办中信信用卡时，总会被一个问题难住：选中信白条联名卡，还是普通中信卡？两者名字就差几个字，功能看起来也差不多，可仔细一想，区别肯定不少。选不对，权益用不上不说，年费可能还白交。今天，小编就把这两张卡的区别扒透，从权益到费用，一一对比，看完你就知道该选哪张了。

---

一、从 “出身” 看区别：卡片性质和合作方

问：中信白条联名卡，是不是就是普通中信卡加了个白条功能？
答：可以这么说，但不全对。中信白条联名卡是中信银行和京东白条联合发行的，相当于 “双品牌卡”；普通中信卡是中信银行独立发行的，和其他平台没直接合作。
简单说，联名卡身上有 “中信银行” 和 “京东白条” 两个标签，普通卡只有 “中信银行” 一个。这一点，从卡片正面的 logo 就能看出来 —— 联名卡既有中信的标志，也有京东白条的相关标识，普通卡只有中信的标志。

---

二、核心权益大比拼：谁的福利更实用？

这部分是最关键的，咱们直接上对比表，看完一目了然：

权益类型	中信白条联名卡	普通中信卡
购物优惠	京东购物专属福利：新户满 199 减 50、分期免息（3-6 期）、积分换钢镚	全平台通用优惠：线上线下消费满减（不特定京东）、合作商户折扣
积分规则	京东消费多 50% 积分，积分可换京东钢镚（1000 分 = 1 钢镚）	积分可换航空里程、礼品、酒店住宿等（范围更广）
白条联动福利	可绑定京东白条，白条还款用卡有额外积分	与京东白条无联动，白条还款用卡无特殊福利
其他附加权益	盗刷保障、3 天还款宽限期	部分卡种有机场贵宾厅、航班延误险等（高端卡居多）

问：联名卡的京东福利，普通卡一点都没有吗？
答：也不是完全没有。普通卡偶尔也有京东满减活动，但次数少、力度小，不像联名卡，几乎每月都有专属活动。比如上个月，联名卡用户在京东买家电能享 6 期免息，普通卡用户就只能享 3 期，这就是差距。
再说说积分，联名卡的积分更 “偏科”，换京东钢镚很划算，但想换航空里程就难了；普通卡积分更 “全能”，能换的东西多，但换京东钢镚不划算（比如普通卡 2000 分才能换 1 钢镚）。

---

三、申请门槛和额度：哪个更容易拿到高额度？

问：申请联名卡，比普通卡难吗？
答：反而可能更简单。联名卡对京东用户更友好 —— 如果你经常用京东白条、信用良好，哪怕没办过信用卡，通过率也可能比普通卡高。普通卡更看重你的整体征信和收入，对平台消费记录没那么在意。
额度方面，两者差不多，主要看你的征信和收入。但有个小细节：经常用京东的人，联名卡初始额度可能更高。小编朋友小王，京东白条用了 3 年没逾期，申请联名卡给了 1.5 万，申请普通卡只给了 1 万。

---

四、年费和费用：哪个更省钱？

问：联名卡年费更贵吗？
答：不一定，反而可能更便宜。咱们拿常见的金卡举例：

• 中信白条联名卡（金卡）：年费 200 元 / 年，当年刷满 5 次免次年；
• 普通中信卡（金卡）：年费也是 200 元 / 年，但部分卡种要求刷满 6 次才免次年。

其他费用，比如取现手续费、逾期违约金，两者差不多。但有个隐藏区别：联名卡用京东白条还款，可能免部分手续费，普通卡就没这福利。

---

五、到底该选哪张？看你的消费习惯

问：经常在京东买东西，选哪张？
答：闭眼中信白条联名卡。京东专属满减、免息分期、积分换钢镚，这些福利你都能用得上，办普通卡就浪费了。
问：很少用京东，平时消费很杂，线上线下都有，选哪张？
答：普通中信卡更合适。它的优惠不局限于京东，线下吃饭、逛超市、买机票，可能都有折扣，积分用途也更广。
问：想兼顾京东和其他消费，怎么办？
答：如果条件允许，可以都办，但建议先办一张用 3 个月，觉得不够再办另一张。别一次性办太多，征信查询次数多了不好。

---

六、小编的实在建议

选卡别只看名字，得看自己 “用不用得上”。经常逛京东的，联名卡的福利能让你省不少钱；消费场景杂的，普通卡的全能性更适合你。
另外，别被 “联名” 两个字迷惑，觉得它比普通卡高级 —— 其实两者级别差不多，金卡对金卡，白金卡对白金卡，核心区别还是在权益偏向。办卡前，最好在中信银行 APP 上看看具体卡种的细则，别嫌麻烦，看清楚了才不后悔。
希望这篇对比能帮你选对卡，用卡顺心，省钱省心！