刚下载理财 APP 的新手朋友，点开首页就看到 “活期宝” 推荐，宣传说 “随存随取，收益比活期高 3 倍”。心里难免犯嘀咕：这东西安全不？钱存进去会不会突然没了？毕竟咱攒点钱不容易，亏了可就心疼坏了。今天小编就掰开揉碎了讲，新手该怎么判断活期宝的风险，那些坑千万别踩，看完你就踏实了。
一、先搞懂：活期宝到底是啥来头？
可能有人会问，活期宝跟银行活期存款一样吗？
不一样的。银行活期是把钱存在银行，受存款保险保护，50 万以内保本保息；活期宝呢，本质上是现金管理类基金，由基金公司运作，主要投国债、银行存单、短期债券这些，收益是浮动的，也不保本。
那为啥这么多人用？
因为它灵活啊，平时买菜、交水电费的零钱放进去，每天能赚点收益，要用的时候点一下就能赎回到银行卡，比定期存款方便多了。我们在使用的时候，其实就是买了一支货币基金类的产品，只是名字叫 “活期宝” 而已。
二、判断活期宝安全的 3 个硬指标（新手必看）

1. 发行机构靠不靠谱？
   正规的活期宝，都是有资质的基金公司发行的，比如华夏、易方达这些大公司，官网能查到备案信息。要是在不知名的小平台看到 “活期宝”，界面粗糙还要求绑卡先充钱，那十有八九是骗子，赶紧关掉！
2. 资金会不会被挪用？
   咱们存进活期宝的钱，是由银行托管的，基金公司碰不到现金，这就避免了卷款跑路的风险。怎么查托管银行？在产品详情页里找 “托管机构”，一般是工农中建交这些大银行，就比较放心。
3. 历史有没有出过问题？
   可以看看这款活期宝运行了多久，过去一年的收益有没有大起大落。要是运行 5 年以上，每天收益都是正的，就算某天收益降了点，也比活期存款高，那风险就比较低。

三、活期宝的 3 个潜在风险，新手容易忽略！

1. 收益跌了算不算风险？
   算的。比如今天收益是 2.3%，明天可能跌到 1.9%，虽然没亏本金，但收益少了。这是因为市场利率在变，活期宝的收益跟着波动，不是固定的。该怎么办呢？别指望它赚大钱，就当是零钱的 “增值罐”，心态就稳了。
2. 急用钱的时候取不出来？
   一般情况下，工作日 9 点到 15 点赎回，当天就能到账。但遇到节假日，比如春节前，大家都要取钱，可能会限额赎回，比如每天只能赎 5 万。所以过节前最好提前把要用的钱赎出来，免得耽误事。
3. 会不会亏本金？
   理论上有这个可能，比如它投的债券违约了，但这种情况极少。过去 10 年，正规活期宝类产品还没出现过亏本金的情况，所以不用太担心，只是不能说 “绝对保本”。

四、活期宝 vs 其他理财，一张表看明白（新手选哪个？）

产品	收益情况（年化）	取用方便度	风险程度	适合人群
活期宝	1.8%-2.5%	随时取，当天到账	低	放零钱、日常用
余额宝	1.7%-2.3%	快速赎回每天限 1 万	低	支付宝用户
银行活期	0.2%-0.3%	随时取	极低	放应急钱
定期理财	3%-4%	到期才能取	中低	3 个月不用的钱

从表上能看出，活期宝在收益和灵活度之间平衡得不错，适合新手用来打理日常零钱。但有些朋友想要更高收益，就得承受更长的取用限制，比如定期理财，这个得根据自己的情况选。
五、新手用活期宝的 5 个避坑技巧（小编亲测有效）

1. 别把所有钱都放进去，留一部分在银行卡当应急金，比如 3 个月的生活费，这样就算活期宝暂时取不出，也不影响生活。
2. 选规模大的活期宝，比如 50 亿以上的，规模小的产品容易受大额赎回影响，收益波动大。
3. 赎回的时候看时间，下午 3 点后赎回，算第二天的申请，收益少一天，所以尽量在 3 点前操作。
4. 别频繁买卖，今天存明天取，不仅麻烦，还可能错过收益，因为当天存的钱，第二天才开始算收益。
5. 多对比几款，同一家公司可能有好几款活期宝，收益不一样，选收益高的那款，反正操作都一样。

六、小编的 3 点心得（给新手的心里话）
用了 5 年活期宝，最大的感受是：它适合当 “零钱管家”，不适合当 “发财工具”。每天赚杯奶茶钱还行，想靠它买房买车不现实。
新手刚开始别投太多，先存 1000 块试试，看看赎回流程、收益到账情况，熟悉了再慢慢加钱。
最重要的是选对平台，从手机应用商店下载官方 APP，别点短信里的链接，安全第一。
希望能帮到你，理财路上慢慢来，稳一点比啥都强！