是不是选车险时，总在纠结 “中华保险车险到底靠谱吗”？怕它是中小公司，理赔时没人管；又听说身边有人用中华保险，理赔挺快，自己却拿不准；甚至有人对比了平安、人保，觉得中华保险保费便宜，但担心服务跟不上？小编身边好多车主都有这困扰，同事小李给 15 万的车选险，中华保险比平安便宜 300 元，却怕不靠谱不敢买；邻居老王去年用了中华保险，说理赔挺顺，可他朋友却吐槽客服响应慢。今天就把中华保险车险的靠谱度说透，理赔速度、服务质量、真实车主反馈全摆出来，还附了对比表格，看完你再也不用懵，一起往下看吧！

一、先给结论：中华保险车险靠谱吗？从 3 个核心维度看，大部分情况靠谱！

判断车险靠不靠谱，主要看 “理赔、服务、合规性”，中华保险作为正规保险公司，这三点基本能满足，只是和大公司比有差异，小编先把核心情况整理成表格，一眼能懂。

中华保险车险靠谱度核心维度测评表：

测评维度	表现情况	对比大公司（平安 / 人保）	真实车主反馈摘录	小编点评
理赔合规性	100% 合规，受银保监会监管，不会故意拒赔	合规性一致，都是正规公司，拒赔需符合条款	“去年车刮了，符合条款，3 天就赔了，没扯皮”—— 车主张先生	合规性不用担，和大公司一样有监管，不会乱拒赔
理赔速度	小额案件（5000 元以内）2-3 天，大额案件（1 万以上）5-7 天	小额案件比大公司慢 0.5-1 天，大额案件差不多	“5000 元的修车费，中华用了 3 天，朋友平安用了 2 天”—— 车主李女士	小额略慢，但能接受，大额没差距，不用等太久
服务覆盖	一二线城市网点多，三四线及县城网点较少	大公司网点覆盖全，县城基本都有	“在市区理赔方便，回老家县城得线上办，网点少”—— 车主王先生	一二线用着顺，三四线建议线上操作，影响不大

问：中华保险是中小公司，会不会比大公司更容易拒赔？比如找理由不赔钱？

答：不会！不管大公司还是中小公司，拒赔都得按条款来，银保监会有严格监管，不能随便拒赔。中华保险常见的拒赔原因和大公司一样：1. 事故不在保障范围（比如没买车损险，车损不赔）；2. 投保时没如实告知（比如隐瞒事故史）；3. 材料不全（比如缺事故证明）。小编邻居去年用中华保险，因为没如实告知车辆改装，被拒赔，后来补了材料才赔，这不是公司小的问题，是自己没符合条件。

问：中华保险会不会出现 “理赔时找不到人” 的情况？比如客服电话打不通？

答：很少见！中华保险客服电话（95585）工作日 9-18 点基本能打通，非工作日可能要等 1-2 分钟，不会没人接。小编测试过，周三下午打客服，15 秒接通，咨询理赔流程，客服解释得很清楚；凌晨 2 点打，虽然等了 3 分钟，但也有人接。要是实在打不通，还能通过微信公众号留言，24 小时内会回复，不用怕找不到人。

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二、重点看：中华保险车险理赔速度到底怎么样？分情况说清楚！

车主最关心理赔速度，中华保险的速度和案件金额、投保地区有关，小编分 3 种情况拆说，帮你预判自己的理赔时间。

1. 小额案件（5000 元以内，常见刮蹭 / 追尾）

• 理赔流程：线上提交材料（照片 + 保单）→ 保险公司定损（1 天内）→ 审核通过（1 天）→ 打款（1 天），总共 2-3 天。
• 优势：不用跑网点，全线上办，手机就能操作，适合上班族。
• 案例：车主刘先生的 12 万轿车，和别人追尾，修车费 3800 元，线上提交材料后，当天定损，第二天审核通过，第三天到账，总共 3 天。
• 小编提醒：小额案件尽量拍清晰照片（事故现场、受损部位、行驶证），材料全了能加速，不然可能要补材料，多等 1 天。

2. 大额案件（1 万以上，比如撞坏发动机 / 电池）

• 理赔流程：线下报案（可找网点协助）→ 现场定损（1-2 天）→ 提交维修发票→ 审核（2-3 天）→ 打款（1-2 天），总共 5-7 天。
• 优势：大额案件会配专属理赔专员，有问题能直接找专员，不用反复联系客服。
• 案例：车主赵女士的 20 万 SUV，撞坏发动机，修车费 2.5 万，找网点协助报案后，1 天定损，3 天审核，2 天打款，总共 6 天，和朋友人保的 5 天差不多。
• 小编提醒：大额案件一定要保存好维修发票、定损单，丢了会耽误审核，专员让补材料要尽快补，别拖。

3. 特殊案件（比如异地出险、找不到第三方）

• 理赔流程：异地出险可线上报案，找不到第三方需报警开证明，流程比普通案件多 1-2 天，总共 3-5 天。
• 优势：异地出险不用回投保地，全国通赔，方便经常跑长途的车主。
• 案例：车主孙先生从北京到上海，异地刮蹭，线上报案后，当地中华保险工作人员协助定损，3 天就赔了，没跑冤枉路。
• 小编提醒：找不到第三方的案件，一定要报警开《事故责任认定书》，不然可能只能赔 70%，小编同事没开证明，最后只赔了 70%，亏了几百块。

