开车时不小心追尾前车，交警判定自己全责，看着对方递来的修车报价单，心里直犯嘀咕：“这对方的修车费，我到底要不要自己出钱啊？” 不少朋友都遇到过这种糟心事，今天云哥就分情况给大伙说清楚，哪些时候不用自己出，哪些时候得掏腰包，还会用各种清楚的格式帮大家理解，一起往下看吧！

一、先看表格：3 种常见情况，快速判断是否自己出钱

先给大伙整个表格，把不同保险配置下，对方修车费是否自己出钱列出来，一眼就能看懂：

保险配置情况	对方修车费是否自己出钱	具体说明	示例（假设对方修车费 5 万）
有交强险 + 足额商业三者险	不用	修车费没超保险总限额，保险全赔	交强险 2000 + 三者险 50 万，5 万全赔
只有交强险，无商业三者险	部分要出	交强险最多赔 2000，超了的自己补	2000 保险赔，剩下 4.8 万自己出
保险过期或在免责范围内	全要自己出	保险不生效或拒赔，修车费全自己担	酒驾追尾，5 万全自己出

像我邻居小王，之前只有交强险，追尾后对方修车花了 1.2 万，最后自己补了 1 万，要是当初买了商业三者险，就不用掏这么多了。

二、分情况详细说：每种情况怎么判断、怎么处理

情况 1：有交强险 + 商业三者险，且保额足够 —— 不用自己出钱

这是最省心的情况，只要你的保险没过期，且对方修车费没超过 “交强险 + 商业三者险” 的总限额，就不用自己掏一分钱。

• 具体流程：
  1. 报保险：追尾后先打保险公司客服电话报案，说清事故时间、地点、责任判定；
  2. 定损：保险公司会派定损员到现场，或让对方去指定维修厂定损，确定修车费；
  3. 维修理赔：对方修好车后，你拿着维修发票、定损单找保险公司报销，或者让保险公司直接把钱打给维修厂。
  
  
• 注意点：定损时最好跟着一起去，确认维修项目合理，别让对方乱加没必要的维修项，不然超出保额就麻烦了。我之前帮朋友盯着定损，发现对方想多加一个没必要的配件，及时拦住了，省了不少钱。

情况 2：只有交强险，没买商业三者险 —— 超 2000 的部分自己出

交强险的财产损失赔偿限额只有 2000 元，要是对方修车费超过 2000，超出的部分就得自己出。

• 计算方法：自己要出的钱 = 对方修车费 - 2000 元（交强险赔偿额）。比如对方修车费 8000 元，自己要出 8000-2000=6000 元。
• 建议：要是没买商业三者险，定损时尽量跟对方协商选性价比高的维修方案，比如去普通维修厂而非 4S 店，能省一部分钱。我 cousin 之前没买三者险，跟对方协商去熟悉的维修厂，比 4S 店便宜了 3000 多。

情况 3：保险过期或在免责范围 —— 全自己出钱

要是你的保险过期没续保，或者追尾是因为酒驾、无证驾驶、车辆没年检等免责情况，保险公司会拒赔，对方的修车费得全自己出。

• 常见免责情况：酒驾、醉驾、毒驾、无证驾驶、驾驶未年检车辆、故意制造事故。
• 处理建议：遇到这种情况别逃避，跟对方好好协商付款方式，比如分期支付，别让对方起诉。我身边有人酒驾追尾后躲着不赔，被对方起诉后不仅要赔钱，还影响了征信，特别不值。

三、问答嵌套：新手最关心的 4 个问题，你问我答

问题 1：对方非要去 4S 店修车，费用太高，我能拒绝吗？

不能直接拒绝，但可以协商。对方有权利选择维修地点，但你可以跟对方说 “去 4S 店费用可能超我预算，咱们一起找个双方都认可的维修厂，保证维修质量”，多数人会同意。要是对方坚持去 4S 店，你也只能认，谁让咱是全责呢。

问题 2：定损金额和对方实际修车费不一样，该按哪个算？

按定损金额算。保险公司定损后会出具定损单，上面的金额就是保险认可的赔偿额，要是对方修车费超过定损金额，超出的部分得对方自己承担，你不用管。比如定损 3 万，对方修了 3.5 万，多出来的 5000 你不用出。

问题 3：我先帮对方垫付了修车费，保险能全额报销吗？

只要在保险限额内，且有正规维修发票，就能全额报销。垫付后要收好发票、定损单、对方的收款收据，一起交给保险公司，一般 1-3 个工作日就能到账。我之前垫付了 2.5 万，准备好材料后，保险公司第二天就把钱打给我了。

问题 4：要是对方修车时偷偷加了其他维修项目，我该怎么办？

发现后及时跟保险公司和对方沟通，让对方拿出加项的合理理由，要是理由不成立，加项的费用你不用承担。比如对方本来只需要修保险杠，结果还修了车门，你可以拒绝支付车门的维修费，让对方自己承担。

四、个人心得：买保险和处理事故的 2 个建议

1. 买保险别省小钱：一定要买 “交强险 + 商业三者险”，三者险保额至少 100 万，现在路上豪车多，稍微一撞就可能花几十万，保额够了才省心。我每年买保险都会选 200 万三者险，虽然比 50 万的贵几百块，但心里踏实。
2. 出事故别慌，按流程来：追尾后先报警定责，再报保险，别私下跟对方达成赔偿协议，不然保险可能不认可。我新手时追尾后没报警，私下给了对方 5000 块，后来找保险报销，保险公司说没责任认定书，不给报，白白亏了 5000。

云哥觉得，追尾全责后对方的修车费是否自己出，关键看保险配置和事故情况，只要保险买得全、保额够，基本不用自己出钱。新手开车一定要谨慎，保持安全车距，尽量别出事故，但真出了事故也别慌，按今天说的方法处理，就能少走弯路。希望这些内容能帮到大家，开车都平平安安的！