退回套现的钱，医保局会从轻处理，可能不会暂停你的医保待遇，比被查到后处罚轻多了。
【个人观点】其实医保卡余额用不完不用急着取，合法用法有很多，既能帮到自己，也能帮到家人。那些网传的套现技巧，看着 “划算”“省心”，其实全是坑，一旦踩进去，医保待遇受影响、还可能罚款，太不值得了。医保是咱们的 “健康保障”，不是 “应急钱包”，希望大家都能珍惜自己的医保权益，别为了眼前的一点钱，把长远的保障搞没了。要是真有急用钱的需求，不如跟家人朋友周转，或者用正规信贷工具，总比拿医保冒险强！