你是不是也有这样的疑惑：社保交满 15 年了，心里总惦记着退休后能领多少工资？怕算不清楚，也怕领的钱太少不够花，甚至有人听说 “交满 15 年就行”，却不知道不同情况领的钱差不少？今天咱就把 “社保交满 15 年退休工资能领多少” 这事说透，计算方法加实际案例，保证一看就懂，再也不用瞎琢磨！

一、退休工资不是 “一笔糊涂账”！它由哪两部分组成？

1. 退休工资就靠自己交的钱吗？不是的！

很多人以为退休工资就是自己交的社保钱攒下来的，其实不是。退休工资（咱平时说的养老金）是由两部分加起来的：一部分是基础养老金，这是国家和当地政府给的，不用自己额外多交，只要交满 15 年、到了退休年龄就能领；另一部分是个人账户养老金，就是你平时交社保时，自己交的那部分钱存进账户里，加上利息，退休后按月发给你。比如你每个月交 500 块进个人账户，交 15 年，再加上利息，这些钱会分几年发给你，这部分就是个人账户养老金。

2. 基础养老金每个地方都一样吗？

不一样！基础养老金跟当地经济情况挂钩，发达地区给的多，欠发达地区少一点。比如 2024 年，北京的基础养老金每月大概 1300 多块，而一些中西部县城可能只有 180-200 块。而且基础养老金每年还会调整，比如去年某地基础养老金是 180 元，今年涨到 200 元，那你退休后领的钱也会跟着涨。不过话说回来，基础养老金调整的具体比例，不同省份算法不同，具体机制待进一步研究，咱普通人只要知道 “每年可能涨” 就行，不用纠结具体咋算。

二、计算方法超简单！3 步就能算明白自己能领多少

1. 先算 “个人账户养老金”，怎么算？

个人账户养老金的算法很直接：先算你个人账户里一共有多少钱，再除以一个固定的数（139）。

• 第一步：算个人账户总额 = 自己交的钱总和 + 账户利息。比如你每月交社保时，自己按 500 元交（这部分进个人账户），一年就是 6000 元，交 15 年就是 90000 元，再加上这 15 年的利息（假设每年利息 2%，大概 1.5 万元），那个人账户总额就是 10.5 万元。
• 第二步：个人账户养老金 = 个人账户总额 ÷139。上面的例子里，10.5 万 ÷139≈755 元 / 月。这个 139 是国家规定的，不管你是男是女，只要交的是职工社保，都按这个数算，不用自己改。

2. 再算 “基础养老金”，公式记不住咋办？

基础养老金不用自己算复杂公式，当地政府会公布统一标准。比如你在某县城退休，当地 2024 年基础养老金是 200 元 / 月，那你这部分就能领 200 元。要是你想知道当地基础养老金多少，打 12333 社保热线问，或者去社保局查，工作人员会直接告诉你，不用自己算。

3. 总退休工资 = 基础养老金 + 个人账户养老金

把两部分加起来就是你每月能领的钱。还是上面的例子：基础养老金 200 元 + 个人账户养老金 755 元 = 955 元 / 月，大概每月能领 950 多块。是不是很简单？小编给大家总结个 “傻瓜公式”：
每月退休工资 = 当地基础养老金 +（自己交的钱总和 + 利息）÷139

三、不同情况案例对比！交满 15 年，领的钱差多少？

为了让大家更清楚，小编做了个表格，选了 3 种常见的缴费情况（按职工社保算，基础养老金统一按 200 元 / 月算，利息忽略不计，方便对比）：

缴费情况（每月）	15 年自己交的钱总和（元）	个人账户养老金（元 / 月）	基础养老金（元 / 月）	每月总退休工资（元 / 月）
按最低档交（300 元）	300×12×15=54000	54000÷139≈388	200	388+200=588
按中档交（800 元）	800×12×15=144000	144000÷139≈1036	200	1036+200=1236
按高档交（1500 元）	1500×12×15=270000	270000÷139≈1942	200	1942+200=2142

从表格能看出来，交的档次越高，退休后领的钱越多。比如最低档每月领 588 元，高档能领 2142 元，差了快 4 倍。这或许暗示多缴费能带来更高的养老金，但得结合个人经济情况，不是所有人都适合选高档。

四、怎么查自己准确能领多少？不用瞎算！

1. 线上能查吗？手机上就能操作！

能！现在查养老金很方便，不用跑社保局。比如用 “电子社保卡” 小程序：

• 打开微信 / 支付宝，搜 “电子社保卡”，登录后找 “养老金测算”；
• 输入你交社保的年限（15 年）、每月缴费金额，系统会自动算出来你大概能领多少；
• 这个数虽然不是 100% 准确（因为利息和未来基础养老金调整没算进去），但差不了多少，能做参考。

2. 线下怎么查？适合不会用手机的长辈！

带上身份证、社保卡，去当地社保局的 “城乡居民 / 职工社保” 窗口，跟工作人员说 “想查一下我交满 15 年社保，退休能领多少工资”。工作人员会在系统里调出你的缴费记录，帮你算准确金额，还能打印一张测算单给你，上面写得明明白白。小编邻居王阿姨不会用手机，就是去社保局查的，工作人员算完她才放心，说 “原来能领这么多，心里有底了”。

五、交满 15 年就停缴，划算吗？小编说句实在话

很多人觉得 “交满 15 年就行，多交不划算”，其实不是绝对的。如果经济条件允许，建议多交几年，或者选高一点的档次。比如你交满 15 年停缴，每月领 588 元；要是再交 5 年，按中档交，退休后可能领 1500 多块，晚年生活能更宽松。而且养老金是终身领取的，活得越久领的钱越多，多交几年不吃亏。当然，要是经济紧张，交满 15 年先保证有养老金，也比没交强，总不能让自己老了没收入。
其实社保交满 15 年退休工资能领多少，真没大家想的那么复杂，记住 “两部分相加” 的算法，再结合自己的缴费情况，就能大概算出来。希望这篇文章能帮到你，要是还有不懂的，直接去社保局问，工作人员比咱懂政策，能给你更准确的解答。别嫌麻烦，提前弄清楚养老金，晚年生活才能更安心！