小张在公司交了 4 年职工社保，最近打算辞职创业，翻工资条时发现每个月自己交 400 元社保，公司交 1000 元，心里犯了嘀咕：“个人交的这部分社保，不想交了能退吗？企业交的 1000 元能不能一起拿回来？”；灵活就业的王姐自己交社保，每个月交 1200 元，也好奇 “自己全额交的社保，要是不想交了，能把钱都退回来吗？”—— 不少人交社保时都分不清 “个人部分” 和 “企业部分” 的退款规则，想退又怕只能拿回一小部分。今天小编就结合官方政策，把 “个人交的社保能不能退”“企业交的能不能退” 讲透，再教大家符合条件时该怎么操作，一起往下看吧！

一、基础问题：先分清！社保里 “个人交的” 和 “企业交的”，到底进了哪里？

问：要搞懂能不能退，得先知道个人和企业交的社保钱，都去了什么地方吧？是不是存在一个账户里？
答：不是！个人和企业交的社保钱，会分别进入 “个人账户” 和 “统筹账户”，这两个账户的钱用途不一样，退款规则也完全不同。根据《社会保险法》的官方规定，咱们交的社保（主要说养老保险，这是最常涉及退款的险种）分两部分：

1. 个人交的部分：比如职工社保里，个人按缴费基数的 8% 交的钱，会全部进入 “养老保险个人账户”，这个账户里的钱归个人所有，符合条件时能退；
2. 企业交的部分：企业按缴费基数的 16%-20% 交的钱，会全部进入 “养老保险统筹账户”，这个账户的钱归国家统一管理，用于给已退休人员发养老金，不管什么情况都退不了。

小编帮小张算过，他 4 年交了 1.92 万个人部分（400 元 / 月 ×48 个月），企业交了 4.8 万统筹部分（1000 元 / 月 ×48 个月）—— 就算能退，小张也只能拿 1.92 万 + 少量利息，4.8 万企业交的钱一分都退不了。
问：那灵活就业人员自己交的社保，没有企业帮忙交，钱也是分两个账户吗？
答：是的！灵活就业人员自己交的社保，也会按比例分进两个账户。比如灵活就业人员按缴费基数的 20% 交养老保险，其中 8% 进个人账户（能退的部分），12% 进统筹账户（不能退的部分）。王姐每个月交 1200 元，其中 480 元进个人账户，720 元进统筹账户，要是想退，也只能退个人账户里的钱，统筹部分退不了。

二、场景问题 1：个人交的社保可以退吗？官方政策说 “只有 3 种情况能退”

问：那重点来了，个人交的社保（不管是职工社保里的个人部分，还是灵活就业社保里的个人部分），到底能不能退？是不是想退就能退？
答：不是想退就能退！根据人社部的官方政策，只有 3 种特殊情况，个人交的社保（主要是养老保险个人账户的钱）才能退，其他情况就算不想交了，也只能暂停缴费或转移，不能退。小编整理了这 3 种官方认可的情况，还有对应的适用人群：

能退个人部分的情况	官方规定的具体条件	适用人群	能退的钱（个人部分）
1. 参保人去世	1. 参保人因病或意外去世 2. 亲属能提供死亡证明、户口本等材料	参保人的法定继承人（配偶、子女、父母）	养老保险个人账户里的全部余额（包括个人交的本金 + 账户利息）
2. 出国 / 出境定居，放弃中国国籍	1. 已拿到外国国籍或永久居留权 2. 能提供护照、定居证明等材料	出国后不再回国生活的参保人	养老保险个人账户里的全部余额
3. 达到退休年龄，社保没交满 15 年，且不想补缴 / 转移	1. 达到法定退休年龄（男 60 岁、女工人 50 岁、女干部 55 岁） 2. 养老保险缴费不满 15 年 3. 本人书面申请 “不补缴、不转移”	退休时没交够年限，又不想继续交的参保人	养老保险个人账户里的全部余额

小编邻居李叔之前交了 5 年职工社保，后来出国定居，符合第二种情况，最后退了个人账户里的 2.5 万（个人交的 2.3 万 + 利息 2000 元），很顺利。要是不符合这 3 种情况，比如小张辞职创业想退个人部分，官方是不允许的，只能转移社保或暂停缴费。
问：个人交的医保部分，能不能退呢？比如医保卡个人账户里的钱用不完，想退出来。
答：个人交的医保部分，大部分地区不能退，只有少数情况能退！比如参保人去世后，亲属能申请退医保卡个人账户里的余额；或者出国定居时，能退医保个人账户的钱。平时就算医保个人账户里有钱，也只能用来买药、看门诊，不能随便退现金。小编同事医保卡有 8000 多余额，想退都退不了，最后还是用来买了常用药。

三、场景问题 2：企业交的部分能退吗？官方政策 “一刀切”—— 一分都退不了

问：很多人像小张这样，觉得企业交的部分也是自己工作换来的，不想交了能不能一起退？官方政策是怎么规定的？
答：官方政策明确规定：企业交的社保部分（统筹账户里的钱），不管什么情况都不能退！不管是辞职、社保断交，还是符合前面说的 3 种退款情况，企业交的统筹部分都退不了 —— 因为这部分钱已经进入国家统筹基金，用于给现在的退休人员发养老金、报销医保，相当于 “已经用于公共保障”，就算个人不想交了，也不能再拿回来。
小张之前问过社保局，工作人员说 “企业交的钱不是给你个人存着的，是用来保障整个社保体系运转的，就算你退个人部分，企业交的也退不了”。小编得提醒大家，别抱着 “能退企业部分” 的期待，不然会失望。
问：要是企业多交了社保，比如不小心给员工多交了 1 个月，企业交的部分能申请退吗？
答：这种情况也只能退 “企业多交的部分里，原本该进个人账户的钱”，统筹部分还是退不了！比如企业多给小张交了 1 个月社保，企业交了 1000 元（统筹部分），个人交了 400 元（个人账户）—— 最后只能退个人的 400 元，企业的 1000 元统筹部分还是退不了，只能算 “企业自愿多缴”。小编之前帮公司处理过这种情况，最后只退了员工个人部分的钱，企业部分没退成。

