想知道自己的房子做抵押贷款，到底能拿到多少钱吗？是不是心里没底，总在瞎琢磨？别担心，今天小编就来好好跟你聊聊这个事儿，看完这篇，保准你心里明明白白的。

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房子值多少钱，直接影响能贷多少？

咱们都知道，抵押贷款，房子本身的价值肯定是关键。那房屋的价值是怎么算的呢？其实不是你觉得房子值多少就多少，得由专业的评估机构来评估。
那房屋评估价是怎么来的？评估机构会看房子的位置、面积、房龄、装修情况，还有周边的配套设施，比如学校、医院、地铁啥的。地段好、房龄新、面积大的房子，评估价通常会高一些；反之，评估价可能就低点儿。
比如说，一套位于市中心的 100 平米商品房，房龄 5 年，评估价可能达到每平米 3 万，那总价就是 300 万；但如果是郊区同样面积、房龄 20 年的房子，评估价可能每平米 1.5 万，总价才 150 万。你看，这差距是不是挺大？

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抵押率说了算，不同房子不一样？

知道了房子的评估价，还得看抵押率。说白了，抵押率就是银行肯给你贷评估价的百分之多少。那不同类型的房子，抵押率一样吗？不一样哦，小编给你列个表看看：

房屋类型	常见抵押率范围	举例（评估价 100 万）
商品住宅	70%-80%	70 万 - 80 万
别墅	50%-60%	50 万 - 60 万
商铺、写字楼	50% 左右	约 50 万
房改房、经济适用房	60%-70%	60 万 - 70 万

为啥会不一样呢？因为商品住宅流通性好，银行觉得风险低，所以抵押率高；而商铺、写字楼受市场影响大，风险相对高，抵押率就低一些。
那是不是评估价高、抵押率高，就能拿到最多的钱？也不一定，因为很多银行还有最高额度限制。比如有的银行规定个人房屋抵押贷款单笔最高 500 万，哪怕你的房子评估价 1000 万，按 70% 抵押率能贷 700 万，也只能给你 500 万。

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个人资质好不好，也会拉低或提高额度？

除了房子本身，咱们自己的情况也很重要。有人可能会问，我房子挺好的，为啥银行给的额度比我算的少？这可能就是个人资质影响了。
哪些个人资质会有影响呢？

1. 征信情况：如果征信上有逾期记录，尤其是多次逾期，银行可能会觉得你还款能力有问题，可能会降低额度，甚至拒贷。反过来，征信好的话，银行可能更愿意给较高额度。
2. 收入和负债：收入稳定、负债少的人，银行觉得你还款压力小，可能会提高额度；如果收入不稳定，或者已经有很多贷款在还，银行可能会压低额度。
3. 贷款用途：不同的贷款用途，银行的态度也不一样。比如用于经营的，可能比用于消费的额度稍高一些，但都不能用于炒股、买房等违规领域，不然会被拒。

打个比方，小王和小李的房子评估价都是 200 万，抵押率都是 70%，理论上能贷 140 万。但小王征信有两次逾期，收入也不太稳定，银行最后给了 100 万；小李征信良好，收入高且稳定，银行就给了 140 万。你看，个人资质多重要。

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有没有办法能多贷点？这些小技巧可以试试

那如果咱们想多贷点钱，该怎么办呢？小编给你几个小建议：

1. 选对贷款机构：不同银行、不同贷款机构的政策不一样。有的银行对优质客户（比如公务员、国企员工）抵押率会高一点；有的非银行金融机构，可能在抵押率上更灵活些，但利息可能稍高，这个得权衡。
2. 提高房屋评估价：虽然评估价由机构定，但咱们可以把房子收拾得整洁些，提供齐全的产权证明，比如房产证、土地使用证等，让评估更顺利，说不定能稍微提高点。
3. 优化个人资质：申请贷款前，尽量还清一些小额负债，保持良好的还款记录；准备好收入证明、银行流水等材料，证明自己有能力还款。
4. 选择合适的贷款产品：有的银行有针对特定人群的贷款产品，比如 “装修贷”“经营贷” 等，可能额度政策更宽松，符合条件的话可以试试。

不过要注意，别为了多贷点就弄虚作假，比如伪造收入证明、虚报房屋情况，这可是违规的，一旦被发现，会被拒贷，还会影响征信，得不偿失。

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常见问题解答，帮你扫清疑惑

还有些朋友可能会有其他疑问，小编整理了几个常见的，一起看看吧：
问：我有一套按揭中的房子，还能再做抵押贷款吗？
答：可以的，这种叫 “二次抵押”。但能贷的额度会减去未还清的按揭贷款余额。比如房子评估价 100 万，按揭还剩 30 万没还，抵押率 70% 的话，二次抵押能贷 100 万 ×70% - 30 万 = 40 万。不过不是所有银行都做二次抵押，得提前问清楚。
问：老房子能抵押贷款吗？能贷多少？
答：可以，但房龄太老的话，可能抵押率会低。比如房龄超过 30 年，有的银行可能只给 50% 甚至更低的抵押率，额度自然就少了。所以老房子贷款，最好多咨询几家机构。
问：贷款额度是不是越多越好？
答：不一定哦。额度高，还款压力也大。咱们要根据自己的实际需求来申请，够用就行，不然每个月还的钱太多，影响生活质量就不好了。

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