2018 年在公司交了职工社保，不知道生育险能报多少；老家交了居民医保，又怕和职工生育险冲突用不了；想知道两种保险报销差多少，选哪个更划算 ——2018 年职工生育险报销标准是多少？和居民医保报销有啥不一样？不少准备生孩子的人都有这些纠结，今天小编就把 2018 年职工生育险报销标准拆解开，再和居民医保做对比，连案例、差异点都讲透，还附表格，保证用白话讲明白，一起往下看吧！

一、先明确：2018 年职工生育险报销标准，核心看 “定额 + 比例”

很多人以为职工生育险报销是 “花多少报多少”，其实 2018 年职工生育险是 “定额报销 + 比例报销” 结合，不同地区、不同分娩方式，标准不一样。小编先整理了一张 “2018 年职工生育险报销核心标准表”，先搞懂基础逻辑：

报销项目	2018 年全国通用规则	2018 年主要地区差异	举例（顺产，实际花 8000 元）
产检费用报销	定额 1000-3000 元，超定额部分按 70%-90% 报	北京定额 3000 元，成都定额 1000 元，广州定额 2000 元	北京：3000+（3500-3000）×90%=3450 元；成都：1000+（2800-1000）×80%=2440 元
顺产费用报销	定额 2000-5000 元，超定额部分按 80%-90% 报	北京定额 4800 元，成都定额 2000 元，广州定额 3600 元	北京：4800+（8000-4800）×90%=7680 元；成都：2000+（8000-2000）×80%=6800 元
剖腹产费用报销	定额 3000-8000 元，超定额部分按 80%-90% 报	北京定额 5800 元，成都定额 3000 元，广州定额 4600 元	北京：5800+（12000-5800）×90%=11380 元；成都：3000+（10000-3000）×80%=8600 元
并发症费用报销	无定额，按实际花费 70%-90% 报	一线城市比例 90%，三四线城市 70%-80%	北京：产后出血花 2000 元，报 2000×90%=1800 元；成都：花 1500 元，报 1500×80%=1200 元
最高报销限额	1-3 万元（含产检、分娩、并发症）	北京 3 万元，成都 2 万元，广州 2.8 万元	北京剖腹产总花 15000 元，报 11380 元（未超 3 万）；成都花 12000 元，报 8600 元（未超 2 万）

1. 自问自答：2018 年职工生育险报销，为什么不同地区定额差这么多？

因为职工生育险是 “地方统筹管理”—— 每个地区的经济水平、医保基金规模不一样，报销标准自然有差异。比如 2018 年北京、上海经济发达，医保基金充足，定额就高；成都、重庆等中西部城市，定额相对低一点，但都能覆盖大部分生育费用。小编 2018 年在成都生，顺产报了 6800 元，自己只掏 1200 元，觉得已经很划算。

2. 自问自答：2018 年职工生育险除了报销医疗费，还有其他福利吗？

有！最关键的是 “生育津贴”—— 这是职工生育险独有的，居民医保没有。2018 年生育津贴按 “单位平均工资 × 产假天数” 算，比如单位平均工资 8000 元，产假 128 天，津贴 = 8000÷30×128≈34133 元，相当于产假期间的 “带薪工资”。小编 2018 年除了报销 6800 元医疗费，还领了 2.8 万元津贴，极大减轻了经济压力。

二、核心对比：2018 年职工生育险 vs 居民医保，6 大差异要分清！

很多人分不清职工生育险和居民医保（含新农合）的报销区别，其实两者在 “缴费、报销范围、金额” 上差异很大，小编整理了一张 “2018 年职工生育险 vs 居民医保报销对比表”：

对比维度	2018 年职工生育险	2018 年居民医保（含新农合）	核心差异
缴费方式	单位缴纳（个人不用交），按工资比例缴（0.8%-1%）	个人缴纳（每年 200-500 元），政府补贴一部分	职工险单位交，居民险个人交，成本不同
报销范围	含产检费、分娩费、并发症费、生育津贴	只含产检费、分娩费，无生育津贴	职工险福利更全，居民险无津贴
报销比例 / 定额	定额高（顺产 2000-5000 元）+ 比例高（70%-90%）	定额低（顺产 500-2000 元）+ 比例低（50%-70%）	职工险报销金额更高，自付更少
报销限额	1-3 万元（部分城市更高）	5000-15000 元（多为 1 万元以内）	职工险限额更高，能覆盖更多费用
缴费年限要求	生育前连续缴满 9-12 个月（地区差异）	当年缴费，次年生效，无连续年限要求	职工险有年限要求，居民险无
适合人群	企业职工、有固定工作的人	无工作、灵活就业、农村居民	职工险针对在职人员，居民险针对无业人员

1. 真实案例：2018 年同一地区，职工生育险 vs 居民医保报销差多少？

小编找了 2018 年成都两位宝妈的案例，直观看看差异：

• 案例 1：职工生育险（顺产）
  
  • 参保类型：职工生育险（单位缴纳，连续缴 12 个月）；
  • 实际花费：产检 2800 元 + 分娩 8000 元 = 10800 元；
  • 报销金额：产检 2440 元 + 分娩 6800 元 = 9240 元；
  • 生育津贴：单位平均工资 5000 元，产假 143 天，津贴 = 5000÷30×143≈23833 元；
  • 总收益：9240+23833=33073 元；
  • 自付金额：10800-9240=1560 元。
  
