是不是每次想借钱，一看到那些高利息就头大？生怕借了之后还不上，越滚越多？我身边好多朋友都跟我吐槽过，说不知道找哪种贷款利息能低点儿，怕踩坑又怕多花钱，其实这也是大家问“什么贷款利息最低”时最真实的顾虑。毕竟谁的钱都不是大风刮来的，能少付点利息，手里就能多留些钱应急，对吧？

一、公积金贷款，上班族的“低息首选”？

咱们上班族交的公积金，除了买房能用，其实也是能办贷款的，而且利息通常比其他很多贷款都低。我之前帮我表哥问过，他用公积金贷款买房，年利率才3点多，比有些网贷的月利率都低。

• 首先，公积金贷款主要用于买房、装修这些跟房子相关的事，不是随便想借就能借的，得满足当地公积金中心的要求，比如交够多久、有没有断缴之类的。
• 然后，它的额度也不是你想贷多少就多少，得看你公积金账户里的余额、缴存基数，还有当地的最高限额，像我老家那边单人最多能贷50万，夫妻一起贷能多些。不过话说回来，虽然公积金贷款利息低，但审批速度可能没那么快，急用钱的话得提前规划。

二、银行消费贷，资质好就能享低息？

如果不买房，只是想周转日常开销，比如买家电、付学费，银行的消费贷也是个可以考虑的方向。我之前因为要换电脑，去银行问过消费贷，工作人员说如果征信好、工资稳定，年利率能做到4%到6%之间，比网贷确实划算不少。

• 银行对借款人的资质要求比较严，征信不能有逾期，最好有稳定的工作和收入，比如公务员、国企员工这类“优质客户”，可能拿到的利息会更低。
• 不过它的额度一般不会特别高，大多在几万到几十万之间，而且用途会被监管，不能拿去炒股、买房，要是被银行查到用途违规，可能会要求提前还款。

三、政策性贷款，特定人群的“福利”？

还有些贷款是国家为了支持特定人群设的，比如创业贷款、助学贷款，这些贷款的利息也很低，有的甚至还会贴息。我表妹大学时申请过助学贷款，上学期间利息全免，毕业之后才开始还本金和利息，压力小了不少。

• 像创业贷款，主要是给想创业的人，尤其是大学生、退役军人这些群体，去当地的人社部门申请，符合条件的话利息会有补贴，自己只用付很少一部分。
• 但这类贷款的申请条件比较特殊，不是所有人都能满足，而且需要准备的材料也多，比如创业计划书、身份证明之类的，具体要准备啥，不同地方可能不一样，我也没具体办过，具体机制待进一步研究，建议想申请的朋友先去当地部门问清楚。

四、低息贷款真的“零风险”吗？别忽略这些点

很多人一看到“低息”就心动，但其实低息贷款也不是没需要注意的地方。我之前听朋友说，有人以为找低息贷款就没事了，结果签合同的时候没看清条款，里面藏着手续费、服务费，算下来总费用也不低。

• 首先，要确认利息的计算方式，是年利率还是月利率，有没有复利，别被“日息低至几厘”的说法忽悠了，得换算成年利率才好对比。
• 然后，一定要看合同里的附加费用，比如手续费、管理费、违约金，这些加起来可能会让“低息”变“高息”，签之前多问一句，别嫌麻烦。

五、怎么提高拿到低息贷款的概率？

不是所有人申请低息贷款都能通过，想提高成功率，其实也有一些小技巧，这些都是我平时跟银行朋友聊天总结的，大家可以参考下。

• 首先，保持好征信，别随便逾期，哪怕是几块钱的信用卡账单也别忘还，征信好是银行给低息的重要前提，这或许暗示了征信在贷款审批中的关键作用。
• 然后，尽量在一家银行多办业务，比如工资卡、理财都放在同一家银行，成为“老客户”，银行对你的了解多了，可能会更愿意给你低息额度。
• 还有，申请贷款时别同时在多家机构申请，不然会留下很多查询记录，银行可能会觉得你很缺钱，反而不愿意批贷。

最后我想说，找利息低的贷款，不是只看数字就行，得结合自己的需求和资质来选。比如你有公积金，买房就优先考虑公积金贷款；要是创业，就去看看当地的创业贷款政策。别盲目跟风，别人觉得好的，不一定适合你。还有，不管借哪种贷款，都要记得按时还，别影响征信，不然以后再想借低息贷款就难了。希望这些能帮到有需要的朋友，毕竟借钱是为了应急，别因为没选对，反而给自己添了麻烦。