最近总有人问云哥：“想借立即贷救急，但又怕影响征信，要是逾期了会不会被记到征信报告里啊？” 还有朋友听说 “立即贷不上征信”，就想 “那逾期几天也没事吧”—— 其实关于立即贷和征信的关系，很多人都搞不清楚，今天咱就把这事掰碎了说，让你看完就明白，一起往下看吧！

一、先给准话：立即贷到底上不上征信？

答案是：大部分情况下会上，但不是所有产品都上，得看具体情况。
可能有人会疑惑，为啥不是 “要么上要么不上”？因为立即贷本身更像一个 “贷款聚合平台”，上面有不同金融机构合作的贷款产品 —— 有的合作方是银行、持牌消费金融公司，这些机构的产品肯定上征信；但也有少数合作的小额贷款公司，可能暂时没接入央行征信系统，这类产品就暂时不上。
我有个朋友去年在立即贷借了一笔 5000 块的 “工薪贷”，后来查征信发现有一条 “某城商行消费贷款记录”；另一个朋友借的是 “应急小贷”，查了征信没找到相关记录 —— 你看，同样是立即贷，产品不一样，征信关联情况也不同。

二、怎么判断你借的立即贷产品上不上征信？3 个方法超简单

怕借到上征信的产品又不想逾期？教你 3 个方法，借之前就能判断：

1. 看借款合同里的 “放款方”：申请的时候会让你签电子合同，里面会写清楚 “放款机构” 是谁。如果是 “XX 银行”“XX 消费金融公司”（比如招联消费金融、马上消费金融），那肯定上征信；要是 “XX 小额贷款公司”（名字里没 “银行”“消费金融”），可以先记下来，再用第二个方法查。
2. 在 “央行征信中心” 查自己的征信报告：借完钱 1-2 个月后，去央行征信中心官网或者线下网点查报告。如果报告里有这笔贷款的记录，说明上征信；没有的话，就是暂时没上。不过要注意，征信报告更新有延迟，别刚借完就查，查不到很正常。
3. 直接问立即贷客服：打开立即贷 APP，找到客服入口，发消息问 “我申请的 XX 产品，放款方是哪家？上不上征信？” 客服一般会如实回复。我之前帮亲戚问过，客服很快就说 “您申请的是 XX 小贷公司的产品，目前暂未接入央行征信系统”，特别清楚。

三、要是借的立即贷上征信，逾期了会有啥影响？

别觉得 “上征信也没事”，逾期的影响可比你想的大：

1. 征信报告留 “污点”：只要逾期超过 3 天（部分机构是 1 天），就会被记录到征信报告里，这个记录会保留 5 年。以后你想申请房贷、信用卡，银行一查征信就能看到，大概率会拒批，或者给的额度特别低。
2. 产生违约金和利息：逾期后不仅要还本金，还要多交违约金和利息，而且是按天算的。比如借 1000 块逾期 10 天，可能要多还 50-100 块，逾期越久，钱越多。
3. 影响其他信贷产品申请：除了银行贷款，像支付宝借呗、微信微粒贷这些，也会看你的征信报告。要是有立即贷的逾期记录，这些产品的额度可能会被降，甚至直接被关闭。

我邻居之前借立即贷逾期了半个月，后来想买房贷款，银行说 “有消费贷款逾期记录，需要提供更多资产证明”，折腾了好久才批下来，利率还比别人高了 0.5%，太不值了。

四、有人说 “立即贷不上征信，逾期也没事”，这话能信吗？

千万别信！就算有些产品暂时不上央行征信，逾期了也有麻烦：

1. 会被频繁催收：电话、短信不断，有的还会打给你的家人朋友，影响正常生活。我有个同事借了不上征信的产品，逾期后每天接 5-6 个催收电话，最后没办法只能借钱还了。
2. 可能被起诉：要是逾期金额大（比如超过 5000 块）、时间久（超过 3 个月），放款方照样能起诉你。就算赢了官司，你还是得还本金 + 违约金 + 诉讼费，输了更麻烦，可能会被强制执行。
3. 影响立即贷平台的使用：逾期后，立即贷会把你列入 “黑名单”，以后想在上面借其他产品，根本借不了。而且现在很多贷款平台信息互通，你在立即贷的逾期记录，可能会被其他平台看到，影响其他平台的申请。

五、借了立即贷，不管上不上征信，该怎么避免麻烦？

云哥给你 2 个建议，不管借的产品上不上征信，都能少走弯路：

1. 尽量按时还款：就算暂时不上征信，也别逾期。可以在手机日历里设还款提醒，或者绑定银行卡自动还款，这样就不会忘了。
2. 别借太多，根据能力来：借的时候别觉得 “能借多少借多少”，要算清楚自己每个月能还多少。比如你每个月工资 5000 块，最多借 2000 块，留 3000 块当生活费，别让还款压力太大。

云哥觉得，不管立即贷上不上征信，借了钱就得还，这是最基本的道理。别被 “不上征信” 的说法骗了，逾期的麻烦只会多不会少。要是真的暂时还不上，别躲，赶紧跟客服沟通，看看能不能延期还款，总比逾期后被催收、留污点强。希望这些内容能帮到你，以后借贷款的时候，多留个心眼，别让自己的信用受影响！