是不是借完钱 APP 的钱，还完第一期才发现，明明借了 1 万，实际拿到手只有 9800？一问客服才知道扣了 “手续费”，心里别提多憋屈了！小编身边的小王就遇到过这事儿，他在某 APP 借 2 万，被收了 1% 的 “放款手续费”，到手 19800，利息却按 2 万算，等于多花了 200 块冤枉钱。今天就来解答 “借钱用 APP 有手续费吗？”，再推荐几款零手续费平台，帮你不花冤枉钱，一起往下看吧！

一、先搞懂：借钱 APP 的手续费，都藏在哪些地方？

很多人以为 “只有利息要还”，其实不少 APP 会收各种手续费，不注意就会被坑。常见的手续费有 3 种，一定要记牢：

1. 放款手续费：借之前扣，到手钱变少

这是最坑的手续费！比如借 1 万，收 1%-3% 的放款手续费，放款时直接扣 100-300，实际拿到 9700-9900，但利息还按 1 万算，等于变相提高了利率。小王借 2 万被收 1% 手续费，到手 19800，年化利率表面 8%，实际算下来快 9% 了。

2. 提前还款手续费：想少付利息？先交违约金

有些 APP 不让你 “轻松提前还”，提前还款要收 “剩余本金 1%-3% 的手续费”。比如借 10 万分 12 期，还了 3 期想提前还，剩余 7 万，要交 700-2100 手续费，比省的利息还多。小编朋友之前在某 APP 借 5 万，提前还交了 1500 手续费，后悔死了。

3. 账户管理费 / 服务费：按月收，不知不觉被坑

这种手续费更隐蔽，按月收 “账户管理费”，比如每月收借款金额的 0.5%，借 1 万每月收 50，12 期就是 600。很多人没注意合同里的小字，还完才发现多交了不少钱。

常见手续费类型对比表：

手续费类型	收费方式	典型平台（非推荐）	小编白话提醒
放款手续费	放款时扣 1%-3%，到手金额减少	某小众消费金融 APP	借 1 万扣 300，到手 9700，别碰
提前还款手续费	收剩余本金 1%-3%，或收 1-3 期利息	某地方小贷 APP	提前还 5 万交 1500，不如按原计划还
账户管理费	按月收借款金额 0.3%-0.8%	某非持牌 APP	借 1 万每月多交 50，12 期多交 600

二、零手续费平台推荐！4 款正规 APP，只还利息不花冤枉钱

小编筛选了 2025 年口碑好、真・零手续费的 4 款 APP，从收费情况到额度，都做了实测，放心借不踩坑：

APP 名称	手续费情况（放款 / 提前还 / 管理费）	年化利率范围	额度范围	小编实测体验
借呗（支付宝）	零放款手续费、零提前还款手续费、零管理费	7.2%-14.4%	1000 元 - 30 万元	小编借 2 万，到手 2 万，提前还没任何费用；年化 7.2%，12 期总利息 792，只还利息没其他钱
微粒贷（微信）	零放款手续费、零提前还款手续费、零管理费	7.3%-14.6%	500 元 - 20 万元	小王借 1.5 万，到手 1.5 万，按日计息，用 10 天还，利息 15 元，没任何额外收费
奇富借条	零放款手续费、零提前还款手续费、零管理费	7.2%-23.9%	1000 元 - 20 万元	同事借 3 万，分 6 期，年化 8%，总利息 1200，每月还 5200，没多交一分钱
京东金条	零放款手续费、零提前还款手续费、零管理费	7.3%-14.6%	1000 元 - 20 万元	邻居借 8000，提前还 3 个月，没手续费，按日算利息，省了 60 多

