想给家里顶梁柱买份重疾险，听人说 “平安金福靠谱” 却不知道自己能不能买；算保费时一会儿 5000 一会儿 1 万，越算越懵怕买贵；甚至有人跟风买了金福，后来发现保障和需求不搭，想退保又亏很多 —— 你是不是也有过这些纠结又怕踩坑的时刻？平安金福保险到底适合哪些人买，不同情况保费要多少，怎么选才能省钱？今天小编就把省钱选品攻略给你收好，新手看完也能对号入座，一起往下看吧！

一、先理清：平安金福不是一款！分版本看适合人群，别买错

很多人以为 “平安金福” 是一款保险，其实它是平安 “平安福系列” 重疾险的统称，主要有 3 个常用版本，适合的人完全不一样。小编先把版本和核心信息列成表格，一看就懂：

平安金福版本	核心保障特点	保障期限	适合人群画像	避坑提示
平安福 2024（基础款）	重疾 1 次赔 + 轻症 3 次赔，前 20 年保额涨	保至 70 岁 / 终身	预算有限（年保费 6000-8000 元）、要基础重疾保障的上班族	别硬选保终身，保至 70 岁更便宜，适合房贷没还完、孩子小的年轻人
平安福满分（增值款）	重疾 1 次赔 + 中症 2 次赔，保额终身涨	保至 70 岁 / 终身	担心医疗费上涨、想轻度资产传承的中年人	保额每年只涨 3%，别指望靠它 “增值赚钱”，重点还是保重疾，别被 “涨保额” 忽悠
平安福・守护加护（多次赔款）	重疾 3 次赔 + 中症 2 次赔，豁免保费	仅保终身	预算充足（年保费 1 万 +）、怕重疾复发的高收入人群	不适合预算少的人，保费比基础款贵 50% 以上，没家族重疾史别盲目选

1. 为啥要先分版本？直接说 “适合谁” 不行吗？
   不行！不同版本的定位差太多了。比如你预算只有 6000 元，选基础款刚好能买 50 万保额保至 70 岁，但选多次赔款款连 30 万保额都不够；你担心重疾复发，选多次赔款款才有用，选基础款就没覆盖。小编之前帮邻居分析，没分版本就推荐 “金福好”，结果邻居预算不够，白忙活一场，所以先搞懂版本，再看适合人群才靠谱。

二、核心部分：不同版本平安金福，分别适合哪些人买？

这是最关键的部分！小编按版本拆成 3 个场景，一问一答帮你对号入座，详细的设置方法，一起看看吧。

1. 平安福 2024（基础款）：适合哪些人？买了不浪费！

• 适合人群 1：30-40 岁家庭顶梁柱（有房贷 / 养孩子）
  这类人上有老下有小，房贷没还完，需要基础重疾保障，又没太多预算。比如 35 岁爸爸，有 80 万房贷、孩子 5 岁，买 50 万保额保至 70 岁，每年 6500 元，刚好覆盖孩子长大、房贷还完的关键期。小编邻居就是这样，选了基础款，说 “先保到 70 岁，以后孩子大了再补终身保障”。
  
• 适合人群 2：刚工作的年轻人（年收入 8-15 万）
  年轻人收入不算高，但想提前做重疾保障，基础款保费低，压力小。比如 26 岁上班族，买 30 万保额保至 70 岁，每年 4000 多，每月才 300 多，不影响日常开销。小编刚工作时也考虑过这款，后来因为公司有补充医疗，才暂时没买，对年轻人真的很友好。
  
• 不适合人群：50 岁以上老人、预算极有限（年保费＜5000 元）
  老人买基础款保费也不低（55 岁买 50 万保至 70 岁，每年 1.2 万 +），不如买防癌险（每年 3000 多保癌症）；预算低于 5000 元的话，买不了高保额，不如先买百万医疗险（每年 300 多），等预算够了再补重疾险。
  

2. 平安福满分（增值款）：适合哪些人？别盲目选！

• 适合人群 1：40-50 岁中年人（担心未来医疗费上涨）
  中年人怕以后看病贵，保额能终身增长的增值款刚好合适。比如 45 岁妈妈，买 50 万保额保终身，每年 9500 元，保额每年涨 3%，60 岁时能涨到 80 万，应对医疗费上涨足够了。小编妈妈的朋友就选了这款，说 “现在 50 万够花，以后涨了也不怕不够用”。
  
