在国外用 VISA 卡刷了 1000 元的东西，回国还款时却要还 1020 元，多出来的 20 元不知道哪来的？以为是汇率算错了，查了半天发现是扣了手续费？还有朋友在境外刷 VISA 卡，没注意手续费，最后还款金额超预算，差点逾期？其实很多人用 VISA 卡境外消费时，都没提前了解手续费，导致多花钱或踩坑。今天小编就把 VISA 卡境外消费的手续费问题讲透，从要不要收、收费标准到怎么省手续费，全是大白话，提前了解就能避免踩坑，一起往下看吧！

一、基础问题：VISA 卡境外消费，到底要不要收手续费？

1. 问：最核心的问题 —— 用 VISA 卡境外消费，一定会收手续费吗？有没有不收的情况？

答：不是一定收，分情况！ 大部分 VISA 卡境外消费会收 “货币转换费”，但也有很多银行推出 “免货币转换费的 VISA 卡”，比如招行全币种 VISA 卡、工行环球旅行 VISA 卡，这些卡境外消费就不收转换费。小编自己有张招行全币种 VISA 卡，去年去泰国刷了 5000 元，还款时没多扣一分钱，就是因为免转换费。不过话说回来，就算是免转换费的卡，有些小银行可能会收 “跨境交易服务费”（很少见，一般 0.5% 左右），得看具体卡种，不能一概而论。

2. 问：常见的手续费有哪些？不是只收一种吧？

答：主要有两种，大部分人遇到的是第一种：

• 货币转换费：这是最常见的，比如你在日本花日元，VISA 卡要把日元转换成人民币还款，银行会收 1%-2% 的手续费，这个费用是 VISA 组织和银行一起分的。小编之前用普通 VISA 卡在韩国刷了 2000 元，扣了 20 元货币转换费，刚好是 1% 的比例。
• 跨境交易服务费：少数银行会收，比如某些地方城商行，不管你刷什么货币，都按消费金额的 0.5%-1% 收，这个费用是银行单独收的，和 VISA 组织没关系。小编帮朋友查过某地方银行的 VISA 卡，确实收 0.8% 的跨境服务费，刷 1000 元收 8 元，不过这种情况不多见。

3. 问：为什么要收这些手续费？银行不能免吗？

答：主要是 “成本问题”。VISA 卡境外消费，要通过 VISA 的全球支付网络处理，这个网络维护需要成本；而且不同货币之间转换，银行要和境外的金融机构合作，也有成本，手续费就是用来覆盖这些成本的。不过现在很多大银行为了吸引客户，会推出免货币转换费的卡，把成本自己承担了，所以不是不能免，就看你选的卡种对不对。小编觉得，与其纠结 “为什么收”，不如选一张免手续费的卡，更实际。

二、场景问题：手续费怎么算？不同情况收费标准不一样（附表格）

很多人不知道手续费具体怎么算，以为不管刷多少都按固定比例收，其实不同货币、不同卡种，收费标准有差异。小编整理了常见情况的收费标准，还做了表格，一看就懂：

收费类型	收费标准	适用场景	举例（消费 1000 元人民币等值货币）	免手续费的卡种举例
货币转换费	1%-2%（大部分银行）	刷非人民币货币（日元、美元等）	刷 1000 元收 10-20 元	招行全币种 VISA 卡、工行环球 VISA 卡
跨境交易服务费	0.5%-1%（少数银行）	不管刷什么货币，只要是境外消费	刷 1000 元收 5-10 元	大部分银行无此费用，少部分有
取现手续费	每笔 10-30 元 + 取现金额 1%-3%	境外 ATM 取现金（信用卡）	取 1000 元收 10-30 元 + 10-30 元 = 20-60 元	招行 VISA 借记卡（仅收每笔 10 元）

1. 刷当地货币：只可能收货币转换费，按比例算

问：在境外刷当地货币（比如在泰国刷泰铢），手续费怎么算？能举个具体例子吗？

答：按 “消费金额 × 货币转换费比例” 算，比如你用某银行的 VISA 卡（货币转换费 1.5%）在泰国刷了 1000 元人民币等值的泰铢：
手续费 = 1000 元 ×1.5%=15 元，所以你最后要还 1000+15=1015 元。
小编之前在泰国用建行 VISA 卡刷了 3000 元，货币转换费 1.2%，最后多还了 36 元，和算出来的一样。要是你用的是免货币转换费的卡，就算刷当地货币，也不用多还，直接按当天汇率算人民币金额。

