发工资那天，你是不是盯着工资条上 “社保扣费” 那栏皱眉头：“职工社保每月交多少钱啊？光知道自己扣了 800 多，公司到底给我交了多少？会不会没按实际工资交啊？” 小编同事小李上周就跟我吐槽，他工资 10000，自己扣 800 多社保，却不知道公司交多少，怕公司亏了他的权益。其实职工社保缴费一点不复杂，核心就是 “基数 × 比例”，公司和个人各担一部分，今天就用三维问答矩阵说透：先搞懂社保包含啥、为啥要分担，再教你怎么算不同工资的缴费金额，最后说清公司不交少交该咋办，看完你也算得明明白白！

一、基础问题：职工社保有哪些险种？为啥要公司和个人一起交？

想算对社保缴费，得先明白 “交的是啥”“为啥这么交”，别连险种都分不清，算错了都不知道。

1. 职工社保到底包含哪几个险种？每个险种管啥用？

职工社保有 5 个险种，俗称 “五险”，少一个都不行，各自的作用差别大：

• 养老保险：管退休后领钱，交满 15 年，到年龄就能每月领养老金，公司交的多，个人交的少；
• 医疗保险：管看病报销，刷药、住院都能用，公司交的进统筹账户（住院报销用），个人交的进个人账户（刷药用）；
• 失业保险：管失业后领补贴，非自愿失业（比如被辞退）能领几个月失业金，公司和个人都交一点；
• 工伤保险：管工作受伤报销，比如上班摔了、出差受伤，医疗费全报，还有伤残补贴，只有公司交，个人一分不用交；
• 生育保险：管生孩子报销，产检、住院费能报，还能领生育津贴，现在大多和医保合并，也只有公司交，个人不用交。

小编上次帮邻居算社保，他才知道工伤保险和生育保险自己不用掏钱，之前还以为所有险种都要自己分担，白担心了半天。

2. 为啥职工社保要公司和个人一起交？不能全让公司交吗？

这是国家规定的 “责任共担” 原则！职工社保是 “福利性保障”，全让公司交会增加企业负担，全让个人交压力太大，所以分了比例：公司担大头（比如养老保险公司 16%，个人才 8%），个人担小头。比如你工资 8000，公司每月要给你交 1600 多社保，你自己只交 800 多，要是全让你交，每月得多掏 1600，压力多大啊！而且公司交的部分进 “统筹账户”，比如养老保险统筹账户，是给现在退休的人发养老金，等你退休了，也能领后来人的统筹钱，这样社保才能循环下去。

3. 问：缴费基数是啥？是按我实际工资算吗？

对！缴费基数大多按实际工资算，但有上下限：当地上年度职工平均工资的 60% 是下限，300% 是上限。比如你在成都，2024 年社平工资是 7452 元，那缴费基数下限就是 7452×60%≈4471 元，上限是 7452×300%≈22356 元。

• 要是你工资 5000 元（在 4471-22356 之间），基数就按 5000 算；
• 要是你工资 3000 元（低于下限），得按 4471 算（不能按实际工资，不然交太少，退休领的少）；
• 要是你工资 30000 元（高于上限），按 22356 算（交太多也没必要，国家有上限控制）。

小编同事工资 12000，正好在成都的基数区间里，就按 12000 算，公司和个人都按这个基数乘比例交钱。

2025 年职工社保公司 & 个人缴费比例表（全国通用版，部分城市微调）：

险种	公司缴费比例	个人缴费比例	个人是否必交	钱进哪个账户
养老保险	16%	8%	是	公司进统筹，个人进个人账户
医疗保险	6%-8%（大多 7%）	2%	是	公司进统筹，个人进个人账户
失业保险	0.5%-1%（大多 0.7%）	0.3%-0.5%（大多 0.3%）	是	全进统筹账户
工伤保险	0.2%-1.9%（按行业分）	0%	否	全进统筹账户
生育保险	0.5%-1%（大多和医保合并）	0%	否	全进统筹账户

二、场景问题：不同工资下，公司和个人各交多少钱？1 分钟算明白！

这是最实用的部分！小编用 3 个常见工资举例，按全国通用比例（养老 16%+8%、医疗 7%+2%、失业 0.7%+0.3%、工伤 0.5%、生育 0.8%）算，你对着自己工资套就行，详细的计算方法，一起看看吧！

1. 工资 5000 元（在基数上下限之间）：公司和个人各交多少？

• 先算公司承担部分（5 个险种加起来）：
  养老保险：5000×16% = 800 元
  医疗保险：5000×7% = 350 元
  失业保险：5000×0.7% = 35 元
  工伤保险：5000×0.5% = 25 元
  生育保险：5000×0.8% = 40 元
  公司每月共交：800+350+35+25+40 = 1250 元
  
• 再算个人承担部分（只交 3 个险种）：
  养老保险：5000×8% = 400 元
  医疗保险：5000×2% = 100 元
  失业保险：5000×0.3% = 15 元
  个人每月共交：400+100+15 = 515 元
  
