在如今这个大家都越来越关注理财的时代，很多朋友都希望能让自己的钱 “生” 出更多的钱。而支付宝，作为咱们日常使用频率超高的支付软件，它里面的定投功能吸引了不少人的目光。但不少人心里都犯嘀咕：支付宝定投到底靠不靠谱呢？风险和收益又会是个啥情况？今天，咱就来好好唠唠这个事儿，保证让新手朋友们也能轻松弄明白。

啥是支付宝定投

可能有些朋友刚接触，还不太清楚啥叫支付宝定投。其实啊，定投就是定期定额投资的简称。在支付宝里做定投，就是设定好一个固定的时间，比如每周、每两周或者每月，再设定一个固定的金额，让支付宝自动从你的账户里扣钱去买指定的基金。这么做有个好处，就像咱们平时每个月固定交水电费一样，不用每次都操心，而且能帮咱们强制储蓄，还能通过长期分散投资来降低风险。

支付宝定投靠谱吗

那支付宝定投到底靠不靠谱呢？这得从几个方面来看。首先，支付宝这个平台本身是很正规、很靠谱的。它和众多正规的基金公司都有合作，提供了丰富的基金产品供咱们选择。而且，支付宝的操作界面简洁明了，对于新手来说，很容易上手。从这方面看，通过支付宝进行定投是没问题的。
不过，咱也得清楚，定投靠不靠谱，还得看咱们选的基金靠不靠谱。就好比你要坐一辆车去目的地，车得是能正常行驶的才行。在支付宝上有各种各样的基金，有宽基指数基金、行业指数基金、债券基金、混合基金等等。如果咱们选到了一只业绩好、基金经理靠谱、规模合适的基金，那定投成功的概率就会大大增加。但要是选了一只不太好的基金，那结果可能就不太理想了。所以说，支付宝定投本身是靠谱的，但咱们得会选基金。

定投的风险有哪些

任何投资都是有风险的，支付宝定投也不例外。那它的风险主要有哪些呢？

市场波动风险

基金的净值会受到市场行情的影响。比如说，股市要是整体下跌，那股票型基金或者偏股混合型基金的净值大概率也会跟着跌。就算咱们是定投，在市场下跌的过程中，咱们的账户可能也会出现浮亏。就像 2020 年疫情刚开始的时候，股市大幅下跌，很多基金的净值都跌了不少。这时候，那些正在定投的朋友，账户看起来可能不太好看。但市场波动也不全是坏事，对于定投来说，市场下跌的时候，咱们反而能用同样的钱买到更多的基金份额，等市场涨起来，收益可能就比较可观了。

基金本身的风险

不同类型的基金风险不一样。像债券基金，风险相对较低，收益也比较稳定；而股票型基金，风险就比较高，因为它主要投资于股票市场，受股市影响很大。另外，就算是同类型的基金，不同的基金公司、不同的基金经理管理的基金，业绩也可能有很大差别。有些基金可能因为投资策略失误、基金经理更换等原因，导致业绩下滑。所以，咱们在选基金的时候，得仔细研究基金的各种信息，不能随便选。
为了更直观地感受不同类型基金的风险差异，咱们来看个简单的表格：

基金类型	风险程度	收益特点
货币基金	低	收益相对稳定，一般比银行活期存款高一些
债券基金	中低	收益相对平稳，波动较小
混合基金	中	收益和风险取决于股票和债券的投资比例，波动较大
股票型基金	高	潜在收益高，但风险也大，净值波动明显

定投的收益怎么样

说完了风险，咱再来聊聊大家最关心的收益问题。支付宝定投的收益情况，其实是因人而异的，主要取决于几个因素。

基金的选择

前面咱们说了，基金类型不同，收益差别很大。如果选了一只好的宽基指数基金，像沪深 300 指数基金，长期来看，年化收益率可能在 8% - 12% 左右。要是选到了一只优秀的行业指数基金，在行业发展好的时候，收益可能更高。比如说，前几年消费行业发展得很好，投资消费行业指数基金的朋友，收益就相当不错。但要是选了一只不太好的基金，收益可能就不太理想，甚至可能亏损。

投资时间

定投是一个长期的投资过程，投资时间越长，越有可能获得较好的收益。因为通过长期定投，咱们能平滑市场波动带来的影响，充分利用复利的力量。举个例子，假设每月定投 1000 元，年化收益率为 10%，投资 5 年，最终能积累到大约 7.9 万元；要是投资 10 年，就能积累到大约 20.4 万元。这就是时间的力量，时间越长，收益增长得越明显。

定投策略

除了普通定投，支付宝还有智能定投等策略。智能定投会根据市场情况，在基金净值低的时候多买一些，净值高的时候少买一些。这样做有可能获得比普通定投更高的收益。但智能定投也不是百分百保证能赚更多，因为市场是很复杂的，很难精准预测。不过总体来说，合理运用定投策略，对提高收益还是有帮助的。

新手如何做好支付宝定投

说了这么多，新手朋友们肯定想问，那我们该怎么做才能做好支付宝定投呢？

明确自己的投资目标和风险承受能力

在开始定投之前，先问问自己，为什么要定投？是为了短期赚一笔快钱，还是为了长期储备资金，比如养老、子女教育等？另外，要评估一下自己能承受多大的风险。如果一看到账户浮亏就心慌，那可能就不太适合投资风险高的股票型基金，选择债券基金或者偏债混合型基金可能更合适。

选择合适的基金

对于新手来说，建议先从宽基指数基金入手。像沪深 300、中证 500 等，它们覆盖了很多行业的龙头企业，比较稳定。选基金的时候，要看看基金的规模，一般建议选规模在 2 亿以上的，太小的话可能有清盘风险。还要看看基金的成立时间，尽量选成立 3 年以上的，这样能更好地观察它的业绩表现。另外，基金的费率也很重要，包括管理费、托管费等，这些费用越低越好，因为它们会直接影响咱们的收益。

设置合理的定投计划

确定好基金后，就可以设置定投计划了。定投周期可以根据自己的情况来选，比如工资族可以选择每月定投，发工资后就自动扣款。定投金额要根据自己的收入和支出情况来定，不要影响到自己的正常生活。一般来说，拿出月收入的 10% - 20% 来定投比较合适。在支付宝上设置定投很简单，打开支付宝，点击底部的 “理财”，再点击顶部的 “基金”，搜索你要定投的基金代码或名称，进入基金详情页后，点击 “定投”，按照提示设置好金额、周期、扣款方式等信息就可以了。

保持耐心和长期投资的心态

定投不是一朝一夕就能看到明显效果的，需要咱们有耐心。市场有涨有跌，在下跌的时候，不要轻易放弃，要相信长期投资的力量。只要咱们选的基金没问题，坚持定投，大概率是能获得不错的收益的。比如说，在 2018 年股市下跌的时候，很多坚持定投的朋友，到了 2019 年、2020 年，收益都很可观。