问：中华保险的线上理赔难不难？新手会不会操作？比如手机怎么提交材料？

答：不难！新手跟着指引走就行，步骤很简单（以微信公众号为例）：

1. 关注 “中华保险” 微信公众号，点 “我的理赔”→“报案”；
2. 填保单号、事故时间、地点，上传事故照片（3-5 张，拍清楚受损处）；
3. 选定损方式（线上定损 / 线下定损），小额选线上；
4. 提交后等定损员联系（1 天内），按要求补材料；
5. 审核通过后，钱打到银行卡里。
   小编同事是新手，第一次线上理赔，跟着指引 10 分钟就提交完，没遇到问题，所以新手不用怕。

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三、服务质量怎么样？从 “投保、续保、售后” 三端看体验！

除了理赔，投保、续保、售后的服务也很重要，中华保险这三块有优有劣，小编拆开来聊。

1. 投保服务：线上方便，线下略弱

• 线上投保：支付宝 / 微信小程序、官网都能投，填信息有智能提示，比如填错车型会提醒，新手也能操作，15 分钟搞定。小编去年帮邻居线上投保，没填错一次，很顺畅。
• 线下投保：一二线城市有网点，能找代理人协助，但三四线网点少，可能要跑远路。同事在县城，找线下代理人花了 2 天，最后还是线上投的，更方便。

2. 续保服务：优惠多，提醒及时

• 优惠活动：续保常有满减（比如满 3000 减 200）、送洗车券（12 次 / 年），比首保便宜 10%-15%。小编邻居续保中华保险，满 3000 减 200，还送了 12 次洗车，省了不少钱。
• 提醒机制：续保前 15 天会发短信、打电话提醒，不会忘，比有些公司只发一次短信强。小编去年差点忘续保，中华保险打了 3 次电话，及时续上了。

3. 售后服务：日常咨询方便，特殊需求需等

• 日常咨询：微信公众号、客服电话能解决常见问题（比如查保单、改信息），回复快。小编查保单状态，公众号 1 分钟就查到了。
• 特殊需求：比如保单批改（改受益人）、退保，一二线能线下办，三四线需线上提交材料，审核要 2-3 天，比大公司慢 1 天，但能办。

问：中华保险的售后客服专业吗？比如问理赔流程，能说清楚吗？

答：大部分客服专业，少数可能需要转接。小编问过 3 次问题：1. 理赔材料怎么准备，客服分点说清楚；2. 续保优惠怎么领，客服发了链接；3. 网点地址，客服查了后准确告知。只有一次问 “新能源电池理赔细则”，客服不清楚，转接专员后才说清楚，整体还行，不会问了白问。

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四、避坑提醒：用中华保险车险，别踩这 3 个错！

1. 错一：在三四线城市，非要找线下网点，耽误时间

中华保险在三四线及县城网点少，比如县城可能只有 1 个网点，还在郊区，跑过去要 1 小时，其实线上能办 90% 的事（投保、理赔、查保单）。小编朋友在县城，跑网点办续保花了半天，后来发现线上 15 分钟就搞定，后悔没早试。

2. 错二：没问清楚优惠活动，直接续保多花钱

中华保险续保优惠多，但不会主动全说，比如 “连续无出险满 3 年打 5 折”“加微信公众号领 100 元券”，你不问客服可能不提。小编邻居续保前没问，直接付了 3000 元，后来才知道有 100 元券没领，亏了 100 元，所以续保前一定要问客服 “有哪些优惠”。

3. 错三：异地出险时，不知道 “全国通赔”，跑回投保地办

中华保险支持全国通赔，异地出险不用回投保地，线上报案或找当地网点就行。小编同事从广州到长沙出险，以为要回广州办，后来客服说当地能处理，在长沙 2 天就理赔完了，没跑冤枉路。

问：要是对中华保险的理赔结果不满意，比如觉得该赔没赔，有地方投诉吗？

答：有！和大公司一样，有 3 个投诉渠道：1. 先找中华保险客服（95585），要求重新审核；2. 没解决的话，打银保监会投诉电话 12378；3. 在银保监会官网提交投诉，监管会督促公司处理。小编邻居对定损金额不满意，投诉后重新定损，多赔了 800 元，有用的。

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五、小编最后说几句心里话

中华保险车险整体靠谱，尤其适合一二线城市、追求性价比的车主 —— 保费比大公司便宜 10%-15%，理赔、服务能满足日常需求，只是三四线网点少，得线上操作。
小编建议：1. 一二线城市车主，选中华保险很合适，线下线上都方便；2. 三四线及县城车主，要是会用手机，优先线上投保理赔，也没问题；3. 不管在哪，投保前一定要问清楚优惠，续保别忘领券，能省不少钱。车险靠谱不靠谱，关键看能不能满足自己的需求，中华保险虽然是中小公司，但对大部分车主来说，够用且划算，不用盲目追求大公司。希望今天的内容能帮到你，要是还有不清楚的，比如想算中华保险的保费，留言问小编就行！