刚迎来宝宝，看着一堆疫苗本和体检单犯愁：这些钱能不能省点？刚毕业踏入社会，怕找工作不顺没收入，日子怎么撑？人到中年，上有老下有小，万一自己生病或老了没依靠，全家都慌；退休后没了工资，想买点喜欢的东西都得算着花 —— 其实从出生到退休，这些让人揪心的事，社保都能帮上忙。很多人只知道社保要交钱，却不清楚买社保有什么好处，今天就跟着人生阶段捋一捋，看看社保的超实用作用，一起往下看吧！

一、婴幼儿期：宝宝的社保，从出生就能省医药费！

别以为社保是成年人的事，宝宝从出生起就能享受社保福利，能帮新手爸妈省不少心。

1. 新生儿也能上社保吗？怎么上？

当然能！而且越早上越好，宝宝出生 90 天内办理城乡居民医保（就是常说的 “宝宝社保”），从出生当天起的医药费就能报销。小编邻居家的宝宝，出生后黄疸住院花了 8000 块，因为在出生 30 天内办了社保，报了 6400 块，自己只掏 1600 块，她直说 “幸好办了，不然刚生娃就花这么多，压力太大了”。
怎么办理呢？详细的设置方法，一起看看吧：先给宝宝上户口，然后带户口本、出生证明，去社区居委会或社保局，填张 “城乡居民医保参保表”，交一年的保费（2024 年是 380 块，各地差不多），大概 3-5 天就能拿到宝宝的社保卡，这样就可以用了。

2. 宝宝的社保能报哪些费用？疫苗、体检能报吗？

能报的比想象中多，主要有三类：
第一类是门诊费用，比如宝宝感冒发烧去医院看门诊，花 200 块能报 140 块左右；第二类是住院费用，像黄疸、肺炎住院，能报 60%-80%，花得越多报得比例越高；第三类是疫苗费用，国家免费的一类疫苗肯定不用掏钱，有些地方连自费的二类疫苗（比如五联疫苗）都能报一部分，小编老家的亲戚，宝宝打五联疫苗花了 3000 块，社保报了 1200 块，省了不少。
还有宝宝的常规体检，在社区医院做的免费体检，其实也是社保覆盖的福利，不用额外花钱，新手爸妈别错过。

二、青年期：就业、失业、买房，社保都是 “硬通货”！

20-35 岁的青年期，忙着找工作、攒钱买房，社保的作用比你想的还重要，不是只扣钱那么简单。

1. 刚毕业找工作，社保跟工作机会有关吗？

有！现在很多好公司招人，都会明确 “缴纳五险一金”，要是公司不给交社保，要么是小作坊，要么不正规，这样的工作别轻易去。小编刚毕业时，面试过一家公司说 “前半年不交社保，转正再补”，后来打听才知道，这种公司经常拖欠工资，赶紧跑了。
而且交社保还能帮你 “存履历”，比如以后想考公务员、进国企，社保缴纳记录能证明你 “有稳定工作经历”；要是想在大城市落户（比如深圳、杭州），社保连续交满 1-2 年是基本条件，没社保连落户资格都没有，更别说买房了。

2. 青年期失业没收入，社保能帮衬吗？

能！只要你之前交过失业保险（上班时单位和个人一起交），失业后符合条件就能领 “失业保险金”，帮你撑到找到新工作。小编朋友去年被公司裁员，他交了 2 年失业保险，每个月领 1800 块，领了 4 个月，刚好够付房租和吃饭，不用跟家里要钱。
有人会问：“自己辞职的话，能领失业金吗？” 不行哦，得是 “非本人意愿失业”（比如被裁员、公司倒闭）才能领，这点要记好。而且领失业金期间，医保不用自己交，国家会帮你交，不用担心断缴后看病不能报。

3. 年轻人想在大城市买房，社保不够年限怎么办？

只能 “从现在开始交，慢慢攒年限”，比如想在上海买房，外地户口要社保连续交满 3 年；想在广州买房，要连续交满 1 年，没捷径可走。小编学姐在上海做新媒体，刚交满 3 年社保就抓紧买了房，她说 “要是当初换工作断了社保，又得等一年，房价说不定又涨了”。
要是换工作怕断社保，有个小技巧：让老公司在离职当月交完社保，新公司在次月续交，比如 10 月离职，老公司交 10 月社保，新公司 11 月开始交，这样就不会断。要是中间有空窗期，也能自己交灵活就业社保，保住连续年限。