• 总社保费用：1250+515 = 1765 元，公司交的是个人的 2 倍多，所以别觉得自己扣得多，公司掏的更多！
  

2. 工资 3000 元（低于基数下限，按下限 4471 元算）：会多交吗？

会！因为基数要按下限 4471 算，不能按 3000 算，不然交太少影响以后待遇：

• 公司承担：4471×(16%+7%+0.7%+0.5%+0.8%) = 4471×25% = 1117.75 元
• 个人承担：4471×(8%+2%+0.3%) = 4471×10.3% ≈ 460.51 元
• 比按实际工资 3000 算，个人每月多交 460.51 - (3000×10.3%) = 460.51-309=151.51 元，但退休后养老金会多领，不算亏。

小编邻居工资 3500，按下限 4471 算，一开始觉得多扣钱不开心，后来知道退休能多领，也就接受了。

3. 工资 25000 元（高于基数上限 22356 元，按上限算）：会少交吗？

会！基数按 22356 算，不用按 25000 算，帮你省点钱：

• 公司承担：22356×25% = 5589 元
• 个人承担：22356×10.3% ≈ 2302.67 元
• 比按实际工资 25000 算，个人每月少交 (25000×10.3%)-2302.67=2575-2302.67=272.33 元，国家帮你控制了上限，不用交太多。

不同工资职工社保缴费对比表：

实际工资	缴费基数	公司每月缴费	个人每月缴费	总社保费用	个人到手工资（扣除社保，未扣税）
5000 元	5000 元	1250 元	515 元	1765 元	5000-515=4485 元
3000 元	4471 元	1117.75 元	460.51 元	1578.26 元	3000-460.51=2539.49 元
25000 元	22356 元	5589 元	2302.67 元	7891.67 元	25000-2302.67=22697.33 元

4. 问：每个城市的缴费比例都一样吗？比如上海和成都差多少？

不一样，但差得不多！比如上海的医疗保险公司比例是 8.5%（比全国通用的 7% 多 1.5%），生育保险和医保合并，不用单独算；成都的工伤保险比例按行业分，高危行业（比如建筑）1.9%，普通行业 0.5%。小编帮上海的朋友算过，他工资 8000，公司每月交 8000×(16%+8.5%+0.5%+0.8%)=8000×25.8%=2064 元，比成都的 8000×25%=2000 元多 64 元，个人交的差不多，整体差别不大。

三、解决方案：公司不交 / 少交社保，该咋办？有啥后果？

很多人遇到公司 “按最低基数交”“只交三险”，别忍，这样会亏了你的权益，教你怎么解决。

1. 公司不交社保，对个人有啥影响？

影响太大了！这 3 点最直接：

• 医保断交：断交后住院不能报销，比如你感冒住院花 5000，断交了只能全自费，多花 3500 多；
• 养老金少领：按最低基数交 15 年，退休每月可能只领 1000 多，按实际工资交能领 2000 多，差一倍；
• 影响买房落户：很多城市（比如上海、杭州）要求社保连续交满 2 年才能买房，断交了要重新算时间。

小编同事之前在小公司，公司不交社保，他住院花 8000 全自费，后来换工作补交了社保，也没法补报，只能自己认亏。

2. 公司按最低基数交，没按实际工资交，该怎么维权？

分 3 步走，保留证据最重要：

• 第一步：收集证据，比如工资条（证明实际工资）、劳动合同、社保缴费记录（在 “国家社保服务平台” APP 能查）；
• 第二步：找公司沟通，跟人事说 “我的工资是 8000，为啥按 4471 基数交？请按实际工资调整”，大多公司会协商调整；
• 第三步：沟通无果，找当地社保局投诉，打 12333 热线，或去社保局窗口提交证据，社保局会督促公司补交。

小编邻居之前公司按最低基数交，沟通后没改，投诉到社保局，公司不仅补交了之前的差额，还按实际工资交了后续的社保，没白忙活。

3. 问：刚入职第一个月，公司说 “转正后再交社保”，合理吗？

不合理！国家规定 “入职 30 天内必须交社保”，不管转没转正。要是公司这么说，你可以跟人事说 “按规定入职就要交，不然我会投诉”，大多公司会乖乖交。小编刚入职时，公司也想转正交，我提了规定后，当月就交了社保，没吃亏。

四、小编建议：职工社保缴费，做好这 3 点，不亏权益！

1. 每月查社保缴费记录，别等退休才发现问题
   在 “国家社保服务平台” APP 上能查每月缴费基数、公司和个人交了多少，每月查一次，发现基数不对及时沟通，小编现在每月 10 号都会查，放心。
   
2. 保留好工资条、劳动合同，维权时用得上
   工资条别丢，拍照存在手机里，劳动合同收好，万一公司不交少交，这些都是证据，没证据维权很难赢，小编同事之前就是因为没留工资条，维权花了很多时间。
   
3. 换工作时，别让社保断交
   辞职后尽快找新工作，或自己交灵活就业社保（只交养老和医疗），断交超过 3 个月，医保报销比例会下降，小编上次换工作，中间断了 1 个月，后来补交了才恢复，没影响报销。