每月到了那几天，手机短信一弹 “您的信用卡还款日即将到来”，心就跟着揪一下？要么是打开 APP 半天找不到还款入口，要么是转了钱进去，刷新半天没显示到账，生怕晚一秒就上了征信？其实啊，信用卡还款真不用这么慌，今天小编就把压箱底的干货掏出来，从基础到技巧，手把手教你搞定，看完保准还款不犯愁，一起往下看吧！

一、先把两个 “生死线” 拎清楚，不然快也白搭

咱们用信用卡，有两个日子比工资日还得记牢，这俩要是搞混了，再快的还款手速都可能踩坑。
账单日和还款日，到底差在哪儿？
账单日，就是银行给你算 “这月花了多少” 的日子，这天会出一张单子，写着 “本期应还多少钱”“最低得还多少”。还款日呢，一般是账单日后 18-25 天（不同银行不一样，比如招行是 20 天，交行是 25 天），是你必须把钱还进去的最后时间，过了这个点，就可能算逾期。
举个例子，你信用卡账单日是每月 10 号，还款日就是 30 号。那 10 号出的账单，就是你上月 11 号到本月 10 号花的钱，这笔钱得在 30 号 24 点前还上，不然银行就该给你发 “逾期提醒” 了。
为啥非得把这俩日子刻在脑子里？
你想啊，要是连还款日都记不住，等想起还款的时候，可能系统都关账了；要是不知道账单日，就不知道这月到底该还多少，还少了照样算逾期。所以小编建议，拿到信用卡先把这俩日子存进手机闹钟，设个提前 3 天、提前 1 天的提醒，准没错。

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二、6 种还款方式大 PK，表格列得明明白白，选对了能省半小时

咱们常用的还款方式就那么几种，但各有各的门道，小编整理了张表，你对着挑，准能找到最适合自己的：

还款方式	到账速度	手续费情况	操作难度	适合人群
银行 APP 还款	实时到账	本行免，跨行多数收 1-3 元	★☆☆☆☆	手机玩得溜，爱用官方渠道的
支付宝还款	多数 10 分钟内	每月 2000 元免费，超了收 0.1%	★☆☆☆☆	天天刷支付宝，付账用花呗的
微信还款	1-2 小时到账	全额收 0.1%，积分可抵	★☆☆☆☆	微信钱包有钱，爱发红包的
自动还款	还款日早 8 点扣	免手续费	★★☆☆☆	记性差，想 “躺平” 还款的
ATM 机还款	实时到账	跨行收 2-5 元	★★★☆☆	家附近有 ATM，爱用现金的
银行柜台还款	实时到账	本行免，跨行收 5-10 元	★★★★☆	年纪稍大，信不过线上的

看完这表，可能有人会问 “这么多方式，到底哪种最合我意？” 别急，小编给你拆解开说。

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三、手把手教你操作，3 步搞定最常用的 3 种方式

1. 银行 APP 还款：官方渠道最稳，小白也能一步到位
就拿小编常用的招商银行 APP 来说，步骤简单到不行：
打开 APP，点底部 “信用卡”，再点 “快速还款”；
选你要还的卡（要是有多张，记得看准尾号）；
输入金额，选绑定的储蓄卡（得是自己名下的），点 “确认还款”；
输个支付密码，或者刷个脸，搞定。
这里得提醒一句，还本行信用卡基本秒到，要是还其他银行的，尽量提前 1 天，免得系统延迟。
2. 自动还款：设一次管半年，再也不用记日子
怕忘事的朋友，自动还款必须安排！以建设银行为例，详细的设置方法，一起看看吧：
打开 APP，点 “信用卡”，再点 “还款管理”；
选 “自动还款设置”，勾上你要自动还的卡；
选一张储蓄卡（余额得够啊，不然扣不了），还款方式选 “全额还款”（选最低还款会生利息，不划算）；
点 “确认”，收到短信说 “设置成功”，就完事了。
小编自己设了自动还款后，一年多没操心过还款日，真的省心。
3. 支付宝还款：顺手党最爱，买菜时顺手就还了
平时用支付宝付水电费、买菜的，用它还款更顺手：
首页搜 “信用卡还款”，点进去；
没绑卡的先 “添加信用卡”，输卡号、姓名（得和支付宝实名一致）；
选卡，输金额，点 “确认还款”，用余额宝或者储蓄卡付都行。
就是别忘了，超过 2000 元要收手续费，要是还 5000，就得掏 3 块，虽然不多，但能省还是省点好。

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四、不同场景下的 “最优解”，这样选准没错

1. 明天就是还款日，现在还来得及吗？
这种紧急情况，首选银行 APP 或 ATM 机，这俩都是实时到账。小编有次还款日晚上 9 点才想起，用银行 APP 还，不到 1 分钟就显示 “已还款”，虚惊一场。
2. 手里有 3 张卡，还款日还不一样，该咋管？
小编教你个笨办法但管用：
把所有卡的还款日，打电话改成发工资后 3 天（比如 10 号发工资，就改 13 号）；
建个备忘录，记上每张卡的 “账单日 + 欠款金额”，每周日晚上看一眼。
这样一来，发了工资就有钱还，也不会记混。
3. 想一分手续费都不花，有啥招？
选银行 APP 还本行信用卡（免手续费）+ 自动还款（也免），这俩组合起来，一分钱额外费用都不用掏。要是还其他银行的卡，看看有没有活动，比如浦发银行 APP 每月前 3 笔跨行还款免费，这种羊毛可以薅。

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五、万一逾期了咋办？别慌，这 3 招能救急

1. 逾期 1-3 天，还有 “补救期” 吗？
大部分银行都有 “容时服务”，就是给 3 天宽限期。比如你还款日是 20 号，23 号前还上，不算逾期，也不上征信。但工行、农行部分卡没有宽限期，所以最好打客服问问（电话在卡背面）。
2. 逾期超过 3 天，征信上有记录了该咋整？
先赶紧全额还款，然后打电话给客服，好好说 “最近太忙给忘了，不是故意的”，有的银行会帮你申请撤销记录（不过别抱 100% 希望）。要是撤不了也别怕，后续好好还款，2 年后这记录对贷款影响就小了，5 年后会自动消。
3. 没钱全额还，最低还款和分期哪个好？
要是就差几百块，最低还款（一般是账单的 10%）能应急，但剩下的钱会按天算利息（0.05%/ 天）。要是差几千，就选分期，比如分 12 期，手续费比利息低，压力也小。

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其实啊，信用卡还款的核心就俩字：“趁早”。小编用卡 5 年没逾期过，总结下来就三招：设自动还款（选全额）、手机闹钟提前 3 天响、账单出来先看一眼金额。
真不用把它想得多复杂，选个顺手的方式，上点心，逾期这事儿根本碰不上。希望这波干货能帮到你，还款顺顺当当，用卡也安心！