急着用钱周转时，是不是打开手机就被满屏贷款 APP 晃花眼？要么额度只有几千块不够用，要么利息高得吓人，还怕踩上 “套路贷” 的坑？到底哪些贷款 APP 能做到额度高、利息低还靠谱？别担心，今天小编就整理了一份实打实的贷款 APP 排行，精选出几个优质平台，帮你省心找到合适的借款渠道！

一、为啥选贷款 APP，“额度” 和 “利息” 是核心？

问：很多贷款 APP 说自己 “放款快”，为啥大家还更看重 “额度高、利息低”？
因为大部分人借钱，都不是临时凑几百块，而是有正经的大额需求 —— 比如家里装修差 8 万、孩子上学要交 5 万学费、开小店进货得垫 10 万。这时候额度不够，根本解决不了问题，总不能同时借三四个 APP 凑钱，记还款日期都能记混，还容易漏还逾期。至于利息，要是利息太高，比如借 10 万一年要还 2 万利息，那还款压力也太大了，很可能越还越吃力，最后陷入还不上的困境。所以大家挑贷款 APP，最先看的肯定是额度够不够用、利息合不合理，这俩才是真刚需。
问：额度高、利息低的贷款 APP，是不是只有有钱人才能申请到？
也不是这样！以前很多高额度低利息的贷款 APP，只给有房有车的人放款，但现在不一样了。很多正规平台会根据你的信用记录、收入情况来定额度和利息，比如你征信没逾期、每个月有稳定工资收入，就算没房没车，也能申请到几万甚至十几万的额度，利息也能控制在合理范围。不过要是你征信有逾期，或者没固定收入，那不管啥 APP，要么额度低、利息高，要么直接被拒，这点还是要提前想明白。

二、额度高利息低的贷款 APP 排行：5 个优质平台详解

1. 支付宝 - 借呗：国民级平台，靠谱又省心

问：借呗的额度能到多少？利息真的比小贷 APP 低吗？
借呗是大家最熟悉的贷款产品了，额度范围从 1000 元到 20 万元不等，大部分征信良好的用户，第一次开通就能拿到 1-5 万元额度，要是经常用支付宝消费、按时还信用卡，额度还能慢慢涨。利息方面也很良心，日利率一般在 0.02%-0.05% 之间，换算成年利率就是 7.3%-18.25%，比很多小贷 APP 日利率 0.08%、0.1% 的低多了。比如借 10 万，按日利率 0.04% 算，一天利息才 40 元，一个月也就 1200 元，普通上班族也能承担。
问：怎么才能开通借呗？一直没入口该怎么办呢？
借呗是邀请制的，不是所有人都能看到入口。想开通的话，首先要年满 18 岁，支付宝账号完成实名认证，绑定本人银行卡；其次要多在支付宝里用余额宝理财、按时还信用卡、交水电费，让平台知道你是 “优质用户”。要是你支付宝里没借呗入口，也别着急，保持良好的使用习惯，过段时间可能就会收到邀请。记住别信那些 “花钱开通借呗” 的说法，全是骗子，借呗开通是免费的，花钱开通的都是坑。

2. 微信 - 微粒贷：依托腾讯生态，额度给得足

问：微粒贷和借呗比，有啥不一样的优势？
微粒贷和借呗很像，都是大平台旗下的贷款产品，但它有个优势是 “额度审批更灵活”。微粒贷额度最高也是 20 万元，经常用微信支付、在零钱通理财的用户，初始额度一般在 5000 元 - 8 万元之间，比借呗的初始额度可能稍高一点。利息方面，微粒贷的日利率在 0.02%-0.06%，和借呗差不多，优质用户能拿到 0.02% 的低利率，借 10 万一年利息才 7300 元，很划算。
问：微粒贷可以提前还款吗？提前还会不会收违约金？
可以提前还款！而且微粒贷提前还款不收任何违约金，你想还多少就还多少，还的部分就不再算利息了。比如你借了 5 万元分 12 期还，还到第 3 期的时候，手里有钱想把剩下的 4 万元全还了，直接在微粒贷里点 “提前还款”，输入金额就能还，不用多花一分钱。这点比很多银行贷款都好，银行贷款提前还经常要收违约金，微粒贷就没这顾虑，对暂时缺钱但很快能回款的人来说特别友好。

3. 度小满金融 - 有钱花：审批快，新用户有福利

问：有钱花的额度能满足大额需求吗？利息怎么样？
有钱花是度小满金融旗下的贷款 APP，额度最高能到 20 万元，和借呗、微粒贷的上限一样，完全能满足大部分人的大额需求，比如借 10 万装修、借 8 万创业都没问题。它的优势是 “审批快”，很多用户提交申请后，10 分钟内就能出额度，不像有的 APP 要等好几个小时，急用钱的时候特别管用。利息方面，有钱花的日利率在 0.02%-0.06%，和其他大平台差不多，而且新用户经常能领到利息优惠券，比如首借 10 天免息，借 10 万就能省 400 元利息，很实在。
问：申请有钱花需要准备很多材料吗？会不会很麻烦？
一点都不麻烦！申请有钱花只要身份证和银行卡就行，不用拍工作证明、收入流水这些。你下载有钱花 APP 后，跟着提示完成实名认证，绑定本人名下的银行卡，填写基本信息，系统会自动查你的征信和大数据，很快就能出结果。不过要注意，要是你有当前逾期（比如信用卡没还），那肯定过不了；要是逾期记录是几年前的，而且就一两次，说不定还能通过，审核比银行稍微宽松点，对普通人更友好。