三、中年期：看病少花钱、养老多存钱，社保扛住压力！

35-55 岁的中年期，上有老下有小，最怕生病和养老没着落，社保就是这时候的 “顶梁柱”。

1. 中年人压力大容易生病，社保能帮省多少医药费？

能省一大半！小编表哥今年 45 岁，做销售经常喝酒应酬，去年查出胃溃疡住院，花了 5.8 万，职工社保报了 4.7 万，自己只掏 1.1 万；要是没社保，他得把给孩子攒的大学学费拿出来，多心疼。
而且中年人容易得 “慢性病”（比如高血压、糖尿病），社保里的 “门诊慢特病” 能帮报销药费，比如表哥有高血压，每月买降压药花 200 块，社保报 140 块，自己只掏 60 块，一年能省 1680 块，积少成多也是一笔钱。

2. 中年人手头紧，社保能断缴吗？断了会怎么样？

千万别断！尤其是养老和医疗，断缴影响太大：医疗断缴后，看病不能报销，要是断缴超过 3 个月，之前交的年限还得重新累计；养老断缴的话，老了领的养老金会变少，比如你本可以交 25 年，断了 5 年只交 20 年，每月可能少领 800 块，老了生活紧巴巴的。
小编同事今年 40 岁，之前为了还房贷断了 1 年社保，后来生病住院花了 3 万，全自己掏，后悔得不行，说 “早知道不省那点社保钱，现在亏得更多”。要是手头真紧，哪怕交居民社保也行，每年交 380 块医保 + 2000 块养老，先把保障保住。

3. 中年人交社保，养老账户里的钱会缩水吗？

不会！反而会 “涨利息”。社保的养老保险账户，每年都会按 “记账利率” 算利息，这个利率比银行定期存款高，比如 2023 年的记账利率是 2.85%，比很多银行的 3 年期定期利率还高。小编姑姑今年 50 岁，交了 20 年社保，养老账户里的钱连本带利有 12 万多，她说 “相当于给老了存了笔稳当钱，比买理财放心”。

四、退休期：每月领钱、看病报销，社保给足安全感！

55 岁以后的退休期，没了工资收入，社保的作用更明显，能让退休生活有底气。

1. 退休后每月能领多少养老金？够花吗？

领多少看你之前交的年限和金额，交得越久、越多，领的钱越多。小编爷爷交了 30 年职工社保，现在每月领 4200 块，够他买菜、交水电费，还能偶尔跟老朋友出去吃饭；小编奶奶交了 15 年居民社保，每月领 800 块，虽然少点，但够买日常用品，不用跟子女要钱。
而且国家每年都会给养老金 “涨钱”，爷爷领了 10 年养老金，从刚开始 2500 块涨到现在 4200 块，涨的钱足够他每年多买几身新衣服，这样的保障，比自己攒钱靠谱多了。

2. 退休后看病，社保报销比例会变低吗？

不会！反而可能更高。比如职工社保，退休后门诊和住院的报销比例，比在职时还高 5%-10%，小编爷爷退休后住院，报销比例能到 85%，花 10 万只掏 1.5 万；居民社保退休后报销比例也不变，还是 60%-70%，足够应对日常看病。
还有 “退休医保待遇”，职工医保交满年限（比如男 25 年、女 20 年），退休后不用再交医保，就能终身享受报销，小编爷爷现在没交医保钱，看病照样能报，省了不少开支。

五、不同人生阶段社保作用对比表 & 小编建议

为了让大家更清楚，小编整理了一张对比表，看看社保在每个阶段的实用作用：

人生阶段	核心需求	社保作用	实用案例（参考）
婴幼儿期（0-3 岁）	减少医药费负担	报销门诊、住院、疫苗费用	黄疸住院 8000 元，报 6400 元
青年期（20-35 岁）	稳定就业、买房落户	证明工作经历、满足买房落户年限	交满 3 年社保，在上海获得买房资格
中年期（35-55 岁）	看病少花钱、养老存钱	高比例报销医药费、养老账户涨利息	胃溃疡住院 5.8 万，报 4.7 万
退休期（55 岁 +）	稳定收入、终身医疗	每月领养老金、退休后免交医保	每月领 4200 元养老金，终身报销

最后小编想说，社保不是 “阶段性的保障”，而是从出生到退休都能用的 “生活帮手”。它可能不会让你赚大钱，但能帮你省大钱、抗风险，让每个人生阶段都有底气。不管你现在多大、在做什么，都别忽视社保 —— 宝宝出生后赶紧办医保，上班后让公司交社保，自由职业者也别忘交灵活就业或居民社保，早交早受益，别等需要时才想起补，那就晚了。希望这篇文章能帮到你，重视社保，就是给自己和家人一份踏实的保障！