四、场景问题 3：符合条件怎么退个人部分？官方流程 + 材料， step by step

问：要是符合 3 种情况，想退个人交的社保部分，该怎么操作？要去什么地方，带哪些材料？
答：退款流程主要去 “原参保地社保局” 办理，线上只有少数大城市支持，材料也简单，小编整理了详细步骤，跟着做就行：

第一步：确认条件 + 准备材料（别漏带，不然白跑）

不同退款情况要带的材料不一样，小编列了清单，按情况准备：

• 情况 1：参保人去世（亲属代办）：
  
  1. 继承人身份证原件 + 复印件；
  2. 参保人死亡证明（医院或派出所开具）；
  3. 户口本（证明继承关系，比如继承人是参保人子女）；
  4. 参保人的社保卡 / 本人银行卡（退款会打到这张卡上）。
  
  
• 情况 2：出国 / 出境定居（本人办理）：
  
  1. 本人身份证原件 + 复印件；
  2. 外国护照或永久居留证原件 + 复印件；
  3. 本人银行卡；
  4. 《社保退款申请表》（社保局现场填，也可提前在官网下载）。
  
  
• 情况 3：退休未缴满 15 年（本人办理）：
  
  1. 本人身份证原件 + 复印件；
  2. 社保卡；
  3. 退休证（没办退休证的带身份证，社保局能查到退休年龄）；
  4. 《社保退款申请表》。
  
  

第二步：提交申请（线下为主，线上为辅）

1. 线下办理（推荐，适合所有情况）：
   
   • 去 “原参保地社保局”（比如小张在上海交的社保，要去上海社保局，不能在老家办）；
   • 到窗口后，跟工作人员说清楚退款原因（比如 “出国定居，退个人交的社保部分”）；
   • 提交材料和填好的申请表，工作人员会核对信息，没问题就给一张回执单（别弄丢，查进度要用）。
   
   
2. 线上办理（仅限北京、上海、广州等大城市）：
   
   • 登录 “国家政务服务平台” APP 或当地政务 APP（比如 “随申办”）；
   • 搜 “社保个人部分退款申请”，选择对应的退款类型；
   • 上传材料照片（身份证、证明材料等），填银行卡号；
   • 提交申请后，等社保局审核，一般 5-10 个工作日出结果。
   
   

第三步：等待审核 + 到账（耐心等，别着急催）

• 审核时间：线下审核一般 7-15 个工作日，线上审核快一点，5-10 个工作日；
• 到账时间：审核通过后，10-20 个工作日钱会打到你提供的银行卡上；
• 查进度：打回执单上的电话，或在 APP 里输入申请编号，就能查进度。

小编帮李叔办理出国定居退款时，线下提交材料后，10 天审核通过，12 天钱就到账了，总共 22 天，不算太久。

五、场景问题 4：不符合退款条件怎么办？2 个官方推荐方案，别浪费个人部分

问：要是像小张那样，不符合退款条件，不想交社保了，个人交的部分就白交了吗？有没有其他办法？
答：不会白交！官方推荐 2 个方案，能保住个人交的部分，还能累计缴费年限，比退了划算多了：

方案 1：转移社保关系（换城市工作 / 回老家，接着交）

要是换工作到其他城市，或从单位辞职后自己交灵活就业社保，能把社保转移到新参保地，个人交的部分会跟着转移，之前的缴费年限也能累计。转移流程很简单：

1. 带身份证、社保卡去原参保地社保局，开《社保缴费凭证》；
2. 带凭证去新参保地社保局，填《社保转移申请表》；
3. 社保局之间会自动对接转移信息，一般 1-2 个月能转好，不用自己跑。

小编帮小张把上海的社保转移到了老家，35 天就转好了，他创业稳定后接着交，之前 4 年的个人部分和年限都累计进去了，以后满 15 年就能领养老金。

方案 2：暂停缴费，以后想交再续（暂时没能力交）

要是暂时没工作、没能力交社保，也能先暂停缴费，社保账户会被保留，个人交的部分还在账户里，之前的缴费年限也不会清零。以后有钱了、想交了，能继续交，年限累计计算。
小编表姐之前暂停社保 2 年，后来找到工作续交，之前 5 年的个人部分和年限都在，现在已经交满 10 年了，再交 5 年就能领养老金，没浪费之前的钱。

六、小编的个人建议

搞懂 “个人交的能退，企业交的不能退”，就不会再对退款有误解了。小编给大家 2 个实际建议：

1. 别轻易退个人部分：就算符合条件，除非万不得已（比如出国定居、去世），不然别退 —— 退的钱只是个人账户的小钱，要是转移或续交，以后领的养老金会比退的钱更多，更划算；
2. 有疑问找官方：不确定能不能退、该怎么操作，直接打 12333 社保热线，或去社保局窗口问，别信网上非官方的说法，避免踩坑。

社保是长期保障，个人交的部分是为了以后的养老和医疗，能不退还得是别退，保住年限才能有长远的保障。希望今天的内容能帮到像小张、王姐这样的朋友，弄明白官方政策，做出合适的选择！