上周陪同事小张去处理一笔贷款纠纷，他前阵子急着用钱，在网上找了家 “消费金融公司”，对方说 “零门槛、秒到账”，结果他填了资料，钱没拿到，反倒被要求交 “保证金”，最后交了 5000 块才发现是骗子。小张蹲在路边叹气：“这消费金融公司到底有真有假啊？咋才知道会不会被骗？” 其实不光小张，咱们身边好多人都有这顾虑，今天小编就来聊聊，消费金融公司会不会骗人，以及那些常见的套路该咋识别。

先说明白：消费金融公司有真有假，别一竿子打死

可能有人会问，是不是所有消费金融公司都骗人啊？那倒不是。正规的消费金融公司是国家允许开的，有专门的部门管着，比如银保监会，人家放款、收费都有规矩，不会乱来。但架不住有些骗子公司，打着 “消费金融” 的旗号坑人，所以得学会区分。
那为啥会有骗子公司呢？你想啊，急用钱的人往往慌不择路，骗子就瞅准了这心理，用 “低利息”“无抵押” 当诱饵，让人一步步上钩。小编见过最夸张的，有人被骗了好几万，还以为自己借到了 “高利贷”，直到报警才知道是骗局。
不过话说回来，也不是所有 “利息高”“手续简单” 的公司都是骗子，正规公司也有手续简单的，关键看有没有 “真本事”。

常见的骗人套路，这几招你得记牢

咱们先说说骗子公司常用的套路，碰到这些情况，就得提高警惕了：
套路一：先交钱再放款，十有八九是坑
就像小张遇到的那样，对方说 “你信用有点问题，交 2000 块保证金就能放款”，或者 “需要交手续费激活账户”。小编跟你说，正规消费金融公司都是放款后再收利息或费用，没听说过先交钱的。你钱交出去了，对方可能就拉黑你，再也联系不上。
套路二：用 “低息” 当幌子，实际藏着高费用
比如广告说 “月息 0.5%”，你一算觉得挺便宜，可签了合同才发现，除了利息还有 “服务费”“担保费”“逾期费”，加起来比利息高好几倍。有个朋友借 1 万，说好月息 50 块，结果每月还得交 150 块服务费，相当于月息 2%，这就很坑了。
套路三：伪造 “官方资质”，看着挺真其实假
骗子会做个假的 “金融许可证”，PS 个和某银行的合作照片，甚至弄个假的官网。你要是不仔细查，真容易被骗。小编教你个招，官网底下一般有 “备案号”，点进去能查到国家工信部的备案信息，假网站大多没有这个。
套路四：催收手段极端，威胁恐吓逼你还钱
正规公司催收会先打电话提醒，语气也比较客气；骗子公司可能一逾期就爆你通讯录，给你亲戚朋友发骚扰短信，甚至威胁上门，这其实是违法的。

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正规公司 VS 骗子公司，一张表格看清楚

为了让大家更明白，小编做了个对比表，一看就知道咋区分：

对比项	正规消费金融公司	骗子公司
资质	有国家专门管金融的部门发的牌照，可查	没牌照，或用假牌照，查不到信息
收费方式	放款后收利息 / 费用，明码标价	放款前要交保证金、手续费，藏着费用
合同内容	条款清楚，利息、还款方式写得明白	合同模糊，关键条款用小字，甚至不给合同
催收方式	电话提醒，语气合规，不骚扰亲友	爆通讯录，威胁恐吓，手段极端
客服态度	有固定电话，能解决问题	客服电话打不通，或态度恶劣

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自问自答：这些疑问你可能也有

问：我咋知道公司有没有正规牌照呢？
答：很简单，上国家专门管金融的部门官网，在 “政务服务” 里找 “金融许可证查询”，输入公司名字，能查到的就是正规的。要是查不到，不管对方说得多好听，都别信。
问：要是不小心掉进套路了，该咋办？
答：首先别慌，也别再交钱了。保存好聊天记录、合同、转账凭证，然后打 12378（管金融的投诉电话）或者 110 报警，这些证据能帮你维权。小编有个邻居之前被骗，就是靠这些证据追回了钱。
问：正规公司就一定不会出问题吗？
答：也不能说绝对。正规公司可能偶尔有客服态度不好、流程繁琐的问题，但不会有 “骗钱”“威胁催收” 这种原则性问题。要是你觉得正规公司有违规，也可以投诉，监管部门会管的。

教你三招，避开消费金融的坑

小编总结了几个实用的办法，照着做能少踩很多坑：

1. 查牌照再下手：不管多急用钱，先花 5 分钟查牌照，这是最靠谱的办法。查不到的，直接划走，别犹豫。
2. 算清楚总费用：对方说利息多少时，你得问清楚 “有没有其他费用”，把利息、服务费都加起来，算个总数。比如借 1 万，总还款超过 1 万 2400 块（年化 24% 以上），就得慎重了。
3. 别信 “天上掉馅饼”：凡是说 “零门槛”“不用查信用”“秒到账” 的，大多有问题。正规公司再宽松，也得看你有没有还款能力，哪能啥都不看就放款。

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小编的心里话

消费金融公司会不会骗人？得看你遇到的是啥公司。正规的公司能帮你解燃眉之急，骗子公司才会坑你钱。其实啊，最保险的还是尽量别借钱，要是非借不可，就多花点时间查清楚，别被 “急用钱” 冲昏了头。
记住，钱是自己的，不管对方说得有多好，守好 “先交钱的不借、查不到牌照的不借、费用模糊的不借” 这三条线，基本就能避开大部分坑。希望这些能帮到你，借钱顺利，还钱也安心。