手里攒了 10 万闲钱，想存安邦人寿 5 年期产品，可一想到 “本金会不会亏” 就不敢下手 —— 怕存满 5 年连本钱都拿不回来，毕竟这钱是准备给孩子交学费的；又怕中途急用钱想取，结果只能拿回来一半，左右为难该怎么办呢？其实很多人问 “安邦人寿 5 年期产品本金会亏吗”，核心就是怕辛苦攒的钱打水漂。今天小编就客观分析本金亏损的风险程度，从公司情况、产品类型到实际操作，一个个说透，一起往下看吧！

一、基础问题：现在的安邦人寿产品，本金安全和以前一样吗？为啥有人怕亏？

要回答 “本金会不会亏”，得先搞明白现在的安邦人寿到底啥情况，还有大家担心的根源在哪，不然说再多都是空的。

问题 1：现在买的 “安邦人寿 5 年期产品”，其实是大家保险在管吧？这和本金安全有关系吗？

对！现在市面上所有 “安邦人寿” 的产品，早就由大家保险集团接管运营了，2018 年原安邦保险因为经营问题被银保监会接管，后来重组为大家保险，原安邦的所有保单都由大家保险承接兑付。这和本金安全的关系很大 —— 以前大家怕本金亏，是怕原安邦经营不下去没法兑付；现在大家保险运营稳，偿付能力也达标（2025 年二季度核心偿付能力 132%，远超监管线 50%），有足够的钱应对本金兑付，公司层面的 “本金亏损风险” 比以前小多了。
小编身边有个朋友，2020 年买了原安邦转过来的 5 年期年金险，今年到期顺利拿到本金和收益，他说 “一开始也怕，后来查了大家保险的偿付能力，才敢放心存”。

问题 2：安邦人寿 5 年期产品分类型吗？不同类型的本金，亏损风险一样吗？

肯定分类型！主要分保本型（比如年金险、增额终身寿险）和非保本型（比如理财型保险），两种类型的本金风险天差地别：

• 保本型：合同里会明确写 “满期金不低于已交保费”“第 5 年末现金价值≥本金”，只要持有满 5 年，本金绝对不会亏；
• 非保本型：合同里会写 “不保证本金安全，可能面临本金损失”，就算持有满 5 年，也可能因为市场行情不好亏本金。

很多人怕本金亏，就是没分清类型，把非保本型当成了保本型买，最后才出问题。小编之前遇到个阿姨，听销售说 “5 年稳赚” 就买了非保本的理财型产品，2022 年到期本金亏了 2%，她还以为是自己运气不好，其实是产品类型本身有风险。

二、场景问题：怎么判断自己看的产品，本金会不会亏？合同里哪句话能确定？

搞懂基础情况后，就得进入实际操作 —— 你手里的产品到底会不会亏本金，得从合同里找答案，这才是最实在的。

问题 1：拿到安邦 5 年期产品合同，先看哪句话能判断本金会不会亏？

先找 “保险责任” 里的 “满期金” 或 “现金价值” 描述，记住两个关键词：

• 要是看到 “第 5 个保单年度末，若被保险人仍生存，按已交保费的 100% 以上给付满期金”“第 5 年末现金价值不低于已交保费”，这就是保本型，本金不会亏；
• 要是看到 “本产品为非保本浮动收益型，不保证本金安全”“本金可能因市场波动产生损失”，这就是非保本型，本金有亏损风险。

小编教大家个笨办法：把合同翻到 “保险责任” 页，用手机拍下来，搜 “保本”“保证本金”“不低于已交保费” 这些词，能搜到就是保本型，搜不到就小心，别听销售口头说 “保本”，合同才是唯一依据。

问题 2：要是没合同，只看宣传页，怎么初步判断本金风险？

宣传页里的 “预期收益” 和 “保证收益” 能看出点门道：

• 要是宣传页只写 “预期年化 4.5%”，没提 “保证”“保本”，大概率是非保本型，本金有风险；
• 要是宣传页写 “保证年化 2.5%，预期额外收益 2%”，前半句有 “保证”，说明是保本型，至少本金能保住，额外收益是浮动的。

但要注意，宣传页可能有 “水分”，比如把 “预期收益” 写得特别大，“保证收益” 写得很小，一定要仔细看。小编之前帮朋友看宣传页，找了半天才在角落看到 “不保证本金” 的小字，差点就忽略了。