重点推荐 2 款 “零手续费首选”：

1. 借呗（支付宝）：所有手续费全免，最省心！不管是放款、提前还，还是正常还款，都只收利息，合同里写得明明白白。小编借 3 万装修，分 12 期，年化 7.2%，总利息 1188，每月还 2599，没任何额外费用，比有手续费的 APP 省了 600 多。
2. 微粒贷（微信）：不用下载 APP，微信内操作，零手续费还灵活。按日计息，借 1 天也算 1 天利息，提前还没费用。小王临时借 1 万交房租，用了 5 天还，利息 10 元，到手 1 万，没扣一分手续费，太方便了。

三、怎么避开手续费陷阱？3 个技巧，亲测有效

选对零手续费平台还不够，申请时多注意这 3 点，避免被 “隐形收费” 坑：

1. 看合同！重点找 “费用” 相关条款

别光看 “利息多少”，一定要翻到合同里的 “费用说明”，确认有没有 “放款手续费”“提前还款违约金”“账户管理费”。要是合同里写 “无任何额外费用”“提前还款免收手续费”，才放心借；要是写 “可能收取服务费”，赶紧划走，大概率有坑。

• 小编技巧：在 APP 里搜 “费用”“手续费” 关键词，能快速找到相关条款，不用逐页翻。

2. 放款前算 “到手金额”，不对就别借

申请时看清楚 “借款金额” 和 “实际到账金额”，要是两者不一样，肯定扣了手续费。比如申请 1 万，实际到账 9800，问客服是不是扣了手续费，客服要是含糊其辞，直接取消申请。小编之前在某 APP 申请，发现到手少 200，马上取消，没花冤枉钱。

3. 提前还款前，先问客服 “要不要收费”

就算平台说 “零手续费”，提前还款前最好再跟客服确认一遍，避免系统故障或政策变动。比如打借呗客服 95188，问 “提前还款要收手续费吗？”，客服说 “不用” 再操作，心里更踏实。小编朋友之前没确认，差点在某平台提前还，后来问客服才知道要收费，及时止损。

四、常见问题问答：这些手续费疑惑，你可能也有！

问 1：零手续费平台的利息，会不会比有手续费的高？比如借 1 万，利息差多少？

答：不会！零手续费平台的利息反而更透明，大多在年化 7.2%-14.6%，和有手续费的平台（表面 7%-10%，实际 10%+）比，反而更低。比如借 1 万，分 12 期：

• 借呗（零手续费，年化 7.2%）：总利息 792 元；
• 某有手续费 APP（放款扣 1%，年化 8%）：到手 9900，利息按 1 万算，总利息 800 + 手续费 100=900 元；
  差 108 元，零手续费平台反而更划算。

问 2：有些平台说 “首笔借款免手续费”，后续借款会收费吗？能信吗？

答：大多后续会收费！这种是 “吸引新用户的套路”，首笔免手续费，第二笔就开始收 1%-3% 放款费。小编邻居首笔借 5000 免手续费，第二笔借 1 万，被扣了 200 手续费，才发现上当了。要是只想借一次，能试试；想长期用，还是选一直零手续费的平台（比如借呗、微粒贷）。

问 3：我在零手续费平台借了钱，逾期后会收 “逾期手续费” 吗？

答：会收 “逾期罚息”，但不是 “手续费”！逾期罚息是按 “未还金额的 0.05%/ 天” 算，比如借 1 万逾期 10 天，罚息 50 元，这是国家允许的；但不会收 “逾期手续费”。要是平台说 “逾期收 200 手续费”，别给，这是违规的，能打 12378 银保监会电话投诉。小编之前逾期 1 天，只交了 5 元罚息，没多交其他费用。

五、小编最后说几句心里话

借钱用 APP 有没有手续费，不能只听广告说 “零手续费”，要自己看合同、算到手金额。优先选借呗、微粒贷这些一直零手续费的正规平台，别碰小众 APP，避免被手续费坑。
小编建议大家：1. 借之前一定要看合同里的费用条款，别嫌麻烦；2. 放款后看银行卡到账金额，不对就联系客服；3. 提前还款前问清楚，别多交违约金。借钱是为了周转，别让手续费变成额外负担，选对平台，才能不花冤枉钱，希望今天的内容能帮到你！