4. 京东金融 - 金条：适合京东用户，额度涨得快

问：金条和京东白条有啥区别？它的额度够不够用？
很多人分不清金条和白条，其实差别很大：白条只能在京东上买东西用，相当于 “线上信用卡”；而金条是能直接借现金到银行卡的，和借呗、微粒贷一样。金条的额度最高 20 万元，经常在京东购物、用白条按时还款的用户，初始额度一般在 2-6 万元，要是京东会员等级高，比如 Plus 会员，额度还能更高。利息方面，金条的日利率在 0.025%-0.05%，比借呗稍微高一点点，但也在合理范围，借 10 万一个月利息大概 750-1500 元，大部分人能接受。
问：金条的还款方式灵活吗？可以分多久还？
金条的还款方式很灵活，支持随借随还、分期还款两种。随借随还就是按天计息，想啥时候还就啥时候还，比如借 10 万只用 5 天，利息就是 10 万 ×0.04%×5=200 元，很划算；分期还款可以分 3 期、6 期、12 期、24 期，最长能分 2 年还，比如借 10 万分 24 期，每个月还 4000 多，压力也不大。不过要注意，分期越长，总利息越多，要是你能早点还，还是尽量选短一点的期限，能省不少利息。

5. 美团 - 美团生活费：高频美团用户专属，利息有优势

问：美团生活费的额度和利息怎么样？经常用美团的人能拿到高额度吗？
美团生活费特别适合经常用美团的用户，比如每天用美团点外卖、订酒店、买生鲜，那开通的时候额度一般会比普通人高。它的额度最高 15 万元，虽然比前面几个 APP 低一点，但对大部分人来说也够用了，比如借 5 万装修、借 3 万交学费都没问题。利息方面，日利率在 0.02%-0.06%，和其他平台差不多，要是你美团会员等级高，还能拿到更低的利息，比如日利率 0.02%，借 10 万一年利息才 7300 元，比很多小贷 APP 省不少钱。
问：美团生活费逾期了会有啥影响？能协商延期还款吗？
影响挺大的！首先，逾期会收罚息，罚息利率是正常利率的 1.5 倍，比如你正常日利率 0.04%，逾期后就变成 0.06%，借 1 万一天就要多还 2 块钱，越拖越多。其次，美团生活费会上征信，逾期记录会保留 5 年，这 5 年里你想办房贷、车贷，银行都会看到这个逾期记录，很可能被拒。所以借了之后一定要按时还，要是暂时还不上，也可以找客服协商延期，别直接逾期不管，不然影响的是自己的信用。

三、选贷款 APP，除了额度和利息，还得看啥？

问：怎么判断一个贷款 APP 是不是优质平台？怕遇到骗子该怎么办？
首先看平台背景！优质的贷款 APP 都有金融牌照，背后都是大公司，比如前面说的借呗（支付宝）、微粒贷（腾讯）、有钱花（百度），这些公司实力强，不会搞 “砍头息”“套路贷”。要是你看到一个 APP，说 “不用征信、秒批 10 万”，但要先交手续费、保证金，那肯定是骗子，千万别碰。其次可以查 APP 的下载量，在应用商店里下载量高、评分高的，一般都比较靠谱，毕竟大家的眼睛是雪亮的。
问：要是同时申请好几个贷款 APP，会不会影响征信？
会的！每申请一个贷款 APP，平台都会查你的征信，不管你有没有借到钱，征信报告上都会留下 “查询记录”。要是短期内查询记录太多，比如一个月查了 5 次以上，银行会觉得你特别缺钱，后续再办贷款或信用卡，就容易被拒。所以选的时候别盲目申请，先对比清楚额度、利息，选 1-2 个最适合的申请就行，别把自己的征信搞花了，不然以后想借钱都难。

小编的个人心得

找额度高利息低的贷款 APP，其实不用找太多，前面说的借呗、微粒贷、有钱花、金条、美团生活费这 5 个，就足够满足大部分人的需求了。它们都是正规大平台，额度够、利息低，还不用担心被套路，属于真正的优质贷款平台。不过要记住，贷款只是应急或周转的工具，不是用来乱花钱的，借了钱一定要按时还，保护好自己的征信，这样以后需要用钱的时候，才能继续申请到高额度、低利息的贷款。希望这篇文章能帮到你，选对优质平台，顺利解决资金难题！