  
• 案例 2：居民医保（顺产）
  
  • 参保类型：居民医保（个人每年缴 220 元）；
  • 实际花费：产检 2800 元 + 分娩 8000 元 = 10800 元；
  • 报销金额：产检 800 元（成都居民医保定额）+ 分娩 2000 元（定额）+（10800-2800）×60%=6800 元；
  • 生育津贴：无；
  • 总收益：6800 元；
  • 自付金额：10800-6800=4000 元。
  
  

对比结论：2018 年成都同一情况，职工生育险比居民医保多报 24273 元（含津贴），自付少 2440 元，差距很明显。

2. 自问自答：2018 年要是同时交了职工生育险和居民医保，能同时报销吗？

不能！2018 年规定 “不能重复报销”—— 只能选一种保险报销，就算两种都交了，也只能提交一套材料，按一种标准报。小编邻居 2018 年同时交了两种保险，最后选了职工生育险，因为能报更多还能领津贴，居民医保的费用相当于白交了，大家别浪费钱重复参保。

三、场景分析：2018 年不同人群，该选职工生育险还是居民医保？

不同人群的需求和条件不一样，选对保险能多报不少钱，小编分情况给出建议：

1. 情况 1：有固定工作，单位交职工社保

优先选职工生育险！

• 优势：不用自己交钱，报销金额高还能领津贴；
• 注意事项：确保生育前连续缴满规定年限（如成都 12 个月），别断缴；
• 小编建议：换工作时尽量让社保无缝衔接，避免断缴影响报销。小编 2018 年换工作，社保断了 1 个月，赶紧让新单位补缴，才没影响报销。

2. 情况 2：灵活就业，没单位交社保

选居民医保，或部分地区的 “灵活就业职工社保”（含生育险）！

• 优势：居民医保缴费低（每年几百元），能报基础生育费用；部分地区（如广州、成都）灵活就业人员能单独交职工生育险，能领少量津贴；
• 注意事项：居民医保要提前一年缴费，比如 2018 年生，2017 年就要交；
• 案例：小编表妹 2018 年灵活就业，在成都交了居民医保，顺产报了 6800 元，自付 4000 元，比自费划算。

3. 情况 3：农村居民，没参加职工社保

选居民医保（新农合）！

• 优势：缴费低（2018 年全国新农合人均缴费 220 元），政府有补贴，能报部分分娩费；
• 注意事项：要在户籍地参保，报销时要回户籍地提交材料；
• 小编提醒：新农合报销比例低，建议提前准备好自付资金，避免费用不够。

4. 自问自答：2018 年要是怀孕后才开始交居民医保，能报销吗？

大部分地区不能！2018 年居民医保是 “当年缴费，次年生效”—— 比如 2018 年 1 月交，2018 年不能用，2019 年才能用。要是你 2018 年怀孕，当年交居民医保，生孩子时没生效，报不了。小编同事 2018 年 3 月怀孕才交居民医保，10 月生孩子时没生效，只能自费，特别后悔。

四、常见问题：2018 年职工生育险和居民医保，这些疑问要解开！

1. 疑问 1：2018 年职工生育险断缴后，能用居民医保报销吗？

能！要是职工生育险断缴没满年限，不能报职工险，只要居民医保在有效期内，就能用居民医保报。小编邻居 2018 年职工险断缴，用居民医保报了 6800 元，虽然比职工险少，但总比没报好。

2. 疑问 2：2018 年居民医保报销生育费用，需要什么材料？和职工险一样吗？

材料比职工险简单！2018 年居民医保报销只要 3 类材料：

• 身份证原件及复印件；
• 医疗费用发票（原件）、病历；
• 出生医学证明；
  不用单位证明，也不用生育服务证（部分地区），自己准备材料就能报。小编表妹 2018 年用居民医保报销，只带了这 3 样材料，很顺利。

3. 疑问 3：2018 年职工生育险报销限额用完了，剩下的费用能用居民医保补报吗？

不能！2018 年规定 “同一笔费用不能重复报销”—— 职工险报完限额后，剩下的费用要自己承担，不能用居民医保补报。比如你职工险限额 2 万元，总花 2.5 万元，报了 2 万元，剩下的 5000 元要自己掏，居民医保不能补。

4. 自问自答：2018 年职工生育险和居民医保，报销流程一样吗？

不一样！职工险流程稍复杂：

• 职工生育险：提交材料给单位，由单位统一报给医保局，审核通过后钱打给单位，再由单位转给个人；
• 居民医保：自己带材料去户籍地医保局，审核通过后钱直接打给个人；
  小编 2018 年职工险报销，让单位代办，花了 1 周；表妹居民医保自己办，花了 3 天，更快一点。

五、结尾：我的 2018 年参保选择心得

在我看来，2018 年职工生育险和居民医保各有适配人群，有固定工作的人一定要用好职工生育险，能多报钱还能领津贴；没工作的人别忘交居民医保，至少能报部分费用，比自费强。要是你 2018 年有生育计划，先确认自己的参保类型，算清能报多少，提前准备好材料；不确定的话，打当地医保局电话问，别自己瞎猜。其实不管选哪种，能报销一部分费用就是赚，别因为怕麻烦错过参保或报销时间。希望今天的内容能帮到 2018 年准备生孩子的你，选对保险，少花冤枉钱！