2. 刷美元（第三方货币）：可能收两次转换费，更贵

问：在非美元国家刷美元（比如在法国刷美元），手续费会不会更贵？

答：会！这种情况叫 “双重货币转换”，要收两次费：第一次把欧元转换成美元（VISA 组织收），第二次把美元转换成人民币（银行收），总共要收 2%-3% 的手续费。比如你在法国刷 1000 元人民币等值的美元：
第一次转换（欧元→美元）收 1%，第二次（美元→人民币）收 1.5%，总共收 2.5%，手续费就是 25 元，比直接刷当地货币贵 5-10 元。
小编之前在德国误刷了美元，最后手续费比刷欧元多了 18 元，所以在境外消费，能刷当地货币就刷当地货币，别刷第三方货币。

3. 境外取现：手续费最坑，尽量别用信用卡取

问：VISA 信用卡在境外取现，手续费怎么算？比消费贵多少？

答：贵很多！VISA 信用卡境外取现，要收 “固定手续费 + 比例手续费”：固定手续费每笔 10-30 元（比如工行每笔 10 元，招行每笔 20 元），比例手续费 1%-3%，而且还要收 “利息”（从取现当天开始算，每天万分之五）。比如你用招行 VISA 信用卡在境外取 1000 元：
固定手续费 20 元 + 比例手续费 10 元（1%）+ 利息（假设取 10 天，5 元），总共要多花 35 元，比消费贵一倍还多。
小编之前在欧洲应急取了 500 元，最后多花了 23 元，特别不划算，所以境外取现尽量用 VISA 借记卡（只收每笔 10-20 元固定费，没利息），别用信用卡。

三、场景问题：怎么查自己的 VISA 卡收多少手续费？3 个简单方法

很多人不知道自己的 VISA 卡手续费是多少，其实查起来很简单，小编教你 3 个方法：

1. 方法一：看银行 APP，最直接

打开你办卡的银行 APP，找到 “我的银行卡”，选择你的 VISA 卡，点击 “卡片详情” 或 “用卡指南”，里面会写 “境外消费手续费”。比如招行 APP 里，VISA 卡详情页会明确写 “本卡境外消费免货币转换费”，工行 APP 会写 “货币转换费 1.2%”。小编查自己的卡时，在 APP 里 10 秒就找到了，不用打电话。

问：APP 里没找到手续费信息，是藏得太深了吗？

答：可能在 “帮助中心” 里！比如交行 APP，手续费信息在 “帮助中心→信用卡→境外用卡” 里，搜 “货币转换费” 就能找到。要是还没找到，在 APP 里搜 “境外消费手续费”，系统会自动跳转到相关页面，小编帮妈妈查交行 VISA 卡时，就是这么找到的，别在 “卡片详情” 里死找。

2. 方法二：打银行客服，最准确

要是 APP 里找不到，打银行客服电话（比如招行 95555、工行 95588），说 “我想查我的 VISA 卡境外消费手续费是多少”，客服会问你卡号尾号，然后告诉你具体收费标准，包括货币转换费、跨境服务费。小编之前查某地方银行的 VISA 卡，APP 里没信息，打客服电话 1 分钟就问清楚了，还知道了怎么免手续费，很方便。

3. 方法三：看办卡时的说明书，最原始

办 VISA 卡时，银行会给你一份 “用卡须知”，里面写了所有手续费标准，要是你还留着，可以翻出来看；要是丢了，也可以在银行官网下载电子版（官网 “信用卡→产品介绍→对应卡种→用卡手册”）。小编办第一张 VISA 卡时，留着说明书，后来查手续费就翻了翻，和客服说的一样，很准确。

四、解决方案：怎么省手续费？4 个实用技巧，新手也能会

了解了手续费后，最关键的是怎么省，小编总结了 4 个技巧，亲测有效：

1. 技巧一：选 “免货币转换费” 的 VISA 卡，从根源上省

这是最有效的方法！现在很多大银行都有免货币转换费的 VISA 卡，比如：

• 招行全币种 VISA 卡：境外消费、取现（借记卡）都免货币转换费；
• 工行环球旅行 VISA 卡：免货币转换费，还能享境外机场贵宾厅；
• 交行 Y-POWER VISA 卡：学生也能办，免货币转换费，适合海淘党。
  小编现在用的就是招行全币种 VISA 卡，境外消费从没扣过转换费，比之前的普通 VISA 卡省了不少钱，新手办卡优先选这种。