• 适合人群 2：想兼顾保障和 “轻度储蓄” 的人
  增值款就算没用到重疾，身故也能赔保额，相当于留笔钱给家人。比如 38 岁企业主，买 100 万保额保终身，每年 1.8 万，既能保重疾，万一出事还能给家人留 100 万，一举两得。
  
• 不适合人群：只想要短期保障（保 10-20 年）、没耐心等保额增长的人
  增值款没有 “保 10 年 / 20 年” 的选项，只能保至 70 岁或终身；而且保额涨得慢，50 万保额要 33 年才能涨到 100 万，没耐心的人别选，选基础款更实在。
  

3. 平安福・守护加护（多次赔款）：适合哪些人？预算够再选！

• 适合人群 1：高收入人群（年收入 20 万以上）
  这类人预算充足，追求全面保障，担心重疾复发。比如 40 岁年收入 30 万的高管，买 50 万保额保终身，每年 1.1 万，重疾能赔 3 次，就算第一次得癌症好了，再得心梗还能赔，很安心。小编表哥是做工程的，收入高，就选了这款，觉得 “保障全才敢放心拼事业”。
  
• 适合人群 2：有家族重疾史（比如父母 / 兄弟姐妹得过癌症、心梗）
  有家族史的人，重疾复发风险高，多次赔款能覆盖这个风险。比如 36 岁爸爸，爷爷和爸爸都得过胃癌，买 50 万保额保终身，每年 1.2 万，就算自己得癌症，好了再得其他重疾，还能赔，不怕风险。
  
• 不适合人群：预算有限（年保费＜1 万）、觉得 “重疾不会复发” 的人
  预算不够的话，买多次赔款会影响生活质量；觉得重疾不会复发的人，没必要多花 50% 保费买多次赔，基础款的保障就够了。
  

三、关键信息：不同情况，平安金福保费到底多少？（表格对比）

很多人算不清保费，小编整理了不同年龄、性别、保额的保费参考表，直接对号入座，不用自己算：

平安金福版本	投保年龄 / 性别	保额 / 保障期限	年保费（元）	缴费期限（年）	省钱提示（白话总结）
平安福 2024	30 岁男	50 万 / 保至 70 岁	6200-6500	30	选 30 年交比 20 年交每年省 800 多，压力小
	30 岁男	50 万 / 保终身	8300-8600	30	保终身比保至 70 岁贵 2000 多，预算够再选
	45 岁女	50 万 / 保至 70 岁	12500-13000	20	年龄大保费涨，比 30 岁贵一倍，尽早买更省
平安福满分	30 岁男	50 万 / 保终身	9500-9800	30	比基础款保终身贵 1000 多，多了中症和终身涨保额
	40 岁女	50 万 / 保终身	13800-14200	20	中年女性保费稍高，选 30 年交能少交 2000 多
平安福・守护加护	30 岁男	50 万 / 保终身	11200-11500	30	多次赔贵，比基础款保终身贵 3000 多，按需选
	40 岁男	50 万 / 保终身	16800-17200	20	年龄 + 多次赔，保费最高，高收入再考虑

1. 保费为啥差这么多？年龄、性别对保费影响大吗？
   影响很大！年龄越大保费越贵，比如 30 岁男买基础款保终身 8300 元，45 岁男买就 1.8 万 +；女性保费比男性稍低（同年龄同保额，女性少 5%-10%）。小编帮同事算过，30 岁买比 35 岁买，30 年总保费能省 1.5 万，所以建议尽早买，别等年龄大了花冤枉钱。
   
2. 能选 “月交” 吗？月交比年交贵多少？
   能月交！月交金额是年交的 1/12 左右，比如年交 6000 元，月交 500 元，适合月光族。但月交总保费会比年交贵一点（贵 2%-3%），比如年交 6000 元，月交 30 年总保费 6.18 万，比年交多 1800 元。小编建议能年交就年交，省点钱；实在压力大，月交也没问题，总比没保障好。
   

