小王最近天天唉声叹气，手机一响就哆嗦。问了才知道，他前阵子在网上借了笔钱，现在逾期快半个月了。催收电话一天能来十几个，打得他不敢接，更怕这事儿影响征信，以后想贷款买房都没指望。他拉着我反复问：“你说，哪些网贷不还不会上征信，催收也不厉害啊？我现在真的摸不着头脑，再这样下去要崩溃了！”
其实像小王这样的，身边真不少。借网贷时图方便，没多想，逾期了才慌神，既怕征信留污点，又怕催收没完没了。今天小编就把这事儿掰开揉碎了说，一文讲透，帮大家别再盲目犯愁。

不上征信的网贷，到底是啥样的？

可能有人会问，不上征信的网贷，难道是平台不想报吗？不全是。
有些网贷平台，本身就没拿到正规的金融牌照，手续不全，根本没资格接入央行征信系统。这种平台，你借了钱逾期，信息一般不会跑到征信报告里。还有些平台，规模特别小，业务刚起步，还没来得及和征信系统对接，逾期记录暂时也上不了征信。
但这里要多说一句，不上征信不代表没记录。很多平台会把逾期信息录入自己的大数据系统，或者分享给其他小贷公司。你这次在 A 平台逾期，下次去 B 平台借钱，人家可能查得到，照样不给你过。
那为啥有的网贷明明没上征信，平台还愿意放贷？小编觉得，可能是这些平台靠高利息赚钱，就算有人逾期，只要大部分人还，他们也能赚。当然这只是猜测，具体原因说不清。

为啥有的网贷催收不厉害？

有人会好奇，同样是逾期，为啥有的催收电话能打爆手机，有的就打几个就停了？
这得看平台本身。正规大平台，催收有规矩，不能乱来，所以就算催，也只是提醒为主，语气不会太冲。但小平台就不一样了，有的小平台催收没章法，一开始可能很凶，可要是你硬拖着不还，他们也怕你举报，毕竟自身可能不合规，闹大了对他们没好处，慢慢就不催了。
还有一种情况，就是你欠的钱太少。比如只借了几百块，平台觉得花力气催收不值当，催几次没结果，可能就放一边了。但这也不是绝对的，有些平台哪怕你欠几十块，也会天天打电话，可能是想立规矩，让其他人不敢逾期。

怎么判断网贷上不上征信？

真借了网贷，心里没底，想知道上不上征信，该咋做呢？
最直接的办法，是查自己的征信报告。带上身份证去当地的人民银行网点，或者在网上通过 “征信中心” 官网查，上面列出来的网贷，就是上征信的。没列出来的，大概率不上，但也别完全放心，可能有延迟。
还可以看借款合同。正规平台的合同里，一般会写 “本借款信息将报送至央行征信系统”，要是没写，或者写得模棱两可，上征信的可能性就小。当然，合同里的字小，得仔细看，别漏了。
也能打电话问平台客服，直接说 “我借的这笔钱，逾期了会上征信吗？” 客服一般会告诉你。不过有些客服可能说得含糊，比如 “视情况而定”，这时候就得多留个心眼。

催收太烦，该咋应对？

要是催收电话打个不停，影响工作生活，该怎么办呢？
首先，别直接挂电话，接起来好好说。可以跟催收说 “我现在确实没钱，能不能宽限几天，发了工资就还”，态度好点，很多催收也会松点。要是你一直不接，他们可能会打给你留的紧急联系人，更麻烦。
要是催收用威胁、辱骂的方式，别慌，把电话录音存下来。这种不合规的催收，你可以向银保监会投诉，投诉电话 12378，平台知道你要投诉，可能就不敢乱来。
还有，要是逾期后实在还不上，试着跟平台协商。比如 “我每个月能还 500，分 10 期还完行不行”，平台要是觉得能收回钱，可能会同意。当然，不是所有平台都愿意协商，得看运气。

要是不还不上征信的网贷，会有啥麻烦？

有人觉得，不上征信的网贷，不还也没事，真的是这样吗？
肯定不是。就算不上征信，逾期也会产生罚息，一天天滚下去，欠的钱会越来越多。比如借了 1000 块，逾期一个月，可能要还 1500，越拖越还不起。
而且，平台可能会把你拉进黑名单，以后你再想在这个平台借钱，根本没可能。甚至其他和它合作的平台，也可能不给你借。现在小平台之间信息互通的多，一处逾期，处处受限。
更糟的是，有些平台虽然催收不厉害，但可能会把你的逾期信息卖给催收公司。这些公司可能更没底线，就算过了很久，也可能突然来找你要钱，到时候更麻烦。

想避免麻烦，借网贷时该注意啥？

要是实在没办法，必须借网贷，怎么才能少踩坑？
首先，选平台时看资质。下载 APP 后，看看有没有金融牌照，一般在 “关于我们” 或者 “资质证明” 里能找到。没有牌照的，尽量别碰，就算利息低也别贪。
其次，借款前算清楚利息。很多平台说 “日息万三”，看着不多，换算成年息可能超过 24%，这就太高了。超过国家规定的利息，就算借了，超出部分也可以不还，但平台可能会催，所以最好一开始就别碰。
还有，别借额度太低的。比如只借几百块，看着不多，但逾期后一样可能被催收，还不如找朋友借，省得惹麻烦。

小编的一点想法

说到底，网贷这东西，能不碰就别碰。急用钱的时候，宁愿跟亲戚朋友开口，也比借网贷踏实。毕竟借了就得还，不管上不上征信，欠着钱心里总不舒坦。
要是真借了，记得按时还，别抱侥幸心理。就算有的网贷不上征信、催收不厉害，逾期的麻烦也不少。咱们挣钱都不容易，别让网贷打乱了生活节奏，你说对吧？