想申请个人信用贷款却总担心被拒？提交了好几次申请，结果都不理想？其实啊，个人信用贷款的通过率可不是全看运气，掌握对方法，就能大大提高成功概率。今天小编就来给大家好好说说，到底怎么做才能让个人信用贷款申请更顺利通过，有需要的朋友可得认真往下看咯！
一、申请前先搞懂：贷款机构到底看重什么？
我们在申请个人信用贷款时，贷款机构肯定不会随便就批款，他们会从好几个方面来评估我们。那他们最看重哪些点呢？
最核心的肯定是个人征信。征信就像我们的 “金融身份证”，上面记录着有没有逾期还款、有没有过多的贷款记录等。如果征信上有不良记录，比如信用卡逾期超过 90 天，那通过率肯定会受影响。
其次是收入情况。贷款机构得确定我们有能力还款，所以稳定的收入来源很重要。像每个月有固定工资入账，并且能提供银行流水证明，就会比收入不稳定的人更容易通过。
还有负债比例。要是已经有很多贷款在还，每个月要还的钱占收入的比例太高，贷款机构会觉得还款压力大，可能就会拒绝申请。一般来说，负债比例最好控制在收入的 50% 以内。
二、申请前做好这 3 件事，通过率悄悄提升
知道了贷款机构看重什么，那申请前我们能做些什么准备呢？

1. 先查一遍个人征信
   在申请贷款前，小编建议大家先自己查一下征信报告。可以通过央行征信中心官网或者线下网点查询，一年有 2 次免费查询的机会。
   查征信主要看什么？看看有没有逾期记录，有没有错误的信息。如果发现有逾期，先确认是不是自己的原因，要是是因为忘记还款，那之后一定要按时还；要是有错误信息，赶紧联系相关机构修改。
   这里有个小建议，不要在短时间内频繁查征信，因为每次申请贷款时，贷款机构查询征信会留下 “硬查询” 记录，太多硬查询会让贷款机构觉得你很缺钱，反而不好。
   
2. 优化个人收入证明
   收入证明是证明还款能力的重要材料。如果是上班族，除了工资流水，要是有年终奖、绩效奖这些，也可以整理出来作为补充材料。
   自由职业者没有固定工资流水该怎么办呢？可以提供近半年的支付宝、微信收支流水，或者是一些接单平台的收入记录，这些也能证明收入情况。
   小编觉得，收入证明要真实，不要为了通过申请就造假，一旦被发现，不仅这次申请会被拒，还可能影响以后的贷款。
   
3. 降低当前负债
   如果现在有信用卡欠款或者其他贷款，在申请个人信用贷款前，能还一部分就尽量还。比如信用卡账单，要是能全额还款就别最低还款，这样能降低负债比例。
   要是有一些小额贷款，比如几百、几千块的，先把这些还了，负债笔数少了，对申请也有帮助。
   

三、选择适合的贷款产品，别盲目申请
不同的贷款产品，申请条件和审核标准都不一样，选对产品很关键。

1. 按自身条件选产品
   如果征信很好，收入也稳定，那可以申请银行的个人信用贷款，银行的利率低，而且正规。但银行的审核相对严格一些。
   要是征信有点小瑕疵，比如有过一两次轻微逾期，那可以试试正规的消费金融公司贷款，这些机构的审核可能会灵活一点。
   这里有个问题，刚参加工作没多久，收入不高，能申请到个人信用贷款吗？其实有些贷款产品专门针对年轻人，额度可能不高，但门槛也低，比如一些银行的 “青年贷”，可以去了解一下。
   
2. 对比不同产品的申请条件
   我们可以列个表格，对比一下几个意向产品的申请条件：
   | 贷款产品 | 申请年龄 | 收入要求 | 征信要求 |
   | --- | --- | --- | --- |
   | 某银行信用贷 | 22-60 岁 | 月收入 4000 元以上 | 无逾期记录 |
   | 某消费金融贷 | 18-55 岁 | 月收入 2000 元以上 | 近半年无严重逾期 |
   | 某互联网平台贷 | 20-55 岁 | 能提供近 3 个月收入证明 | 轻微逾期可接受 |
   

从表格里能清楚看到，不同产品的要求有差异，根据自己的情况选，别一股脑地每个都申请。
四、申请时注意这些细节，别踩坑
做好了前期准备，选好了产品，申请时的细节也不能忽视。

1. 填写信息要准确完整
   申请表格里的个人信息，比如姓名、身份证号、联系方式、工作单位等，一定要填对。要是填错了，审核时发现信息不符，可能就会被拒。
   工作单位信息要写全称，联系方式最好留单位座机和个人手机号，这样贷款机构要是需要核实，能联系上。
   有朋友问，换过工作，工作时间不长，该怎么填工作时间呢？如实填写就好，要是有之前的工作经历，也可以简要说明，证明自己有稳定的工作经历。
   
2. 提交材料要清晰规范
   需要提交的身份证、银行卡、收入证明等材料，拍照时要拍清楚，文字和图片都要能看清。别把材料弄得皱巴巴的，或者有遮挡。
   如果是线上提交材料，按照要求的格式上传，比如图片大小、格式等，避免因为材料不合格被退回。
   
3. 接听审核电话要认真
   有些贷款机构会打电话核实信息，接到电话时要认真回答。回答的内容要和申请表格里填的一致，比如问收入多少，就按提交的收入证明说。
   要是没接到审核电话该怎么办呢？别着急，一般会再打一次，保持手机畅通，看到陌生号码也可以接一下，说不定就是审核电话。
   

五、申请被拒后，该怎么做？
要是申请被拒了，别灰心，也别马上又申请其他贷款。
先弄清楚被拒的原因。可以联系贷款机构咨询，是因为征信问题，还是收入不够，或者是材料有问题。
找到原因后，针对性地解决。比如因为负债太高被拒，那就先努力还款降低负债；因为材料不全，那就把材料准备齐全。
等过一段时间再申请，一般建议间隔 3 个月以上，这段时间里保持良好的信用记录和收入稳定。
小编觉得，申请个人信用贷款，关键在于 “准备充分、选对产品、细节到位”。不要觉得贷款申请很难，只要把该做的做好，通过率自然就会提高。另外，要记住，贷款是用来解决实际需求的，申请时要根据自己的还款能力选择额度，按时还款，保持良好的信用，以后再申请贷款也会更顺利。希望这些技巧能帮到想要申请个人信用贷款的朋友。