问：免货币转换费的卡，会不会有其他隐藏费用？

答：大部分没有，但要注意 “年费”！有些免转换费的高端 VISA 卡（比如白金卡）有年费（2000 元以上），但刷满一定次数就能免（比如刷满 10 次免年费）；普通免转换费的卡（比如招行全币种卡）没年费，刷不刷都免。小编办的招行全币种卡，没年费还免转换费，很适合新手。

2. 技巧二：刷当地货币，别刷第三方货币

在境外消费时，店员可能会问你 “刷当地货币还是美元？”，一定要选 “当地货币”，避免双重货币转换，多收手续费。小编之前在意大利，店员问 “刷欧元还是美元？”，选了欧元，最后手续费比刷美元省了 12 元；要是选美元，就会多收一次转换费，不划算。

3. 技巧三：尽量刷卡消费，别取现

VISA 卡境外取现手续费太贵，能刷卡就刷卡，实在要取现，用 VISA 借记卡（比如招行 VISA 储蓄卡），只收每笔 10-20 元固定费，没利息和比例费。小编去东南亚时，带了一张 VISA 借记卡，取了 2000 元，只花了 15 元手续费，比用信用卡取省了 50 多元。

4. 技巧四：提前换点外币，小额消费用现金

境外很多小商店（比如菜市场、小餐厅）刷不了卡，只能用现金，提前换点外币，既能避免刷不了卡的尴尬，又能省手续费。小编去泰国前换了 5000 泰铢（约 1000 元人民币），小额消费用现金，大额消费刷卡，最后没多花手续费，很划算。

五、解决方案：没注意收了手续费，该怎么办？怎么补救？

1. 问：已经刷了卡，发现收了高额手续费，能找银行退吗？

答：大部分情况不能退，但可以试试！要是你刷的是 “免转换费的卡” 却被收了费，或手续费算错了，打银行客服电话说明情况，客服会核实，确实是银行的错，会把手续费退给你。小编之前用免转换费的卡刷了一笔，被误收了 18 元，打客服后 3 天就退回来了；但要是你用的是普通卡，收了正常的手续费，就退不了，只能下次注意。

2. 问：还款时发现手续费超预算，钱不够还，该怎么办？

答：别逾期！可以先还 “最低还款额”（一般是账单金额的 10%），避免逾期影响信用，剩下的钱下次还（会收点利息，但比逾期好）；也可以找家人朋友周转，先把钱还了，再慢慢还他们。小编之前手续费超了预算，先还了最低还款额，没影响信用，下次办了免转换费的卡，就没这问题了。

3. 问：怎么避免下次再踩手续费的坑？

答：记好 “办免转换费的卡 + 刷当地货币” 这两个关键点，办卡前查清楚手续费，消费时选当地货币，就能避免大部分坑。小编把这两个点记在手机备忘录里，每次境外用卡前看一眼，再也没多花过手续费，新手也可以试试这个方法。

六、小编的用卡心得：给新手的 3 个建议

用 VISA 卡境外消费快 5 年，踩过手续费的坑，也总结了经验，小编给新手 3 个实用建议：
第一个建议：办卡前先查 “手续费和年费”。别盲目办卡，选免货币转换费、免年费的卡，比如招行全币种 VISA 卡、工行环球 VISA 卡，从根源上省手续费，小编现在办卡都先查这两项，没再踩过坑。
第二个建议：境外消费时，多问一句 “刷当地货币吗？”。有些店员不会主动问，你要主动说 “刷当地货币”，避免被默认刷第三方货币，多收手续费，小编每次消费前都会问，省了不少钱。
第三个建议：还款前看一眼账单，核对手续费。收到账单后，看看有没有多扣的手续费，有问题及时联系客服，别等还款后再发现，那时就晚了，小编每月都会核对账单，没出过差错。

小编的个人观点，希望能帮到你

其实 VISA 卡境外消费的手续费，不是不能省，关键是提前了解、选对卡种、用对方法。很多人踩坑，是因为没提前查手续费，或消费时没选对货币，最后多花了冤枉钱。
新手不用怕手续费复杂，记好 “选免转换费的卡、刷当地货币、少取现” 这三点，就能轻松省手续费。最后希望这篇文章能帮到要去境外用 VISA 卡的朋友，提前了解不踩坑，消费更省心！