选了房贷浮动利率，是不是总在想 “利率到底啥时候调？”“调整的时候用不用自己操作？” 眼看别人的房贷月供降了，自己的却没动静，急得不行又不知道咋查？别慌，今天云哥就专门讲 “房贷浮动利率怎么调整”，把调整时间、步骤这些都说清楚，就算是新手也能看明白，一起往下看吧！

一、先搞懂：房贷浮动利率为啥要调整？

不是银行随便想调就调，主要是因为房贷浮动利率跟 “LPR（贷款市场报价利率）” 挂钩，LPR 是央行每月公布的参考利率，要是 LPR 变了，咱们的房贷利率也得跟着变 —— 毕竟当初签合同的时候，就约定了 “房贷利率 = LPR + 固定加点”，LPR 动了，整体利率自然得调整。
举个例子：你房贷利率是 “LPR+60 个基点”，之前 LPR 是 3.45%，利率就是 3.95%；后来 LPR 降到 3.35%，你的利率就得调成 3.95%，月供也会跟着少。
有朋友问：“那 LPR 涨了，我的利率也得涨吗？” 没错！LPR 涨多少，你的利率就涨多少（加点不变），不过不用怕，调整是有固定时间的，不会突然涨，你有时间准备。

二、房贷浮动利率怎么调整？3 步自动完成，不用自己跑！

好多人以为调整利率要去银行办手续，其实不用，大多是自动调整的，就 3 步：

1. 等 “重定价日” 到：重定价日就是约定好的调整时间，比如每年 1 月 1 日，或者你贷款发放的那天（比如 5 月 20 日），没到这个日子，就算 LPR 变了，利率也不调；
2. 银行自动算新利率：到了重定价日，银行会用当天最新的 LPR（要是重定价日在每月 20 日之后，可能用当月 20 日公布的 LPR），加上你合同里的固定加点，算出新的房贷利率；
3. 按新利率还月供：新利率算好后，银行会把新的月供金额发短信通知你，你按新金额还就行，不用自己操作其他步骤。

比如你重定价日是 1 月 1 日，2024 年 12 月 20 日 LPR 降到 3.35%，2025 年 1 月 1 日银行就会自动用 3.35% 算新利率，1 月的月供就按新金额扣，这样就完成调整了，是不是很简单？

三、调整时间说清楚：2 种常见重定价日，别搞混！

房贷浮动利率的调整时间，主要看 “重定价日”，常见的有两种，大家对照自己的合同看：

重定价日类型	具体时间	优点	注意事项
固定日期调整	大多是每年 1 月 1 日	时间固定，容易记	要是 1 月 1 日前 LPR 降了，得等到来年 1 月才享优惠
贷款发放日调整	每年和你贷款发放日同一天（比如 5 月 20 日）	能更快享受 LPR 下降的优惠（比如 5 月放贷，6 月 LPR 降，明年 5 月就能调）	日期不固定，容易忘

我身边有个朋友，贷款发放日是 3 月 10 日，选了 “贷款发放日调整”，2023 年 6 月 LPR 降了，2024 年 3 月就调到了新利率，比选 1 月 1 日调整的朋友早享了优惠；另一个朋友怕忘，选了 1 月 1 日，每年年初就知道要调利率，也省心。

四、问答时间：大家最关心的 3 个调整问题！

1. 调整前需要自己跟银行说吗？ 不用！只要你没改过重定价日，银行会自动调整，调整后会发短信通知你，要是没收到短信，也可以登录手机银行 APP，在 “房贷” 页面查新的月供金额；
2. 要是重定价日当天 LPR 没公布咋办？ 不会的！LPR 是每月 20 日上午 9 点 30 分公布，要是你的重定价日在 20 日之后（比如 25 日），就用当月 20 日的 LPR；要是在 20 日之前（比如 15 日），就用上个月 20 日的 LPR，银行会按规则算，不用你操心；
3. 能改重定价日吗？ 大多银行允许改一次，比如你之前选了 1 月 1 日，想改成贷款发放日，就可以联系银行申请，不过改了之后就不能再改了，得想清楚再申请。

五、调整后要注意的 3 件事，别踩坑！

1. 查月供金额对不对：调整后第一个月还款前，一定要核对新月供，比如之前月供 4800 元，调整后该 4700 元，要是扣了 4800 元，得赶紧联系银行，可能是系统出了错；
2. 别忘存够钱：要是 LPR 涨了，月供会变多，比如之前存 4800 元够，现在得存 4900 元，要是没存够，会逾期影响征信，调整前最好多存点钱；
3. 保留通知短信：银行发的调整通知短信别删，要是以后有还款纠纷，这就是证据，比如银行没按约定调整，短信就能帮你维权。

六、云哥的小建议：这样管理浮动利率更省心！

我觉得选了房贷浮动利率，不用总盯着 LPR 看，只要做好两件事就行：一是记好自己的重定价日，比如设个手机日历提醒，每年到时间就查一下；二是调整后第一个月多留意还款情况，确认月供对不对。
另外，要是你觉得 LPR 可能会降，选 “贷款发放日调整” 能更快享优惠；要是怕麻烦、记不住日子，选 “1 月 1 日调整” 更稳妥。其实房贷浮动利率调整没那么复杂，跟着银行的节奏来，别慌就行。希望这些能帮到你，要是身边有朋友也在愁利率调整的事，也可以把这篇内容分享给他！