四、省钱选品攻略：买平安金福，这 4 招能省不少钱！

很多人觉得平安金福贵，其实是没找对省钱方法，小编总结了 4 个实用技巧，亲测有效。

技巧 1：选对版本，不盲目买 “贵的”

别觉得 “贵的就是好的”，按预算选版本最省钱。比如预算 6000 元，选基础款能买 50 万保额保至 70 岁，要是硬选多次赔款款，只能买 30 万保额，还超预算；预算 1 万，想保终身，选增值款比多次赔款款每年省 1700 元，保障也够用。小编朋友预算 8000 元，一开始想选多次赔款款，后来听了建议选了基础款保终身，每年省 3000 多，很划算。

技巧 2：选最长缴费期限，每年保费最低

平安金福支持 20 年交、30 年交，选 30 年交每年保费更低。比如 30 岁男买基础款 50 万保终身，20 年交每年 1.1 万，30 年交每年 8300 元，每年省 2700 元，30 年总保费省 8.1 万。小编自己买保险都选最长缴费期限，每年压力小，还能享受 “保费豁免”（比如交了 5 年得重疾，剩下 25 年保费不用交），很实用。

技巧 3：搭配附加险，不单独买其他保险

平安金福能附加 “百万医疗险”“意外险”，比单独买便宜。比如买基础款时附加百万医疗险（每年 300 多）、意外险（每年 50 多），总保费 6500+350=6850 元；要是单独买这两款，至少要 500 元，能省 150 元。小编邻居就是这么搭配的，说 “一起买省事还便宜，不用记多个保单”。

技巧 4：利用 “老客户优惠”，续保能打折

要是之前买过平安的保险（比如车险），再买平安金福能享老客户优惠，每年保费打 9.5 折。比如基础款每年 8300 元，打折后 7885 元，30 年能省 12450 元。小编表哥之前买过平安车险，买金福时享了折扣，省了不少钱，所以买之前可以问问客服 “有没有老客户优惠”。

五、常见问题：买平安金福想省钱，这些疑问怎么解？

1. 预算不够，能不能先买低保额，以后再加保？

能！比如先买 30 万保额基础款，每年 4000 多，以后工资涨了，再加 20 万保额，不用退保。小编同事就是这么做的，先买 30 万，3 年后加了 20 万，总保额 50 万，比一开始买 50 万省了不少钱，还灵活。

2. 买了平安金福后，发现其他渠道更便宜，能换吗？

别轻易换！要是在犹豫期内（15 天），能退保重买，没损失；要是过了犹豫期，退保只能拿回很少的现金价值（比如交了 1 年 8300 元，退保可能只拿 100 元），不划算。小编之前发现另一个渠道便宜 500 元，但过了犹豫期，只能继续交，所以买之前多对比渠道，别买了再后悔。

3. 孩子能买平安金福吗？怎么买更省钱？

能买！孩子买 “少儿版平安金福”（专门针对儿童的版本），保费比成人便宜。比如 5 岁孩子买 50 万保额保至 70 岁，每年 3000 多，选 30 年交，每年才 2000 多。小编帮姐姐给外甥买了少儿版，附加了医疗险，总保费 2500 元，很划算。
不过话说回来，关于不同地区少儿版平安金福的保费差异，比如有些城市比其他城市便宜 10%，具体原因小编暂时没完全摸透，具体机制待进一步研究，建议买之前打客服问清楚，避免多花冤枉钱。

六、小编的省钱心得：买平安金福，别跟风！

跟大家聊了这么多适合人群、保费和省钱技巧，最后说点我的心得：
买平安金福不用追求 “最好的版本”，追求 “最适合自己的” 才省钱。比如你预算有限，基础款就够；你担心医疗费上涨，增值款更合适；别听别人说 “多次赔款款好” 就硬买，超预算反而麻烦。小编觉得，买保险就像买衣服，合身比贵更重要，省钱的关键是 “按需选、不浪费”。
另外，尽早买真的能省很多钱，年龄每大 1 岁，保费就涨一点，30 岁买比 40 岁买，总保费能省一半。小编建议趁年轻健康，早点安排，既省钱又有保障，别等年龄大了、身体不好了，想买都买不了，那才亏。
希望这篇省钱选品攻略，能帮你选到适合又便宜的平安金福保险，给家人多一份保障，少花一份冤枉钱！