最近好多朋友问小编，交居民养老保险的时候总犯嘀咕：选低档次吧，怕老了领的钱不够花；选高档次吧，又担心现在压力大，万一以后有变动亏了咋办？其实不光大家纠结，小编之前帮家里人办的时候也琢磨了好久，说到底核心还是想弄明白 —— 居民养老保险选哪个缴费档次最划算。今天就用大白话跟大家聊聊这事，争取看完你也能心里有数，不再犯难！

H2：先搞清楚居民养老保险的缴费档次到底是咋回事

咱们先从最基础的说起，居民养老保险的缴费档次不是全国统一的，每个地方会根据当地收入情况定几个档次，比如有的地方最低一年交 200 元，最高能交到 5000 元甚至更高，中间还有 500、1000、2000 这些档次。可能有人会问：“为啥档次差这么多？选不同档次有啥不一样啊？”
首先，选不同档次，政府给的补贴不一样。比如你选一年交 500 元的档次，政府可能补 50 元；要是选一年交 2000 元的，政府可能补 150 元，简单说就是你交得越多，政府补得也越多，这笔补贴会直接进到你的养老保险个人账户里。其次，咱们交的钱和政府补贴，都会在账户里按一定利率算利息，虽然利息不算特别高，但积少成多，多年下来也能攒不少。
不过话说回来，虽然档次多选择灵活，但也容易让人挑花眼，有的朋友觉得 “反正交满 15 年就能领，选最低档凑够年限就行”，也有的朋友想 “多交多得，直接选最高档肯定没错”，但真的是这样吗？其实不一定，得结合咱们自己的情况看。

H2：算笔明白账！不同档次交 15 年，能领多少钱？

要知道哪个档次划算，最直接的就是算钱。小编找了几个常见的档次，做了个简单的对比表，大家可以对着看看（注：以下领取金额是按一般情况估算的，具体得看当地基础养老金标准，不同地方不一样）：

缴费档次（年）	年缴费金额	政府年补贴	缴费 15 年总投入（个人 + 补贴）	月领取金额（估算）
200 元档	200 元	30 元	（200+30）×15=3450 元	150-200 元左右
1000 元档	1000 元	80 元	（1000+80）×15=16200 元	250-300 元左右
2000 元档	2000 元	150 元	（2000+150）×15=32250 元	350-400 元左右
5000 元档	5000 元	300 元	（5000+300）×15=79500 元	600-700 元左右

可能有人会问：“月领取金额是咋算出来的？” 其实主要分两部分，一部分是政府给的基础养老金，不管你选哪个档次，这部分大家都一样；另一部分是个人账户养老金，就是你交的钱加政府补贴，再加上利息，除以 139（这个数是国家规定的，具体咋来的，小编目前还没完全摸透，得再查资料确认）。
从表格能看出来，选高档次的话，个人账户养老金会多不少，月领取金额自然也高。但这是不是就意味着选高档次最划算呢？或许暗示是这样，但也得看咱们能不能承担现在的缴费压力，要是现在手头紧，强行选高档次，反而会影响生活，那就没必要了。

H2：选档次前，这 3 个问题一定要想清楚（关键！）

好多朋友选档次只看 “交多少领多少”，其实还有几个实际问题得考虑，不然可能选了也不合适。
第一个问题：你现在的收入情况咋样？要是你现在工资稳定，每个月除了生活费还有结余，那可以选稍高一点的档次，比如 1000 元或 2000 元档，压力不算大，还能为以后多攒点；但要是你现在收入不稳定，或者家里开销大，那先选 500 元或 200 元档也没关系，以后手头松了，还能把之前没交的高档次补上，不会影响最后领钱。
第二个问题：你打算交多少年？虽然说交满 15 年就能领养老金，但不是说只能交 15 年，交得越久，个人账户里的钱越多，领的也越多。比如你选 500 元档，交 20 年，比选 1000 元档交 15 年，最后领的钱可能差不多。所以要是你打算多交几年，哪怕选稍低的档次，最后也能有不错的收益。
第三个问题：你所在地区的基础养老金高不高？刚才说了，月领取金额里有基础养老金这部分，要是你当地基础养老金高，比如有的地方一个月能给 300 元，那就算你选低档次，最后领的钱也不会太少；但要是当地基础养老金低，只有 100 多元，那可能就得靠选高档次，多攒点个人账户养老金，才能让以后的生活更有保障。
可能有人会问：“那我要是中间不想交了，之前交的钱能退吗？” 这点大家放心，要是真的有特殊情况交不了，之前交的钱是可以退的，不会白交，只不过退的是你个人交的部分，政府补贴的部分就退不了了，所以还是建议大家尽量别断交。

H2：小编的个人看法，希望能帮到你

其实聊到这，大家应该能感觉到，居民养老保险没有 “绝对最划算” 的档次，只有 “最适合自己” 的档次。小编之前帮家里人选的时候，一开始也想选最高档，但后来算了算，家里人现在 60 岁不到，要是选 5000 元档，交 10 年就得 5 万，压力有点大，最后选了 2000 元档，一年交 2000，政府补 150，交 15 年总投入 3 万多，以后一个月能领 400 左右，加上基础养老金，够平时买菜吃药，压力也不大。
还有一点想跟大家说，别觉得居民养老保险 “领得少就没用”，咱们普通老百姓，老了之后能有一笔稳定的收入，哪怕每个月只有几百块，也能少给子女添麻烦，自己花着也舒心。而且现在政府每年都会上调基础养老金，以后领的钱可能还会越来越多，所以早点交、选对档次，肯定不亏。
最后再总结下：选居民养老保险档次，别跟风，别盲目选高或选低，先算算账，再看看自己的收入和需求，这样选出来的档次才是最划算的。要是你还是拿不定主意，也可以去当地的社保大厅问问，工作人员会根据你的情况给建议，比自己瞎琢磨强。