问题 3：中途急用钱想退保，本金会亏吗？怎么算亏损多少？

不管是保本型还是非保本型，中途退保本金基本都会亏，区别是亏多亏少。怎么算呢？让销售给你看 “现金价值表”，比如你一次性存 10 万（趸交）：

• 保本型（增额终身寿险）：第 1 年现金价值 5.2 万（退保亏 4.8 万）、第 3 年 8.8 万（亏 1.2 万）、第 5 年 11.3 万（不亏还赚）；
• 非保本型（理财型保险）：第 1 年现金价值 4.8 万（亏 5.2 万）、第 3 年 8.5 万（亏 1.5 万）、第 5 年要看市场行情，可能 10.2 万（赚）也可能 9.8 万（亏）。

小编建议，买之前一定要算清楚 “要是第 2 年退保，能拿回来多少钱”，再想 “5 年内会不会用到这笔钱”，要是家里有老人、孩子，可能需要应急，就别买 5 年期的，不然中途退保亏太多，太不划算。

三、解决方案：要是买错产品（非保本当保本），本金会亏多少？怎么补救？

要是没分清类型买错了，也别慌，先搞清楚可能亏多少，再想补救办法，别一直焦虑。

问题 1：买了非保本的安邦 5 年期产品，持有满 5 年，本金最多会亏多少？有例子吗？

从历史情况看，非保本型产品本金亏损幅度不大，一般在 0-3% 之间。比如 2022 年市场行情不好，大家保险某款 5 年期理财型产品，到期本金只拿回来 98%，亏了 2%；2024 年行情好，本金拿回来 101%，还小赚一点。
小编咨询过大家保险客服，他们说 “非保本型产品会控制风险，不会让本金亏太多”，所以就算买错了，只要持有满 5 年，本金亏损幅度有限，不会出现亏 10% 以上的情况，不用太担心。

问题 2：刚买了非保本产品，发现本金有风险，想退掉但已经过了犹豫期，该怎么减少损失？

有两个办法：
第一个是 “继续持有到满 5 年”，虽然有亏损风险，但比中途退保亏得少 —— 比如你买了 10 万，过了犹豫期第 1 年退保只能拿 4.8 万，亏 5.2 万；持有到满 5 年，就算亏 2%，也能拿 9.8 万，只亏 2000，损失小很多。
第二个是 “保单贷款”，要是中途急用钱，别退保，很多非保本产品也支持保单贷款，能贷出当前现金价值的 80%，比如第 3 年现金价值 8.5 万，能贷 6.8 万，贷款期限 6 个月，只需要还利息（利率大概 4%-5%），不用还本金，这样既拿到了钱，保单还继续有效，到期后能按实际情况拿本金，比退保划算。

问题 3：怎么避免买错产品，让本金不亏？3 个避坑步骤要记牢

其实只要买之前多花 10 分钟，就能避免本金亏损风险，步骤很简单：

1. 先问类型：直接问销售 “这产品是保本的吗？合同里有没有写‘保证本金安全’？”，别听 “大概率不亏”“以前都没亏过”，就要明确答案；
2. 再看合同：让销售把保本的条款指给你看，没条款支撑的，一律按非保本处理；
3. 最后算退保损失：确认 5 年内不用这笔钱，再签字，不然中途退保亏本金，后悔都来不及。

小编身边有个同事，就是按这三步买的安邦 5 年期保本型产品，今年到期顺利拿到本金和收益，他说 “多问一句，多看看合同，心里踏实多了”。

结尾：小编的本金安全心得

小编觉得，问 “安邦人寿 5 年期产品本金会亏吗”，关键看你买的是啥类型、能不能持有满 5 年。保本型产品只要持有满 5 年，本金绝对不会亏；非保本型虽然有风险，但亏损幅度不大，持有满 5 年比中途退保划算。
大家别被 “安邦” 的名头吓到，现在是大家保险在管，运营稳；也别被高收益迷惑，非保本型收益再高，也不如保本型本金安全。买之前多问、多看、多算，钱是自己的，小心点总没错。希望这篇分析能帮你放心，要是还有疑问，打大家保险客服电话（400-809-5566）问问，比自己瞎琢磨强！